虚拟货币包装下的高息骗局：一步步让投资者沦为共犯

近日，一家名为"鑫慷嘉"的投资理财平台在社交媒体上引发热议。据传，该平台约有200万投资者参与，涉案金额高达130亿元。在平台资金无法提现后，公司创始人黄鑫声称已身在国外。

鑫慷嘉打着虚拟货币投资的旗号，利用高额收益吸引消费者。平台承诺单日收益率为1%，并通过设置高额奖励大力发展下线，根据下线成员数量设置分成比例。即使在平台已无法兑付的情况下，仍有用户继续加入。这种并不新颖的骗局背后，还有不少消费者明知风险却自愿参与"博傻游戏"。

多位投资人反映，鑫慷嘉宣称通过平台参与境外黄金、原油投资，每日可获得本金1%的收益率，但投入资金一个月内无法取出。通过推荐新人、追加仓位等操作，鑫慷嘉能在短期内回本，迅速创造数十倍收益。

6月25日，鑫慷嘉出现无法提现的情况，次日系统确认瘫痪。平台方称公司被监管部门认定偷税漏税，账户资金被全部冻结。用户如要提现，需按持仓金额的10%进行"缴税"，依旧通过充值USDT方式将资金转入平台。"纳税"后每日可产生1%的收益，累计达到100枚USDT后可以提现，且提现手续费为50%。

多地警方已发布风险提示，指出鑫慷嘉盗用迪拜黄金与商品交易所（DGCX）名义吸引资金，在未取得授权和相关资质的情况下，谎称自己是DGCX交易所的中国分站，并承诺高额回报。该行为涉嫌集资诈骗。

通过"直推奖励"和"团队佣金"等方式发展下线，是鑫慷嘉吸引投资人的主要方式。平台按照"四大战区"进行地域划分，通过线下发展会员，不定期聚集和微信建群进行宣传，按照团队人数多少确定级别和分成比例，共计9级。

事实上，鑫慷嘉这类资金盘式骗局在业内并不少见。这类平台多通过设立虚拟交易场所和线下发展会员，开展包括"现货""期货""黄金""石油""外汇"等网络投资活动，并利用虚拟货币转移资金。

专家表示，这类参与者往往具备基本的识别能力，甚至能够看穿所谓的投资模式不过是借新还旧的资金游戏。这种思维是一种风险错位的投机行为，将个体行为建立在对他人损失的预期上，却忽视了市场本身的不可预测性和平台操盘者的绝对主导权。

法律专家强调，在这类骗局中，存在一部分群体明知平台不合规，甚至可能涉嫌诈骗，但仍然主动参与"拉人头""赚返佣"，很有可能从"受害者"变成"共犯"。即使不是组织的"核心人员"，只要积极参与，达到一定规模，也可能构成"共同犯罪"，即使赚到钱也可能是带着风险的非法所得。

对于普通投资者而言，判断投资平台是否靠谱的标准在于，投入资金以前，是否能够明确钱去了哪里、做了什么事、谁在监管、出了问题谁来负责。只要这四个问题答不上来，就不应触碰这类平台。在日常生活中，对于不清楚合规性的"投资机会"，不要盲目相信所谓的"早进早赚"。