Độ sâu phân tích quy định "Trách nhiệm và miễn trừ trong nghiệp vụ ngoại hối ngân hàng" của Cục Quản lý Ngoại hối: Làm rõ quy tắc và quyền trách nhiệm

Cục Quản lý Ngoại hối đã phát hành "Quy định về trách nhiệm và miễn trừ trong hoạt động ngoại hối của ngân hàng (thí điểm)" vào ngày 26 tháng 12. Tài liệu này quy định rõ ràng về ranh giới trách nhiệm và các tình huống miễn trừ của ngân hàng trong hoạt động ngoại hối. Bài viết này sẽ phân tích sâu sắc ý nghĩa quan trọng và các điểm chính của quy định này, giúp đọc giả hiểu rõ hơn về các quy tắc và quyền trách nhiệm trong hoạt động ngoại hối.

Quy định này được ban hành nhằm tránh sự quản lý quá mức và bảo đảm trật tự ổn định tài chính. Nó không chỉ liên quan đến hoạt động kinh doanh hàng ngày của ngân hàng mà còn liên quan chặt chẽ đến quyền lợi của từng nhà giao dịch.

Nghĩa vụ chính của ngân hàng

1. Nghĩa vụ thẩm định và phát triển: Ngân hàng cần thực hiện trách nhiệm "hiểu khách hàng, hiểu doanh nghiệp, thẩm định cẩn thận" trong suốt quá trình kinh doanh ngoại hối, thực hiện các biện pháp quản lý rủi ro hiệu quả.

2. Nghĩa vụ kiểm tra theo quy định: Thực hiện kiểm tra tuân thủ đối với tài khoản ngoại hối của khách hàng, việc thu chi tiền, giao dịch mua bán ngoại hối, và thực hiện nghiêm ngặt theo quy định quản lý ngoại hối.

3. Nghĩa vụ báo cáo giám sát: Tiến hành giám sát rủi ro giao dịch, kịp thời phát hiện rủi ro vi phạm tiềm ẩn và báo cáo cho cơ quan quản lý ngoại hối.

4. Tuân thủ quy tắc quốc tế và nghĩa vụ báo cáo: Trong quá trình tuân thủ các quy tắc quốc tế về kinh doanh xuyên biên giới, phát hiện rủi ro vi phạm, kịp thời báo cáo cho cơ quan quản lý ngoại hối.

5. Nghĩa vụ phối hợp đánh giá khiếu nại: Khi Cục Ngoại hối tiến hành điều tra, nếu认为符合 trường hợp miễn trách nhiệm do thực hiện nghĩa vụ, cần nhanh chóng điền và phản hồi "Biểu mẫu khiếu nại" cùng với các bằng chứng liên quan.

Hệ quả của việc không thực hiện nghĩa vụ

Ngân hàng nếu không thực hiện nghĩa vụ quy định sẽ phải đối mặt với trách nhiệm pháp lý, bao gồm cả hình phạt hành chính. Những trách nhiệm này dựa trên "Luật xử lý vi phạm hành chính của Cộng hòa Nhân dân Trung Hoa" và "Quy định quản lý ngoại hối của Cộng hòa Nhân dân Trung Hoa", không bao gồm việc chấp nhận cuộc phỏng vấn điều chỉnh của Cục ngoại hối, giáo dục phê bình, nhắc nhở rủi ro, v.v.

Hành vi giao dịch rủi ro cao

Các giao dịch rủi ro mà ngân hàng rất có khả năng báo cáo bao gồm: liên quan đến thương mại giả, đầu tư giả, ngân hàng ngầm, đánh bạc xuyên biên giới, lừa đảo hoàn thuế xuất khẩu, hoạt động tài chính xuyên biên giới bất hợp pháp liên quan đến tiền ảo, v.v.

Trong giao dịch tiền ảo, các đặc điểm giao dịch điển hình có độ sâu cao và rủi ro cao bao gồm:

• Thực hiện nạp tiền, rút tiền và giao dịch ngắn hạn thường xuyên
• Đường đi của dòng tiền phức tạp, đi qua nhiều tài khoản hoặc kết nối trực tiếp với sàn giao dịch nước ngoài
• Gửi tiền số lượng lớn hoặc phân chia vốn vào tài khoản, thiếu bối cảnh kinh doanh hợp lý
• Nguồn gốc và mục đích của vốn không khớp nhau
• Kênh lưu chuyển vốn "không chính thức", thiếu sự hỗ trợ của bối cảnh thương mại chuẩn hóa
• Vốn đã đi qua nhiều địa chỉ ví hoặc nền tảng giao dịch, cuối cùng chảy vào tài khoản nước ngoài hoặc sàn giao dịch nước ngoài
• Có thể thực hiện giao dịch ẩn danh thông qua máy trộn tiền.
• Lượng tiền lớn vào ra trong thời gian ngắn, chảy đến nhiều nền tảng hoặc tài khoản khác nhau

