Cải cách kinh doanh của trí tuệ nhân tạo: Kiến trúc, xu hướng và lộ trình thực hiện
Trí tuệ nhân tạo đang định hình lại nền tảng của thế giới kinh doanh. Chúng ta đang ở thời điểm chuyển đổi từ công cụ thông thường sang các thực thể tự chủ. Bắt đầu từ cuối năm 2024, các ông lớn trong lĩnh vực internet, thanh toán, và thương mại điện tử đang chuẩn bị cho "thương mại thực thể" và "thanh toán thực thể". Việc áp dụng quy mô lớn giao diện thực thể sẽ đảo lộn logic kinh doanh và quan hệ sản xuất đã được xây dựng trong 30 năm qua trên nền tảng GUI. Logic vận hành thương mại điện tử truyền thống, tiếp thị quảng cáo, và thanh toán tài chính sẽ được viết lại hoàn toàn, và các danh mục mới như Agentic Commerce (Intelligence Commerce) sẽ xuất hiện.
Cuộc cách mạng về thương mại thông minh này không chỉ đơn giản là sự phát triển mở rộng thông minh của "e-commerce". Bài viết này nhằm cung cấp một cái nhìn toàn cảnh về thương mại thông minh, hệ thống lại cấu trúc và lộ trình kỹ thuật của nó, phân tích tính đổi mới thương mại của cuộc cách mạng này, và thảo luận về những khó khăn cốt lõi mà nó phải đối mặt trong quá trình thực hiện cuối cùng, cuối cùng chứng minh lý do tại sao crypto có thể trở thành cơ sở hạ tầng không thể thiếu cho nó.
1. Agentic Commerce là gì?
Agentic Commerce là một mô hình kinh doanh do AI đại lý điều khiển, AI đại lý có thể đại diện cho người dùng thực hiện nhiều nhiệm vụ khác nhau, bao gồm tìm kiếm sản phẩm, so sánh tùy chọn, cung cấp gợi ý và hoàn tất việc mua hàng. Những AI đại lý này có khả năng tương tác với các nền tảng thương mại điện tử, xử lý giao dịch và quản lý toàn bộ quy trình mua sắm, nhằm tạo ra trải nghiệm mua sắm cá nhân hóa, an toàn và tiện lợi hơn. Chức năng "Buy for Me" của một công ty và công cụ "Operator" của một công ty khác là những ví dụ nổi bật nhất hiện nay.
Hiện tại, Agentic Commerce vẫn là một lĩnh vực mới nổi, dữ liệu kinh doanh hoặc thương mại công khai không nhiều. Theo thống kê báo cáo của một tổ chức vào năm 2024, hiện tại chỉ có chưa đến 1% doanh nghiệp hoặc người bán trong ngành thương mại điện tử áp dụng agentic ai vào hoạt động kinh doanh hoặc dịch vụ của họ, nhưng thị trường rất quan tâm đến công nghệ này. Theo một cuộc khảo sát thống kê thương mại điện tử vào năm 2025, 90% doanh nghiệp thương mại điện tử sẵn sàng học cách kết hợp agentic ai vào business của họ.
1.1 Vai trò người dùng của con người đã chuyển từ "người thực hiện" thành "người ủy quyền", giai đoạn quyết định kinh doanh then chốt đã được đưa từ "trang thanh toán" lên "tầng ý định".
Mua sắm trực tuyến truyền thống giống như đi dạo trong một siêu thị ảo được thiết kế tỉ mỉ: người tiêu dùng tự mình duyệt qua các kệ hàng, so sánh sản phẩm và cuối cùng thanh toán, toàn bộ quá trình xoay quanh "khám phá chủ động". Mục tiêu tối ưu của thương nhân là làm cho quy trình này trở nên trơn tru nhất có thể, giảm thiểu bất kỳ sự do dự nào của người dùng thông qua giao diện đẹp mắt, gợi ý chính xác và thanh toán nhanh chóng.
Bây giờ, hãy tưởng tượng một thế giới mới của Thương mại Thông minh (Agentic Commerce): bạn không cần phải lướt qua từng trang web thương mại điện tử, so sánh giá cả hay đặt hàng thủ công, chỉ cần nói với trợ lý AI một chỉ thị mơ hồ, chẳng hạn như "Giúp tôi mua một đôi giày phù hợp để chạy bộ". AI ngay lập tức khởi động, tìm kiếm vô số nhà cung cấp, lọc sản phẩm, phân tích giá cả, đánh giá và logistics, thậm chí xem xét tính bền vững của chuỗi cung ứng. Trong suốt quá trình, có thể bạn chưa từng chạm vào màn hình hay nhập mật khẩu một lần nào.
