Тлумачення «Положень про відповідальність та звільнення від відповідальності у валютних операціях банку»: чітке регулювання та відповідальність

Нещодавно Державне управління валютного контролю опублікувало "Правила відповідальності та звільнення від відповідальності для банківської валютної діяльності (експериментальна версія)", цей документ чітко визначає межі відповідальності банківської валютної діяльності та обставини, за яких вони звільняються від відповідальності. Ці правила мають на меті уникнути надмірного регулювання, забезпечити фінансову стабільність і порядок, який стосується не лише повсякденної діяльності банків, але й безпосередньо пов'язаний з інтересами кожного трейдера.

Основні зобов'язання банку

1. Обов'язок належної обачності: банки повинні виконувати обов'язки "знати свого клієнта, знати бізнес, проводити належну перевірку" протягом усього процесу валютних операцій та впроваджувати ефективні заходи управління ризиками.

2. Обов'язок перевірки відповідно до правил: проведення комплаєнс-аудиту щодо валютних рахунків клієнтів, руху коштів, операцій з купівлі та продажу валюти тощо, суворе дотримання правил валютного управління.

3. Обов'язок моніторингового звіту: здійснювати моніторинг ризиків торгівлі, своєчасно виявляти потенційні порушення і повідомляти про це органам управління форекс.

4. Дотримання міжнародних правил і зобов'язань щодо звітності: у разі виявлення ризиків порушення під час дотримання міжнародних правил для трансакцій між кордонами, необхідно своєчасно повідомити органи валютного контролю.

5. Обов'язок співпраці щодо розгляду скарг: під час розслідування, проведеного Державною службою валютного контролю, якщо вважаєте, що підпадаєте під обставини, що звільняють від відповідальності, слід своєчасно заповнити та надіслати «Форму скарги» та відповідні докази.

Наслідки невиконання зобов'язань

Якщо банк не виконає встановлені зобов'язання, він понесе юридичну відповідальність, включаючи адміністративні санкції. Ця відповідальність ґрунтується на Законі Китаю про адміністративні покарання та Положеннях про управління форексом Китаю.

Високий ризик торгівельних операцій

Банки можуть зосередити увагу на наступних ризикових операціях:

• Торгівля, пов'язана з підозрами у фіктивній торгівлі, фіктивному інвестуванні та фінансуванні, підпільних обмінниках, транснаціональному азартному бізнесі, шахрайстві з поверненням експортного податку тощо.
• Транзакції, що стосуються незаконної трансакційної діяльності з віртуальними валютами за межами країни
• Високочастотна торгівля криптовалютами, така як часті поповнення, зняття коштів, спекулятивні операції тощо
• Шлях руху коштів складний, включає кілька рахунків або безпосереднє з'єднання з закордонними біржами.
• Транзакції з великими переказами, розподілом коштів на рахунках та відсутністю обґрунтованого комерційного фону

Група високого ризику торгівлі

1. Часті арбітражники: такі, як люди, які займаються арбітражем з USDT.
2. Анонімні трейдери: особи, які використовують складні торгові маршрути для приховування напрямку коштів
3. Аномальні операції з капіталом: трейдери, які часто вносять і виводять великі суми грошей, що не відповідають їх особистому фінансовому стану.

Ситуації, що виходять за межі можливостей банківського контролю

1. Технічні та ресурсні обмеження: наприклад, неможливість відстеження віртуальних валютних транзакцій, що стосуються великої кількості анонімних закордонних гаманців.
2. Проблеми регулювання та прозорості інформації: стосуються торгівлі між декількома країнами з різними регуляторними політиками або торгові платформи не надають повні та точні записи торгівлі.
3. Торгівля аномально складна: наприклад, після багатьох операцій з міксування монет, через кілька "порожніх" компаній рахунків проводяться перекази.

Обробка конфлікту між міжнародними нормами та національними положеннями

Банки зазвичай надають перевагу дотриманню внутрішніх норм. Наприклад, хоча деякі міжнародні правила дозволяють використовувати віртуальні валюти для міжнародних платежів, банки все ж повинні дотримуватися внутрішніх регуляцій через суворі обмеження на торгівлю віртуальними валютами в країні. Трейдерам слід добре знати відповідні політики, щоб уникнути збитків через конфлікти в правилах.

Роль трейдера у процесі скарги до банку

1. Допомога у розслідуванні: можливо, потрібно надати документи, що стосуються бізнесу, для допомоги у відновленні реальної ситуації з транзакціями.
2. Потенційна відповідальність: при наданні доказів слід бути обережним, надання правдивих доказів законної угоди зазвичай не підвищує ризик, але якщо сама угода є порушенням, це може призвести до юридичних ризиків.

Отже, трейдери повинні бути обережними під час процесу скарги в банку, надавати достовірні докази для захисту своїх і банківських законних прав.