虛擬貨幣包裝下的高息騙局：一步步讓投資者淪爲共犯

近日，一家名爲"鑫慷嘉"的投資理財平台在社交媒體上引發熱議。據傳，該平台約有200萬投資者參與，涉案金額高達130億元。在平台資金無法提現後，公司創始人黃鑫聲稱已身在國外。

鑫慷嘉打着虛擬貨幣投資的旗號，利用高額收益吸引消費者。平台承諾單日收益率爲1%，並通過設置高額獎勵大力發展下線，根據下線成員數量設置分成比例。即使在平台已無法兌付的情況下，仍有用戶繼續加入。這種並不新穎的騙局背後，還有不少消費者明知風險卻自願參與"博傻遊戲"。

多位投資人反映，鑫慷嘉宣稱通過平台參與境外黃金、原油投資，每日可獲得本金1%的收益率，但投入資金一個月內無法取出。通過推薦新人、追加倉位等操作，鑫慷嘉能在短期內回本，迅速創造數十倍收益。

6月25日，鑫慷嘉出現無法提現的情況，次日系統確認癱瘓。平台方稱公司被監管部門認定偷稅漏稅，帳戶資金被全部凍結。用戶如要提現，需按持倉金額的10%進行"繳稅"，依舊通過充值USDT方式將資金轉入平台。"納稅"後每日可產生1%的收益，累計達到100枚USDT後可以提現，且提現手續費爲50%。

多地警方已發布風險提示，指出鑫慷嘉盜用迪拜黃金與商品交易所（DGCX）名義吸引資金，在未取得授權和相關資質的情況下，謊稱自己是DGCX交易所的中國分站，並承諾高額回報。該行爲涉嫌集資詐騙。

通過"直推獎勵"和"團隊佣金"等方式發展下線，是鑫慷嘉吸引投資人的主要方式。平台按照"四大戰區"進行地域劃分，通過線下發展會員，不定期聚集和微信建羣進行宣傳，按照團隊人數多少確定級別和分成比例，共計9級。

事實上，鑫慷嘉這類資金盤式騙局在業內並不少見。這類平台多通過設立虛擬交易場所和線下發展會員，開展包括"現貨""期貨""黃金""石油""外匯"等網路投資活動，並利用虛擬貨幣轉移資金。

專家表示，這類參與者往往具備基本的識別能力，甚至能夠看穿所謂的投資模式不過是借新還舊的資金遊戲。這種思維是一種風險錯位的投機行爲，將個體行爲建立在對他人損失的預期上，卻忽視了市場本身的不可預測性和平台操盤者的絕對主導權。

法律專家強調，在這類騙局中，存在一部分羣體明知平台不合規，甚至可能涉嫌詐騙，但仍然主動參與"拉人頭""賺返佣"，很有可能從"受害者"變成"共犯"。即使不是組織的"核心人員"，只要積極參與，達到一定規模，也可能構成"共同犯罪"，即使賺到錢也可能是帶着風險的非法所得。

對於普通投資者而言，判斷投資平台是否靠譜的標準在於，投入資金以前，是否能夠明確錢去了哪裏、做了什麼事、誰在監管、出了問題誰來負責。只要這四個問題答不上來，就不應觸碰這類平台。在日常生活中，對於不清楚合規性的"投資機會"，不要盲目相信所謂的"早進早賺"。