Sự chuyển đổi quan trọng nằm ở chỗ: vai trò của người dùng từ "người thực hiện" chuyển thành "người ủy thác", và hành vi thương mại từ "dòng nhấp chuột" (Click stream) nâng cấp thành "dòng ý định" (Intent stream). Tiêu dùng không còn là một loạt các lựa chọn rời rạc, mà là một sự ủy quyền tổng thể cho mục tiêu cuối cùng (người dùng có thể trực tiếp nói với trợ lý AI: Tôi muốn trang trí lại nhà của mình theo phong cách Địa Trung Hải, hãy giúp tôi chọn vật liệu).
Khi quyết định thương mại chuyển từ "trang thanh toán" sang "tầng ý định", hệ thống thương mại hiện tại sẽ phải đối mặt với cú sốc mạnh mẽ. Từ tiếp thị đến chiến lược tăng trưởng người dùng, tất cả những điều này, mà trong hàng thập kỷ qua dựa trên phân tích hành vi con người, nền tảng logic thương mại điện tử truyền thống đã bị quyết định hợp lý của các tác nhân AI lật đổ:
• A/B thử nghiệm: AI có thể so sánh hàng chục phương án trong mili giây, việc thử nghiệm màu sắc biểu tượng nút nào có tỷ lệ chuyển đổi cao hơn trong hai tuần trở nên hoàn toàn vô nghĩa.
• Gợi ý cá nhân hóa: Tất cả các thuật toán gợi ý dựa trên lịch sử duyệt web của con người trước đây đã không còn hiệu lực, mô hình gợi ý cần được tái cấu trúc dựa trên logic quyết định của AI.
• Khôi phục giỏ hàng: Trong quyết định AI sẽ không có sự "do dự" hay "từ bỏ" giống như con người vì những trải nghiệm khác nhau hoặc các lý do chủ quan hoặc khách quan khác, tỷ lệ từ bỏ giỏ hàng và các chiến lược tối ưu hóa tương ứng sẽ trở thành lịch sử (hiện tại tỷ lệ từ bỏ giỏ hàng trung bình toàn cầu là 70%)
Marketing truyền thống dựa vào "kinh tế thị giác": hình ảnh đẹp, video quảng cáo cảm động, nút đỏ "mua ngay trong thời gian giới hạn", tất cả những chiến lược này nhằm kích thích tiêu dùng bốc đồng của con người đều ẩn chứa những mưu đồ của thương nhân đối với tâm lý hành vi của con người. Ngược lại, AI không có sự bốc đồng, nó là một đại lý ra quyết định hoàn toàn lý trí, chỉ quan tâm đến việc dữ liệu trả về từ API có rõ ràng hay không, các tham số có đầy đủ hay không, nó sẽ một cách lạnh lùng so sánh thông số kỹ thuật sản phẩm, giá lịch sử, thời gian vận chuyển, đánh giá của người dùng thậm chí là dấu chân carbon của chuỗi cung ứng, từ nay sẽ không còn "chiếm lĩnh tâm lý người dùng".
Marketing của Agentic Commerce trong tương lai không còn là việc tạo ra những quảng cáo thu hút ánh nhìn, mà là xây dựng "hồ sơ niềm tin có thể đọc được bởi máy". "Product-Agent Fit" sẽ thay thế "Product-Market Fit". Sản phẩm của bạn có thể được các hệ sinh thái AI thông minh chính thống (như máy chủ MCP, giao thức A2A) dễ dàng chỉ mục, hiểu và gợi ý hay không sẽ quyết định sự sống còn của nó trên thị trường.
Tuy nhiên, trước khi các tác nhân thông minh nhanh chóng tiến hành suy luận và ra quyết định theo mục tiêu ủy thác của con người và "sản xuất ý định" tiến tới mục tiêu cuối cùng: "hoàn thành hành vi thương mại", các tác nhân sẽ va phải một bức tường cứng và dừng lại ------ hệ thống thanh toán truyền thống.
2. Sự không tương thích chết người: Tại sao hệ thống tài chính truyền thống là rào cản của Thương mại Agentic
Các tác nhân thông minh có thể hoàn thành hoàn hảo việc thu thập thông tin, phân tích, ra quyết định, nhưng khi chúng đến vòng cuối cùng của vòng khép kín thương mại thì sẽ va phải một bức tường cứng rắn, bức tường này chính là hệ thống thanh toán tài chính hoàn toàn được thiết kế cho con người mà chúng ta đã xây dựng trong vài chục năm qua.