Nhóm nhà giao dịch rủi ro cao

1. Nhà đầu tư chênh lệch giá thường xuyên: Thường xuyên tận dụng cơ hội chênh lệch giá trên thị trường tiền ảo, liên quan đến số tiền lớn và giao dịch thường xuyên.

2. Nhà giao dịch ẩn danh: Sử dụng các đường giao dịch phức tạp để ẩn giấu dòng tiền, thông qua các công cụ ẩn danh hoặc giao dịch tại các khu vực có quy định yếu.

3. Người có hoạt động quỹ bất thường: Tài khoản có sự ra vào quỹ thường xuyên và số tiền lớn, không phù hợp với tình hình tài chính cá nhân, không thể cung cấp giải thích giao dịch hợp lý.

Tình huống ngân hàng vượt quá khả năng kiểm tra

1. Giới hạn về công nghệ và tài nguyên: như giao dịch tiền ảo liên quan đến một lượng lớn địa chỉ ví nước ngoài ẩn danh, hoặc thông qua các nền tảng giao dịch phi tập trung, ngân hàng khó theo dõi nguồn gốc và hướng đi thực sự của tiền.

2. Quy định và độ minh bạch thông tin: Do thiếu khung quy định quốc tế thống nhất, các ngân hàng có thể gặp khó khăn trong việc xác định tính tuân thủ của các giao dịch liên quan đến nhiều quốc gia.

3. Giao dịch bất thường phức tạp: như tiền đã qua nhiều lần hoạt động trộn tiền, chuyển khoản qua nhiều tài khoản "vỏ hộp" hoặc tài khoản liên quan, dẫn đến dòng tiền trở nên cực kỳ hỗn loạn.

Xử lý khi quy định quốc tế và quy định trong nước mâu thuẫn

Khi các quy tắc quốc tế và quy định trong nước mâu thuẫn nhau, ngân hàng thường ưu tiên tuân theo quy định trong nước. Điều này là do ngân hàng hoạt động trong nước cần tuân thủ các quy định trong nước để đảm bảo sự ổn định của trật tự tài chính.

Đối với các nhà giao dịch, cần đặc biệt chú ý đến những mâu thuẫn tiềm ẩn này. Trước khi thực hiện giao dịch, nên hiểu rõ các quy định và chính sách trong nước, tránh việc lợi ích bị tổn hại do xung đột quy tắc, đồng thời cần nhận thức rằng ngân hàng có thể từ chối thực hiện một số giao dịch có vẻ khả thi theo quy định quốc tế do yêu cầu tuân thủ.

Vai trò của nhà giao dịch trong quá trình khiếu nại ngân hàng

Khi ngân hàng bị điều tra và khiếu nại do hành vi vi phạm, các nhà giao dịch có thể đóng vai trò sau:

1. Hỗ trợ điều tra: Có thể cần cung cấp thông tin liên quan đến kinh doanh, chẳng hạn như hợp đồng giao dịch, hồ sơ giao dịch tài chính, v.v., để khôi phục tình hình giao dịch thực tế.

2. Liên quan đến trách nhiệm tiềm ẩn: Cung cấp bằng chứng có một số rủi ro nhất định. Nếu bằng chứng do nhà giao dịch cung cấp có vấn đề, có thể ảnh hưởng đến khiếu nại của ngân hàng, thậm chí khiến bản thân đối mặt với cuộc điều tra.

Nói chung, các nhà giao dịch nên giữ sự thận trọng trong quá trình khiếu nại ngân hàng, cung cấp chứng cứ một cách trung thực để bảo vệ quyền lợi hợp pháp của bản thân và ngân hàng. Các nhà giao dịch thực hiện giao dịch tuân thủ quy định bình thường phối hợp điều tra cung cấp chứng cứ là thực hiện nghĩa vụ công dân và lý thuyết nên được pháp luật bảo vệ. Tuy nhiên, nếu giao dịch bản thân có vi phạm, chứng cứ được cung cấp có thể làm lộ ra hành vi vi phạm, từ đó phải đối mặt với rủi ro pháp lý.