Глибина аналізу постанови Державної адміністрації валютних операцій «Правила про відповідальність банків за форекс-операції»: чіткість правил і відповідальності

Управління валютного контролю 26 грудня опублікувало "Правила щодо відповідальності та звільнення від відповідальності банків у валютних операціях (тимчасові)". Цей документ чітко регламентує межі відповідальності банків у валютних операціях та обставини, за яких вони можуть бути звільнені від відповідальності. У цій статті ми глибше проаналізуємо важливість цих правил та ключові моменти, щоб допомогти читачам зрозуміти правила та відповідальність у валютних операціях.

Прийняття цього регламенту має на меті уникнути надмірного регулювання та забезпечити фінансову стабільність. Він стосується не лише повсякденної діяльності банків, а й тісно пов'язаний з безпосередніми інтересами кожного трейдера.

Основні зобов'язання банків

1. Обов'язок належної добросовісності: банки повинні виконувати обов'язки "ознайомитися з клієнтом, ознайомитися з бізнесом, провести належну перевірку" на всіх етапах форекс-діяльності та впроваджувати ефективні заходи управління ризиками.

2. Обов'язок перевірки відповідно до правил: здійснювати комплаєнс-аудит рахунків форекс клієнтів, руху коштів, операцій з купівлі та продажу валюти тощо, строго дотримуючись правил валютного регулювання.

3. Обов'язок щодо моніторингових звітів: проводити моніторинг ризиків торгівлі, своєчасно виявляти потенційні порушення та повідомляти про це органи управління форекс.

4. Дотримання міжнародних правил та обов'язків щодо звітності: у разі виявлення ризиків порушення під час дотримання міжнародних правил ведення трансакцій, негайно повідомляти органи валютного контролю.

5. Обов'язок співпраці у розгляді скарг: під час розслідування, розпочатого Державною службою валютного контролю, якщо вважається, що це відповідає обставинам звільнення від відповідальності за належну обачність, слід своєчасно заповнити та надіслати «Форму скарги» та відповідні докази.

Наслідки невиконання зобов'язань

Якщо банк не виконає встановлені зобов'язання, він зіткнеться з правовою відповідальністю, що включає адміністративні покарання. Ця відповідальність базується на Законі Китаю про адміністративні покарання та Регламенті Китаю з управління форексом, не включаючи прийняття бесід з управлінням валютного контролю, виправлення, критику та навчання, ризикові попередження тощо.

Високоризикова торгівля

Ризикові операції, про які банки, ймовірно, повідомлять, включають: підозрювану фальшиву торгівлю, фальшиве фінансування та інвестиції, підпільні валютні обмінники, транснаціональні азартні ігри, шахрайство з поверненням податку на експорт, незаконну трансакційну діяльність з віртуальними валютами тощо.

У віртуальній валютній торгівлі типові риси високочастотної та високоризикованої торгівлі включають:

• Часте поповнення, виведення коштів, операції з коливаннями
• Шлях руху коштів складний, проходить через кілька рахунків або безпосередньо з'єднується з закордонними біржами
• Великі перекази або розподіл коштів на рахунку, відсутність розумного комерційного фону
• Джерела та використання коштів не відповідають один одному
• Шляхи руху капіталу "неформальні", відсутня підтримка стандартизованого комерційного фону
• Кошти проходять через кілька гаманців або торговельних платформ, врешті-решт потрапляючи на закордонний рахунок або закордонну біржу.
• Можливо анонімно торгувати через міксер
• Великі суми грошей входять і виходять у короткий термін, переміщуються на кілька платформ або рахунків

Група високоризикованих трейдерів

1. Часті арбітражники: часто використовують арбітражні можливості на ринку віртуальних валют, залучаючи великі кошти та часто торгуючи.

2. Анонімні трейдери: використовують складні торгові шляхи для приховування руху коштів, торгують через анонімні інструменти або в регульованих зонах з обмеженим контролем.

3. Особи з аномальними фінансовими операціями: рахунок має часті та значні надходження і витрати, що не відповідають особистому фінансовому стану, не можуть надати розумне пояснення угоди.

Ситуації, коли банк виходить за межі своїх можливостей перевірки

1. Технічні та ресурсні обмеження: якщо торгівля віртуальними валютами пов'язана з великою кількістю анонімних закордонних гаманців або здійснюється через децентралізовані торговельні платформи, банкам важко відстежити справжнє походження та напрямок коштів.

2. Регулювання та прозорість інформації: через відсутність єдиної міжнародної регуляторної рамки банки можуть мати труднощі з оцінкою відповідності транзакцій, що охоплюють кілька країн.

3. Торгівля надзвичайно складна: такі як кошти, що проходять через багато операцій з міксування монет, декілька "порожніх" корпоративних рахунків або рахунків, що мають зв'язок, що призводить до надзвичайно заплутаного руху коштів.

Обробка конфлікту між міжнародними правилами та національними нормами

Коли міжнародні правила конфліктують з внутрішніми положеннями, банки зазвичай надають перевагу виконанню внутрішніх положень. Це пов'язано з тим, що банки здійснюють діяльність на внутрішньому ринку і повинні дотримуватися внутрішніх норм для забезпечення стабільності фінансового порядку.

Для трейдерів важливо особливо звертати увагу на ці потенційні конфлікти. Перед здійсненням угод слід повністю ознайомитися з національними нормативно-правовими актами, щоб уникнути втрат своїх інтересів через конфлікт правил, а також усвідомлювати, що банки можуть відмовитися обробляти певні операції, які на перший погляд виглядають можливими відповідно до міжнародних правил, через вимоги дотримання.

Роль трейдера в процесі подачі скарги до банку

Коли банк підлягає перевірці через порушення і подає апеляцію, трейдер може виконувати такі ролі:

1. Допомога в розслідуванні: може знадобитися надати документи, пов'язані з бізнесом, такі як торгові контракти, записи про фінансові операції тощо, щоб відновити реальну ситуацію з торговими операціями.

2. Потенційна відповідальність: надання доказів несе певний ризик. Якщо надані трейдером докази мають проблеми, це може вплинути на скаргу банку, навіть поставивши його під загрозу розслідування.

В цілому, трейдери повинні бути обережними під час процесу скарги в банку, чесно надаючи докази для захисту своїх і банківських законних прав. Трейдери, які здійснюють нормальні та законні угоди, співпрацюючи з розслідуванням і надаючи докази, виконують свої громадянські обов'язки і теоретично повинні бути захищені законом. Але якщо сама угода є порушенням, надані докази можуть викрити це порушення, що може призвести до юридичних ризиків.