Toàn bộ hệ thống thanh toán hiện đại và kiểm soát rủi ro về bản chất là một "hệ thống chống tự động hóa". Triết lý thiết kế cốt lõi của nó là: giả định rằng tự động hóa đồng nghĩa với gian lận.
Hãy suy nghĩ về từng bước trong quy trình thanh toán hiện tại của chúng ta:
• Mã xác nhận hình (CAPTCHA): Sử dụng một câu hỏi khó để máy móc nhận diện, để chứng minh bạn là "con người".
• Mã xác nhận qua tin nhắn/Sự xác thực hai yếu tố (2FA): Giả sử bạn có một thiết bị vật lý có khả năng nhận tin nhắn và có thể nhập mã xác nhận một cách thủ công, hành động này sẽ cực kỳ khó khăn đối với chương trình.
• Chứng thực an toàn 3D: Nó sẽ buộc chuyển hướng đến một trang ngân hàng hoàn toàn mới, yêu cầu bạn nhập mã giao dịch độc lập, điều này hoàn toàn ngắt quãng bất kỳ quy trình tự động nào.
• Phân tích hành vi rủi ro: Hệ thống kiểm soát rủi ro tiên tiến thậm chí sẽ phân tích quỹ đạo di chuyển chuột của bạn, tốc độ gõ phím, dấu vân tay thiết bị và các "đặc điểm con người" khác để xác định tính xác thực của giao dịch.
Tất cả những "biện pháp an ninh" này, trong thời đại Thương mại Agentic, đã trở thành "xiềng xích": những câu hỏi tương đương với "bạn có phải là con người không?" đã cản trở các thực thể tự trị mà chúng tôi phái cử.
Do đó, tương lai của thanh toán không còn là một "trang thanh toán (Checkout Page))" nữa, mà phải là một "giao thức (Protocol()". Đây là một cuộc cách mạng về lòng tin và cơ chế ủy quyền. Chúng ta cần một hệ thống chứng chỉ số hoàn toàn mới, cho phép người dùng an toàn cấp cho AI thông minh của mình một "ủy quyền có thể lập trình" với phạm vi, thời hạn và giới hạn số tiền rõ ràng.
Agentic Payment thuộc về bộ giao thức này, nó là phần thanh toán cuối cùng trong Agentic Commerce, nơi mà AI đại diện sử dụng phương pháp an toàn và hiệu quả (như chứng nhận token hóa) để thực hiện giao dịch thay cho người dùng. Điều này đảm bảo quá trình thanh toán diễn ra liền mạch và an toàn, thường có các giới hạn và kiểm soát do người dùng đặt ra nhằm duy trì sự tin cậy và an toàn. "Agentic Tokens" của một công ty hỗ trợ AI đại diện hoàn thành các khoản thanh toán đăng ký và định kỳ, Bộ công cụ Agent của một công ty giúp AI đại diện xử lý quy trình thanh toán, và nhiều công ty khác cũng có những công cụ tương tự. Một công ty gần đây đã thực hiện một thí nghiệm kết hợp giữa hai công ty này, cho phép người dùng sử dụng một công ty như giao diện để trực tiếp ra lệnh đưa ra những gợi ý toàn diện cho việc trang trí ngôi nhà mới của bạn và cung cấp các sản phẩm cụ thể, khi người dùng xác nhận rằng đó là phương án họ thích, đại diện sẽ trực tiếp sử dụng nền tảng thanh toán tự động được xây dựng bởi một công ty để hoàn thành việc thanh toán và giao hàng.
Tin rằng khi đến đây bạn đã có thể hiểu đại khái lý do tại sao các ông lớn như công ty nọ, công ty kia lại gấp rút tung ra các giải pháp thanh toán tương ứng phù hợp với Agentic Commerce. Bởi vì họ đang đặt cược vào ai sẽ là người định nghĩa các quy tắc của giao thức thanh toán "tự nhiên với máy móc" thế hệ tiếp theo, đây là một cuộc chơi để nắm giữ cơ sở hạ tầng nền tảng cho thế giới thương mại tương lai, và điểm kết thúc của cuộc cách mạng này là đưa thanh toán trở về bản chất của nó ------ sự chuyển động giá trị không cảm nhận.
3. Thách thức cụ thể để xây dựng một hạ tầng tài chính hỗ trợ trải nghiệm mượt mà cho Thương mại Agentic là gì? Làm thế nào để thực hiện điều đó?
3.1 Thách thức cốt lõi: Niềm tin, Ý định và Tự động hóa (Trust, Intent and Automation)
Nỗi khổ trong việc xây dựng hệ thống Thanh toán Agentic không chỉ đơn giản là việc thực hiện công nghệ, mà còn là phải giải quyết những vấn đề cơ bản phát sinh từ sự chuyển đổi mô hình.
