mã hóa thẻ tín dụng: Chương mới của đổi mới tài chính năm 2024

Trong những năm gần đây, mã hóa đã phát triển từ công cụ đầu tư ngách thành một phần quan trọng của hệ thống tài chính toàn cầu. Với sự tiến bộ của công nghệ blockchain và sự phổ biến của mã hóa, năm 2024 đã chào đón một đổi mới tài chính lớn - thẻ tín dụng mã hóa. Công cụ thanh toán mới này không chỉ vượt qua những giới hạn của thẻ tín dụng truyền thống mà còn thông qua việc tích hợp tài chính phi tập trung (DeFi) và công nghệ blockchain, cung cấp cho người dùng sự tiện lợi và an toàn chưa từng có.

Sự xuất hiện của thẻ tín dụng mã hóa cho phép người dùng tích hợp mã hóa vào chi tiêu hàng ngày một cách liền mạch. Dù là mua sắm, du lịch hay thanh toán trực tuyến, người sở hữu thẻ có thể sử dụng tài sản mã hóa của mình tại bất kỳ địa điểm nào chấp nhận thẻ tín dụng. Sự đổi mới này không chỉ mở rộng các tình huống ứng dụng thực tế của mã hóa, mà còn mang lại nhiều tính thanh khoản và minh bạch hơn cho thị trường tài chính toàn cầu.

Bài viết này sẽ khám phá sâu về triển vọng phát triển của thẻ mã hóa từ góc độ tăng trưởng kinh tế toàn cầu.

Tổng quan về tăng trưởng kinh tế toàn cầu

Năm 2024, nền kinh tế toàn cầu dự kiến tăng trưởng 3,5%, cao hơn mức 3,3% của năm 2023. Mặc dù tốc độ tăng trưởng tương đối khiêm tốn, nhưng vẫn cho thấy dấu hiệu phục hồi của nền kinh tế toàn cầu sau một loạt thách thức. Các nền kinh tế đang phát triển và thị trường mới nổi là lực lượng chính thúc đẩy sự tăng trưởng này, các khu vực này tiếp tục thúc đẩy tăng trưởng kinh tế toàn cầu ổn định thông qua xây dựng cơ sở hạ tầng, đổi mới công nghệ và quá trình công nghiệp hóa.

Kinh tế Bắc Mỹ dự kiến sẽ tiếp tục phục hồi vào năm 2024 nhờ vào chi tiêu tiêu dùng mạnh mẽ và sự gia tăng đầu tư, đặc biệt là trong lĩnh vực công nghệ và sản xuất. Ngoài ra, sự phát triển ổn định của ngành năng lượng và sự gia tăng xuất khẩu cũng đã cung cấp hỗ trợ mạnh mẽ cho kinh tế Bắc Mỹ.

Mặc dù châu Âu đang đối mặt với những thách thức như giá năng lượng tăng và căng thẳng chuỗi cung ứng, nền kinh tế tổng thể vẫn cho thấy dấu hiệu phục hồi. Các chính phủ các nước đang thúc đẩy tăng trưởng kinh tế thông qua các chính sách kích thích tài chính và các biện pháp cải cách, đặc biệt là đầu tư vào năng lượng xanh và chuyển đổi số trở thành động lực mới cho tăng trưởng kinh tế.

Châu Á tiếp tục đóng vai trò hàng đầu trong tăng trưởng kinh tế toàn cầu, trong đó Trung Quốc và Ấn Độ đóng vai trò quan trọng như những nền kinh tế chính. Trung Quốc thúc đẩy tăng trưởng kinh tế bền vững thông qua chiến lược phát triển chất lượng cao và đổi mới công nghệ, trong khi Ấn Độ nâng cao sức sống kinh tế thông qua các biện pháp cải cách và đầu tư cơ sở hạ tầng. Tăng trưởng kinh tế của các quốc gia Đông Nam Á cũng đáng chú ý, khi những quốc gia này thúc đẩy quá trình hội nhập kinh tế thông qua hợp tác khu vực và các hiệp định thương mại.

Kinh tế Mỹ Latinh dự kiến sẽ phục hồi nhẹ vào năm 2024, nhờ vào sự tăng trở lại của giá hàng hóa quốc tế và việc thúc đẩy hội nhập khu vực. Brazil và Mexico, với tư cách là các nền kinh tế chủ chốt, đang nâng cao tiềm năng tăng trưởng kinh tế thông qua các biện pháp cải cách và điều chỉnh chính sách.

Nền kinh tế châu Phi tiếp tục thể hiện đà tăng trưởng mạnh mẽ nhờ vào lợi thế dân số và phát triển tài nguyên. Đặc biệt là ở khu vực Đông Phi và Tây Phi, xây dựng cơ sở hạ tầng và phát triển nông nghiệp trở thành động lực quan trọng cho tăng trưởng kinh tế.

