新加坡金融管理局即將實施數字代幣服務提供商監管框架

2025年6月30日即將來臨，新加坡《金融服務與市場法》（FSMA）將正式生效。這項法規將爲數字資產行業制定嚴格的規則，旨在維護新加坡作爲全球金融中心的聲譽。

FSMA主要針對數字代幣服務（DTS），包括數字代幣的交易、轉帳、兌換、托管和諮詢等服務。由於這些服務通常涉及線上跨境操作，容易被不法分子利用進行洗錢或資助恐怖主義活動。

數字代幣服務提供商（DTSP）是指在新加坡設有辦公室或註冊公司，但主要在海外提供數字代幣服務的個人或企業。盡管這些服務與新加坡本地聯繫較少，但一旦出現問題，可能會影響新加坡的聲譽。因此，新加坡金融管理局決定實施嚴格監管，要求DTSP必須獲得執照，並遵守高標準的合規要求。

爲回應業界的疑慮，新加坡金融管理局於6月6日對企業反饋進行了詳細回復。以下是對回復內容的整理：

1. 執照申請要求：即使公司僅爲稅務居民身分註冊或只設高管，只要實際提供境外DT服務，仍需申請執照。

2. 營業場所定義：家庭辦公可能被視爲營業場所，關鍵在於是否開展實質性業務活動。

3. 執照申請門檻和時間：申請門檻較高，金融管理局只在極少數情況下發放執照。2025年6月30日起，未獲得執照的DTSP必須停止海外服務。

4. 執照費用和資本要求：執照申請費和年度費均爲1萬新元，公司需準備25萬新元的資本金。

5. 執照申請對象：在新加坡有營業場所或註冊的公司，如提供境外數字代幣服務，必須申請執照。

6. 客戶盡職調查（CDD）：獲得執照後，需對現有客戶重新進行CDD。完成時間將根據客戶風險程度而定。

7. 第三方CDD：允許使用第三方進行CDD，但不包括支付服務公司。企業需自行評估第三方的可靠性。

8. 帳戶服務和轉帳規定：企業需評估合作金融機構的反洗錢措施，轉帳時必須提供完整的發起人和受益人信息。

9. 技術風險和網路安全要求：IT系統必須穩定可靠，客戶數據不得泄露，重大事件需在1小時內報告。

10. 行爲和披露要求：企業需記錄交易、發放收據、公示匯率和費用，設立固定營業時間，並發布風險警示。

11. 合規指引：DTSP需遵守通用金融指引，金融管理局可能在未來發布DTSP專屬的常見問題解答。

12. 更高的合規要求：即使已獲得牌照或被豁免，FSMA仍對所有DTSP相關業務提出了更嚴格的要求，包括技術風險管理、年度審計報告提交、反洗錢和反恐怖融資要求等。

對於企業而言，建議立即進行自查，確認業務是否需要申請執照，並做好合規準備。同時，密切關注金融管理局的後續指引和常見問題解答，積極與監管機構溝通，以確保順利過渡到新的監管框架下。