"Ai có thể làm" : Từ xác thực thanh toán truyền thống (Authentication) đến thách thức ủy quyền thương mại Agentic Commerce Authorization(.
Trong lĩnh vực thanh toán, khi nói đến người dùng cuối, chúng ta thường tập trung vào xác thực hơn là ủy quyền. Nếu bạn nhấp vào "Mua" trên một trang web thương mại điện tử, bạn đã rõ ràng cấp quyền ủy quyền, rất khó để có bất kỳ tranh cãi nào (bởi vì bạn đã nhập thông tin thẻ tín dụng và rõ ràng nhấn nút), vì vậy cốt lõi của thanh toán truyền thống được xây dựng xung quanh "nhận diện người" và câu hỏi cốt lõi của nó là: "Làm thế nào tôi có thể xác nhận rằng người điều khiển là chính bạn?"---------tức là xác thực.
Nhưng trong kỷ nguyên thương mại do AI điều khiển trong tương lai, lĩnh vực thanh toán sắp có những thay đổi quan trọng: sự ủy quyền đang trở thành một khâu quan trọng trong quy trình thanh toán, và vấn đề về ủy quyền này hiện tại có vẻ phức tạp và thú vị hơn, vì các chỉ thị ủy quyền của người dùng không rõ ràng như trong cảnh "nhấn nút mua" truyền thống của thương mại điện tử, người dùng con người có thể biểu đạt ý định thanh toán theo nhiều cách khác nhau. Một điểm phức tạp khác là, khi một yêu cầu thanh toán được phát ra, chúng ta thực sự đang ủy quyền cho ai? Là người dùng con người, hay là các tác nhân thông minh, hay là công ty phát triển các tác nhân thông minh?
Hiện tại, vấn đề về quyền hạn trong các tình huống thanh toán của tác nhân mà chúng tôi có thể nghĩ đến:
• Danh tính ma: "Người yêu cầu giao dịch" này nên là người dùng cuối, mô hình AI, nhà phát triển ứng dụng tác nhân, hay là máy chủ đang vận hành nó? Chúng ta thiếu một bộ tiêu chuẩn danh tính có thể xác minh được thiết kế cho "máy", điều này có thể dẫn đến mỗi khâu đều là lỗ hổng an ninh.
• Ranh giới ủy quyền: Làm thế nào để ủy quyền tài chính một cách an toàn cho một AI? Ranh giới ủy quyền (số tiền, thời gian, nhà cung cấp) được xác định chính xác và thực thi nghiêm ngặt như thế nào, và làm thế nào để đảm bảo rằng chính việc ủy quyền không bị sửa đổi hoặc lạm dụng cũng là những câu hỏi mới.
• Trách nhiệm: Khi các tác nhân thông minh gặp lỗi hoặc bị khai thác ác ý gây ra tổn thất, vấn đề ai sẽ chịu trách nhiệm là một câu hỏi rất phức tạp. Sự không rõ ràng về quyền và trách nhiệm là rào cản lớn nhất cho việc áp dụng quy mô lớn.
"Làm gì": Khoảng cách xác minh ý định )The Intent Verification Gap(
Vấn đề xác thực ý định thực chất là sự phát sinh từ vấn đề ủy quyền, bản chất xác suất của LLM tồn tại mâu thuẫn tự nhiên với yêu cầu tính xác định trong tài chính. Mặc dù lớp thanh toán không thể sửa chữa "ảo giác" của AI, nhưng một hệ thống tài chính được thiết kế tốt phải có khả năng thu hẹp khoảng cách giữa đầu ra của AI và ý định thực sự của người dùng.
• Từ chỉ thị đến ý định: Các phương thức thanh toán truyền thống xử lý "chỉ thị thanh toán" (Thanh toán 50 đô la cho thương nhân X), giả định rằng chỉ thị này là chính xác. Còn thanh toán thông minh cần xử lý "ý định giao dịch" ("Giúp tôi mua một cốc latte yến mạch cỡ vừa"). Hệ thống thanh toán cần có khả năng xác minh chỉ thị thanh toán cuối cùng với ý định ngôn ngữ tự nhiên ban đầu.
• Ràng buộc hành vi AI: Chúng ta không cần một hệ thống thanh toán có thể hiểu được tư duy AI, mà là một hệ thống có "rào chắn" mạnh mẽ. Nó có thể thông qua dữ liệu có cấu trúc, quy tắc nghiêm ngặt ở cấp độ API.
