Правило подорожей: нові норми для шифрування валютних операцій

Сфера віртуальних активів стикається з більш суворими вимогами до регулювання, серед яких правило подорожі стало важливою складовою частиною рамок боротьби з відмиванням грошей та дотриманням правил. У цій статті буде детально розглянуто концепцію правила подорожі, його значення та реалізацію в глобальному масштабі.

Одне. Суть Правила подорожей та його зв'язок з боротьбою з відмиванням грошей

Основною метою Правила подорожі є підвищення прозорості блокчейн-транзакцій, пов'язуючи транзакції в мережі з реальними об'єктами та особами, щоб ефективніше контролювати відмивання грошей, фінансування тероризму та ризики контрагентів.

Хоча характеристика "анонімності" блокчейну була використана деякими фінансовими злочинцями, це не є сутністю технології блокчейн. Умовою, за якої регулятори дозволяють технології блокчейн увійти до регуляторної системи, є те, що відповідні платформи повинні відповідати основним регуляторним принципам, зокрема знати особу клієнта (KYC), запобігати маніпуляціям на ринку тощо. Правило подорожі вимагає ще більшого знання особистості обох сторін угоди, що руйнує повну анонімність.

У 2019 році, перед тим як з'явилися регуляторні рекомендації Travel Rule, постачальники послуг віртуальних активів (VASP) були зобов'язані лише контролювати своїх клієнтів через процес KYC. Це призвело до того, що VASP важко було зрозуміти ситуацію з контрагентами під час відправки транзакцій на інші платформи, що збільшило ризик контрагентів та ризик залучення до незаконної діяльності.

Введення Правила подорожей має на меті вирішення цієї проблеми. Фінансова акційна особлива група (FATF) визначає, що VASP зобов'язані отримувати, зберігати та надавати інформацію про відправника та бенефіціара, пов'язану з переказами віртуальних активів, для ідентифікації підозрілих транзакцій, вжиття заходів щодо замороження та заборони угод з особами та суб'єктами, які підпадають під санкції.

Ця норма вимагала, щоб відповідні зобов'язання були виконані до ініціювання блокчейн-транзакції, що означає, що ми вперше маємо можливість зупинити потенційні незаконні або підсанкційні транзакції до того, як вони потраплять у блокчейн.

Два. Необхідність правила подорожей та глобальна ситуація з його впровадженням

З огляду на те, що цифрові активи та технології блокчейн стають важливою частиною фінансової індустрії, глобальні регулятори вважають за необхідне впровадити більш суворі вимоги до регулювання. Основні три причини впровадження Правила подорожі:

1. Захистити інвесторів, зменшити ризик контакту з неконформними коштами або втягування у відмивання грошей.
2. Зниження ризику відмивання грошей та фінансування тероризму
3. Підвищення здатності підприємств управляти ризиками контрагентів

Стан глобального впровадження:

Правило подорожей зараз впроваджується на глобальному рівні, що випливає з вказівок федерального уряду. Регіон Азійсько-Тихоокеанського регіону є лідером у впровадженні Правила подорожей, Сінгапур, Японія та Південна Корея є одними з перших країн, які його впровадили. Нещодавно рівень впровадження в Європі та на Близькому Сході також суттєво зріс.

За останні 6 місяців рівень впровадження Правила подорожі значно зріс, все більше бірж дотримуються його або перебувають у процесі дотримання. Ця тенденція в основному зумовлена увагою регуляторних органів, що, в свою чергу, вплинуло на впровадження з боку нерегульованих установ.

Порівняно з одним-двома роками тому, прийняття регуляторних вимог, таких як Travel Rule, у галузі значно зросло, а опір при впровадженні нових процесів також зменшується. Обсяги створення інформації згідно з Travel Rule та рівень відповідей на неї суттєво зростають.

Три, Вимоги Travel Rule в Гонконзі та виклики впровадження

Гонконг вимагає, щоб постачальники послуг віртуальних активів дотримувалися Правила подорожей з 1 червня. Конкретні вимоги включають:

1. Коли сума угоди перевищує 8,000 гонконгських доларів, необхідно передати більш детальну інформацію про ініціатора.

2. Якщо отримувач VASP не отримав необхідну інформацію про Travel Rule, слід вимагати у ініціатора VASP надати її. Якщо вона все ще не надана, слід розглянути можливість припинення або обмеження бізнес-відносин.

3. Гонконгська комісія з цінних паперів і ф'ючерсів надала детальні вказівки щодо того, як VASP проводить належну перевірку контрагентів.

4. Біржа повинна перевіряти право власності на рахунок або гаманець під час угоди з самостійно керованими гаманцями.

Виклики, з якими стикається реалізація:

1. Питання "часу сходу сонця": різні юрисдикції мають різний термін впровадження Правила подорожі, що призводить до того, що комплаентні VASP можуть не змогти здійснити комплаентні угоди з контрагентами, які ще не впровадили Правило подорожі.

2. Відсутність взаємодії між угодами Travel Rule є особливо помітною, особливо в закритих мережах.

Незважаючи на ці виклики, з часом ці проблеми, я вірю, будуть вирішені. Повне впровадження Правила подорожі значно підвищить прозорість і безпеку шифрування валютних операцій, заклавши основу для довгострокового здорового розвитку галузі.