虛擬貨幣包裝下的高息騙局：一步步讓投資者淪爲共犯

近日，一家名爲"鑫慷嘉"的投資理財平台在社交媒體上引發熱議。據傳，該平台吸引了約200萬名投資者參與，涉案金額高達130億元。在平台資金無法提現兌付後，有消息稱公司創始人已逃往國外。

從業務模式來看，鑫慷嘉冒用海外持牌交易所名義，打着虛擬貨幣投資的幌子，以高額收益吸引消費者。平台承諾單日收益率爲1%，並通過設置高額獎勵大肆發展下線，根據下線成員數量設置分成比例。即便在平台已經無法兌付的情況下，仍有用戶繼續加入。這種並不新穎的騙局背後，還有不少消費者明知風險卻仍然參與其中。

高收益誘惑與二次"收割"

多位投資者反映，按照平台宣傳，投資人可通過參與境外黃金、原油投資，每日獲得本金1%的收益率，但投入資金在一個月內無法取出。除此之外，通過推薦新人、追加倉位等操作，投資者可以在短期內回本，甚至創造數十倍收益。

然而，6月25日，平台突然出現無法提現的情況。平台方聲稱"公司被監管部門認定偷稅漏稅，帳戶資金被全部凍結"。隨後，平台提出所謂的"納稅"方案，要求用戶按持倉金額的10%繳納"稅款"才能提現，且提現手續費高達50%。這一方案被認爲是平台對投資者的最後一輪"收割"。

多地預警，運營主體早已注銷

隨着事態發展，多地警方陸續發布風險提示。湖南桃江縣公安局指出，該平台盜用迪拜黃金與商品交易所（DGCX）名義吸引資金，在未獲授權和相關資質的情況下，謊稱是DGCX交易所的中國分站，並承諾高額回報。該行爲涉嫌集資詐騙。

事實上，早在2024年10月起，四川、廣東、江西、湖南等多地監管部門就已對鑫慷嘉發出風險警示，均指出該平台通過傳銷架構開展龐氏騙局。

調查顯示，鑫慷嘉主要通過"直推獎勵"和"團隊佣金"等方式發展下線。平台按照"四大戰區"進行地域劃分，通過線下發展會員，不定期聚會和微信羣宣傳，按照團隊人數確定級別和分成比例，共設9級。

值得注意的是，鑫慷嘉的運營主體貴州鑫慷嘉大數據服務有限公司早在2025年5月18日就因"決議解散"向登記機關申請注銷登記。

明知故犯需擔責，遠離"博傻遊戲"

業內人士指出，鑫慷嘉這類資金盤式騙局並不罕見。這些平台通常利用虛擬交易場所和線下發展會員，開展包括"現貨""期貨""黃金""石油""外匯"等網路投資活動，並利用虛擬貨幣轉移資金。

值得警惕的是，一些參與者明知其中風險，卻仍抱着僥幸心理參與其中，希望能夠及時撤離獲利。這種行爲被業內稱爲"博傻遊戲"。然而，法律專家警告，即便不是組織的"核心人員"，只要積極參與並達到一定規模，也可能構成"共同犯罪"。即使賺到錢，也可能面臨非法所得的法律風險。

對於普通投資者而言，判斷投資平台是否可靠的關鍵在於：在投入資金之前，是否能夠明確資金去向、用途、監管主體以及出現問題時的責任承擔方。如果這四個問題無法得到明確答復，就應該遠離此類平台。在日常生活中，對於不清楚合規性的"投資機會"，切勿盲目相信所謂的"早進早賺"。