Trang này có thể chứa nội dung của bên thứ ba, được cung cấp chỉ nhằm mục đích thông tin (không phải là tuyên bố/bảo đảm) và không được coi là sự chứng thực cho quan điểm của Gate hoặc là lời khuyên về tài chính hoặc chuyên môn. Xem Tuyên bố từ chối trách nhiệm để biết chi tiết.
Cuộc cách mạng lớn trong kinh doanh của trí tuệ nhân tạo: Sự chuyển đổi từ luồng nhấp chuột sang luồng ý định
Cải cách kinh doanh của trí tuệ nhân tạo: Kiến trúc, xu hướng và lộ trình thực hiện
Trí tuệ nhân tạo đang định hình lại nền tảng của thế giới kinh doanh. Chúng ta đang ở thời điểm chuyển đổi từ công cụ thông thường sang các thực thể tự chủ. Bắt đầu từ cuối năm 2024, các ông lớn trong lĩnh vực internet, thanh toán, và thương mại điện tử đang chuẩn bị cho "thương mại thực thể" và "thanh toán thực thể". Việc áp dụng quy mô lớn giao diện thực thể sẽ đảo lộn logic kinh doanh và quan hệ sản xuất đã được xây dựng trong 30 năm qua trên nền tảng GUI. Logic vận hành thương mại điện tử truyền thống, tiếp thị quảng cáo, và thanh toán tài chính sẽ được viết lại hoàn toàn, và các danh mục mới như Agentic Commerce (Intelligence Commerce) sẽ xuất hiện.
Cuộc cách mạng về thương mại thông minh này không chỉ đơn giản là sự phát triển mở rộng thông minh của "e-commerce". Bài viết này nhằm cung cấp một cái nhìn toàn cảnh về thương mại thông minh, hệ thống lại cấu trúc và lộ trình kỹ thuật của nó, phân tích tính đổi mới thương mại của cuộc cách mạng này, và thảo luận về những khó khăn cốt lõi mà nó phải đối mặt trong quá trình thực hiện cuối cùng, cuối cùng chứng minh lý do tại sao crypto có thể trở thành cơ sở hạ tầng không thể thiếu cho nó.
1. Agentic Commerce là gì?
Agentic Commerce là một mô hình kinh doanh do AI đại lý điều khiển, AI đại lý có thể đại diện cho người dùng thực hiện nhiều nhiệm vụ khác nhau, bao gồm tìm kiếm sản phẩm, so sánh tùy chọn, cung cấp gợi ý và hoàn tất việc mua hàng. Những AI đại lý này có khả năng tương tác với các nền tảng thương mại điện tử, xử lý giao dịch và quản lý toàn bộ quy trình mua sắm, nhằm tạo ra trải nghiệm mua sắm cá nhân hóa, an toàn và tiện lợi hơn. Chức năng "Buy for Me" của một công ty và công cụ "Operator" của một công ty khác là những ví dụ nổi bật nhất hiện nay.
Hiện tại, Agentic Commerce vẫn là một lĩnh vực mới nổi, dữ liệu kinh doanh hoặc thương mại công khai không nhiều. Theo thống kê báo cáo của một tổ chức vào năm 2024, hiện tại chỉ có chưa đến 1% doanh nghiệp hoặc người bán trong ngành thương mại điện tử áp dụng agentic ai vào hoạt động kinh doanh hoặc dịch vụ của họ, nhưng thị trường rất quan tâm đến công nghệ này. Theo một cuộc khảo sát thống kê thương mại điện tử vào năm 2025, 90% doanh nghiệp thương mại điện tử sẵn sàng học cách kết hợp agentic ai vào business của họ.
1.1 Vai trò người dùng của con người đã chuyển từ "người thực hiện" thành "người ủy quyền", giai đoạn quyết định kinh doanh then chốt đã được đưa từ "trang thanh toán" lên "tầng ý định".
Mua sắm trực tuyến truyền thống giống như đi dạo trong một siêu thị ảo được thiết kế tỉ mỉ: người tiêu dùng tự mình duyệt qua các kệ hàng, so sánh sản phẩm và cuối cùng thanh toán, toàn bộ quá trình xoay quanh "khám phá chủ động". Mục tiêu tối ưu của thương nhân là làm cho quy trình này trở nên trơn tru nhất có thể, giảm thiểu bất kỳ sự do dự nào của người dùng thông qua giao diện đẹp mắt, gợi ý chính xác và thanh toán nhanh chóng.
Bây giờ, hãy tưởng tượng một thế giới mới của Thương mại Thông minh (Agentic Commerce): bạn không cần phải lướt qua từng trang web thương mại điện tử, so sánh giá cả hay đặt hàng thủ công, chỉ cần nói với trợ lý AI một chỉ thị mơ hồ, chẳng hạn như "Giúp tôi mua một đôi giày phù hợp để chạy bộ". AI ngay lập tức khởi động, tìm kiếm vô số nhà cung cấp, lọc sản phẩm, phân tích giá cả, đánh giá và logistics, thậm chí xem xét tính bền vững của chuỗi cung ứng. Trong suốt quá trình, có thể bạn chưa từng chạm vào màn hình hay nhập mật khẩu một lần nào.
Sự chuyển đổi quan trọng nằm ở chỗ: vai trò của người dùng từ "người thực hiện" chuyển thành "người ủy thác", và hành vi thương mại từ "dòng nhấp chuột" (Click stream) nâng cấp thành "dòng ý định" (Intent stream). Tiêu dùng không còn là một loạt các lựa chọn rời rạc, mà là một sự ủy quyền tổng thể cho mục tiêu cuối cùng (người dùng có thể trực tiếp nói với trợ lý AI: Tôi muốn trang trí lại nhà của mình theo phong cách Địa Trung Hải, hãy giúp tôi chọn vật liệu).
Khi quyết định thương mại chuyển từ "trang thanh toán" sang "tầng ý định", hệ thống thương mại hiện tại sẽ phải đối mặt với cú sốc mạnh mẽ. Từ tiếp thị đến chiến lược tăng trưởng người dùng, tất cả những điều này, mà trong hàng thập kỷ qua dựa trên phân tích hành vi con người, nền tảng logic thương mại điện tử truyền thống đã bị quyết định hợp lý của các tác nhân AI lật đổ:
• A/B thử nghiệm: AI có thể so sánh hàng chục phương án trong mili giây, việc thử nghiệm màu sắc biểu tượng nút nào có tỷ lệ chuyển đổi cao hơn trong hai tuần trở nên hoàn toàn vô nghĩa.
• Gợi ý cá nhân hóa: Tất cả các thuật toán gợi ý dựa trên lịch sử duyệt web của con người trước đây đã không còn hiệu lực, mô hình gợi ý cần được tái cấu trúc dựa trên logic quyết định của AI.
• Khôi phục giỏ hàng: Trong quyết định AI sẽ không có sự "do dự" hay "từ bỏ" giống như con người vì những trải nghiệm khác nhau hoặc các lý do chủ quan hoặc khách quan khác, tỷ lệ từ bỏ giỏ hàng và các chiến lược tối ưu hóa tương ứng sẽ trở thành lịch sử (hiện tại tỷ lệ từ bỏ giỏ hàng trung bình toàn cầu là 70%)
Marketing truyền thống dựa vào "kinh tế thị giác": hình ảnh đẹp, video quảng cáo cảm động, nút đỏ "mua ngay trong thời gian giới hạn", tất cả những chiến lược này nhằm kích thích tiêu dùng bốc đồng của con người đều ẩn chứa những mưu đồ của thương nhân đối với tâm lý hành vi của con người. Ngược lại, AI không có sự bốc đồng, nó là một đại lý ra quyết định hoàn toàn lý trí, chỉ quan tâm đến việc dữ liệu trả về từ API có rõ ràng hay không, các tham số có đầy đủ hay không, nó sẽ một cách lạnh lùng so sánh thông số kỹ thuật sản phẩm, giá lịch sử, thời gian vận chuyển, đánh giá của người dùng thậm chí là dấu chân carbon của chuỗi cung ứng, từ nay sẽ không còn "chiếm lĩnh tâm lý người dùng".
Marketing của Agentic Commerce trong tương lai không còn là việc tạo ra những quảng cáo thu hút ánh nhìn, mà là xây dựng "hồ sơ niềm tin có thể đọc được bởi máy". "Product-Agent Fit" sẽ thay thế "Product-Market Fit". Sản phẩm của bạn có thể được các hệ sinh thái AI thông minh chính thống (như máy chủ MCP, giao thức A2A) dễ dàng chỉ mục, hiểu và gợi ý hay không sẽ quyết định sự sống còn của nó trên thị trường.
Tuy nhiên, trước khi các tác nhân thông minh nhanh chóng tiến hành suy luận và ra quyết định theo mục tiêu ủy thác của con người và "sản xuất ý định" tiến tới mục tiêu cuối cùng: "hoàn thành hành vi thương mại", các tác nhân sẽ va phải một bức tường cứng và dừng lại ------ hệ thống thanh toán truyền thống.
2. Sự không tương thích chết người: Tại sao hệ thống tài chính truyền thống là rào cản của Thương mại Agentic
Các tác nhân thông minh có thể hoàn thành hoàn hảo việc thu thập thông tin, phân tích, ra quyết định, nhưng khi chúng đến vòng cuối cùng của vòng khép kín thương mại thì sẽ va phải một bức tường cứng rắn, bức tường này chính là hệ thống thanh toán tài chính hoàn toàn được thiết kế cho con người mà chúng ta đã xây dựng trong vài chục năm qua.
Toàn bộ hệ thống thanh toán hiện đại và kiểm soát rủi ro về bản chất là một "hệ thống chống tự động hóa". Triết lý thiết kế cốt lõi của nó là: giả định rằng tự động hóa đồng nghĩa với gian lận.
Hãy suy nghĩ về từng bước trong quy trình thanh toán hiện tại của chúng ta:
• Mã xác nhận hình (CAPTCHA): Sử dụng một câu hỏi khó để máy móc nhận diện, để chứng minh bạn là "con người".
• Mã xác nhận qua tin nhắn/Sự xác thực hai yếu tố (2FA): Giả sử bạn có một thiết bị vật lý có khả năng nhận tin nhắn và có thể nhập mã xác nhận một cách thủ công, hành động này sẽ cực kỳ khó khăn đối với chương trình.
• Chứng thực an toàn 3D: Nó sẽ buộc chuyển hướng đến một trang ngân hàng hoàn toàn mới, yêu cầu bạn nhập mã giao dịch độc lập, điều này hoàn toàn ngắt quãng bất kỳ quy trình tự động nào.
• Phân tích hành vi rủi ro: Hệ thống kiểm soát rủi ro tiên tiến thậm chí sẽ phân tích quỹ đạo di chuyển chuột của bạn, tốc độ gõ phím, dấu vân tay thiết bị và các "đặc điểm con người" khác để xác định tính xác thực của giao dịch.
Tất cả những "biện pháp an ninh" này, trong thời đại Thương mại Agentic, đã trở thành "xiềng xích": những câu hỏi tương đương với "bạn có phải là con người không?" đã cản trở các thực thể tự trị mà chúng tôi phái cử.
Do đó, tương lai của thanh toán không còn là một "trang thanh toán (Checkout Page))" nữa, mà phải là một "giao thức (Protocol()". Đây là một cuộc cách mạng về lòng tin và cơ chế ủy quyền. Chúng ta cần một hệ thống chứng chỉ số hoàn toàn mới, cho phép người dùng an toàn cấp cho AI thông minh của mình một "ủy quyền có thể lập trình" với phạm vi, thời hạn và giới hạn số tiền rõ ràng.
Agentic Payment thuộc về bộ giao thức này, nó là phần thanh toán cuối cùng trong Agentic Commerce, nơi mà AI đại diện sử dụng phương pháp an toàn và hiệu quả (như chứng nhận token hóa) để thực hiện giao dịch thay cho người dùng. Điều này đảm bảo quá trình thanh toán diễn ra liền mạch và an toàn, thường có các giới hạn và kiểm soát do người dùng đặt ra nhằm duy trì sự tin cậy và an toàn. "Agentic Tokens" của một công ty hỗ trợ AI đại diện hoàn thành các khoản thanh toán đăng ký và định kỳ, Bộ công cụ Agent của một công ty giúp AI đại diện xử lý quy trình thanh toán, và nhiều công ty khác cũng có những công cụ tương tự. Một công ty gần đây đã thực hiện một thí nghiệm kết hợp giữa hai công ty này, cho phép người dùng sử dụng một công ty như giao diện để trực tiếp ra lệnh đưa ra những gợi ý toàn diện cho việc trang trí ngôi nhà mới của bạn và cung cấp các sản phẩm cụ thể, khi người dùng xác nhận rằng đó là phương án họ thích, đại diện sẽ trực tiếp sử dụng nền tảng thanh toán tự động được xây dựng bởi một công ty để hoàn thành việc thanh toán và giao hàng.
Tin rằng khi đến đây bạn đã có thể hiểu đại khái lý do tại sao các ông lớn như công ty nọ, công ty kia lại gấp rút tung ra các giải pháp thanh toán tương ứng phù hợp với Agentic Commerce. Bởi vì họ đang đặt cược vào ai sẽ là người định nghĩa các quy tắc của giao thức thanh toán "tự nhiên với máy móc" thế hệ tiếp theo, đây là một cuộc chơi để nắm giữ cơ sở hạ tầng nền tảng cho thế giới thương mại tương lai, và điểm kết thúc của cuộc cách mạng này là đưa thanh toán trở về bản chất của nó ------ sự chuyển động giá trị không cảm nhận.
3. Thách thức cụ thể để xây dựng một hạ tầng tài chính hỗ trợ trải nghiệm mượt mà cho Thương mại Agentic là gì? Làm thế nào để thực hiện điều đó?
3.1 Thách thức cốt lõi: Niềm tin, Ý định và Tự động hóa (Trust, Intent and Automation)
Nỗi khổ trong việc xây dựng hệ thống Thanh toán Agentic không chỉ đơn giản là việc thực hiện công nghệ, mà còn là phải giải quyết những vấn đề cơ bản phát sinh từ sự chuyển đổi mô hình.
Trong lĩnh vực thanh toán, khi nói đến người dùng cuối, chúng ta thường tập trung vào xác thực hơn là ủy quyền. Nếu bạn nhấp vào "Mua" trên một trang web thương mại điện tử, bạn đã rõ ràng cấp quyền ủy quyền, rất khó để có bất kỳ tranh cãi nào (bởi vì bạn đã nhập thông tin thẻ tín dụng và rõ ràng nhấn nút), vì vậy cốt lõi của thanh toán truyền thống được xây dựng xung quanh "nhận diện người" và câu hỏi cốt lõi của nó là: "Làm thế nào tôi có thể xác nhận rằng người điều khiển là chính bạn?"---------tức là xác thực.
Nhưng trong kỷ nguyên thương mại do AI điều khiển trong tương lai, lĩnh vực thanh toán sắp có những thay đổi quan trọng: sự ủy quyền đang trở thành một khâu quan trọng trong quy trình thanh toán, và vấn đề về ủy quyền này hiện tại có vẻ phức tạp và thú vị hơn, vì các chỉ thị ủy quyền của người dùng không rõ ràng như trong cảnh "nhấn nút mua" truyền thống của thương mại điện tử, người dùng con người có thể biểu đạt ý định thanh toán theo nhiều cách khác nhau. Một điểm phức tạp khác là, khi một yêu cầu thanh toán được phát ra, chúng ta thực sự đang ủy quyền cho ai? Là người dùng con người, hay là các tác nhân thông minh, hay là công ty phát triển các tác nhân thông minh?
Hiện tại, vấn đề về quyền hạn trong các tình huống thanh toán của tác nhân mà chúng tôi có thể nghĩ đến:
• Danh tính ma: "Người yêu cầu giao dịch" này nên là người dùng cuối, mô hình AI, nhà phát triển ứng dụng tác nhân, hay là máy chủ đang vận hành nó? Chúng ta thiếu một bộ tiêu chuẩn danh tính có thể xác minh được thiết kế cho "máy", điều này có thể dẫn đến mỗi khâu đều là lỗ hổng an ninh.
• Ranh giới ủy quyền: Làm thế nào để ủy quyền tài chính một cách an toàn cho một AI? Ranh giới ủy quyền (số tiền, thời gian, nhà cung cấp) được xác định chính xác và thực thi nghiêm ngặt như thế nào, và làm thế nào để đảm bảo rằng chính việc ủy quyền không bị sửa đổi hoặc lạm dụng cũng là những câu hỏi mới.
• Trách nhiệm: Khi các tác nhân thông minh gặp lỗi hoặc bị khai thác ác ý gây ra tổn thất, vấn đề ai sẽ chịu trách nhiệm là một câu hỏi rất phức tạp. Sự không rõ ràng về quyền và trách nhiệm là rào cản lớn nhất cho việc áp dụng quy mô lớn.
Vấn đề xác thực ý định thực chất là sự phát sinh từ vấn đề ủy quyền, bản chất xác suất của LLM tồn tại mâu thuẫn tự nhiên với yêu cầu tính xác định trong tài chính. Mặc dù lớp thanh toán không thể sửa chữa "ảo giác" của AI, nhưng một hệ thống tài chính được thiết kế tốt phải có khả năng thu hẹp khoảng cách giữa đầu ra của AI và ý định thực sự của người dùng.
• Từ chỉ thị đến ý định: Các phương thức thanh toán truyền thống xử lý "chỉ thị thanh toán" (Thanh toán 50 đô la cho thương nhân X), giả định rằng chỉ thị này là chính xác. Còn thanh toán thông minh cần xử lý "ý định giao dịch" ("Giúp tôi mua một cốc latte yến mạch cỡ vừa"). Hệ thống thanh toán cần có khả năng xác minh chỉ thị thanh toán cuối cùng với ý định ngôn ngữ tự nhiên ban đầu.
• Ràng buộc hành vi AI: Chúng ta không cần một hệ thống thanh toán có thể hiểu được tư duy AI, mà là một hệ thống có "rào chắn" mạnh mẽ. Nó có thể thông qua dữ liệu có cấu trúc, quy tắc nghiêm ngặt ở cấp độ API.