Các thách thức chính mà nền kinh tế toàn cầu đang phải đối mặt bao gồm lạm phát, rủi ro địa chính trị và biến đổi khí hậu. Áp lực lạm phát toàn cầu vẫn còn lớn, đặc biệt là do giá năng lượng và thực phẩm tăng cao, các ngân hàng trung ương cần điều chỉnh chính sách tiền tệ để cân bằng giữa tăng trưởng kinh tế và kiểm soát lạm phát. Rủi ro địa chính trị vẫn tồn tại, đặc biệt là sự cạnh tranh giữa các cường quốc và xung đột khu vực có thể ảnh hưởng đến sự ổn định của nền kinh tế toàn cầu. Các thảm họa tự nhiên và vấn đề môi trường do biến đổi khí hậu gây ra đang tạo ra những thách thức lâu dài cho nền kinh tế toàn cầu, các quốc gia cần tăng cường hợp tác để ứng phó với tác động của biến đổi khí hậu thông qua kinh tế xanh và các biện pháp phát triển bền vững.

Mã hóa thẻ tín dụng doanh nghiệp trên toàn cầu

Với sự phục hồi của nền kinh tế toàn cầu và sự nâng cấp tiêu dùng, quy mô thị trường dịch vụ thẻ tín dụng mã hóa đang ngày càng mở rộng. Thẻ tín dụng mã hóa cho phép người dùng sử dụng mã hóa để thanh toán và giao dịch. Theo dự đoán, quy mô thị trường thẻ tín dụng mã hóa toàn cầu sẽ đạt hàng tỷ đô la vào năm 2024, sự tăng trưởng này chủ yếu nhờ vào sự phổ biến của mã hóa và sự chấp nhận của người tiêu dùng đối với các phương thức thanh toán kỹ thuật số.

Thẻ tín dụng mã hóa có thể được chia thành hai loại chính: thẻ tín dụng mã hóa thông thường và thẻ tín dụng mã hóa thưởng. Thẻ tín dụng mã hóa thông thường cho phép người dùng sử dụng tiền mã hóa để tiêu dùng và giao dịch hàng ngày, thường hợp tác với các mạng thanh toán chính để người dùng có thể sử dụng tiền mã hóa để thanh toán trên toàn cầu. Thẻ tín dụng mã hóa thưởng không chỉ cho phép người dùng thanh toán bằng tiền mã hóa mà còn cung cấp chương trình thưởng dựa trên tiền mã hóa, chẳng hạn như nhận lại Bitcoin, Ethereum và các loại tiền mã hóa khác khi tiêu dùng hoặc tích lũy điểm. Các chương trình thưởng này thu hút nhiều người dùng mong muốn tích lũy tài sản mã hóa qua tiêu dùng hàng ngày.

Thị trường thẻ tín dụng mã hóa có thể được chia thành BFSI (Ngân hàng, Dịch vụ tài chính và Bảo hiểm), tiêu dùng cá nhân và mục đích thương mại. Ngành BFSI là một trong những thị trường quan trọng của thẻ tín dụng mã hóa, các tổ chức tài chính cung cấp những lựa chọn thanh toán và đầu tư đa dạng thông qua việc phát hành thẻ tín dụng mã hóa, đáp ứng nhu cầu của khách hàng về quản lý tài sản mã hóa. Tiêu dùng cá nhân là phân khúc thị trường lớn nhất trong thị trường thẻ tín dụng mã hóa, vào năm 2022, thị phần thị trường tiêu dùng cá nhân đạt 71,63%. Khi sự chấp nhận của người tiêu dùng đối với tiền mã hóa tăng lên, thị trường tiêu dùng cá nhân sẽ tiếp tục duy trì mức tăng trưởng nhanh chóng. Ứng dụng thẻ tín dụng mã hóa trong lĩnh vực thương mại cũng đang gia tăng, nhiều doanh nghiệp bắt đầu chấp nhận tiền mã hóa như một phương thức thanh toán, thẻ tín dụng mã hóa cung cấp cho doanh nghiệp một phương thức thanh toán tiện lợi và an toàn.

Ứng dụng đổi mới của thẻ tín dụng mã hóa thể hiện qua thẻ chuyên dụng hoặc thẻ kết hợp, tích hợp DeFi và giao dịch NFT. Thẻ chuyên dụng tập trung vào mục đích cụ thể như du lịch, mua sắm hoặc thanh toán trực tuyến, thu hút nhóm người dùng nhất định bằng cách cung cấp ưu đãi và phần thưởng cho các tình huống chi tiêu cụ thể. Thẻ kết hợp thì kết hợp chức năng của thẻ tín dụng truyền thống và thẻ tín dụng mã hóa, cho phép người dùng chọn sử dụng tiền tệ hợp pháp hoặc tiền mã hóa theo nhu cầu. Sự đa dạng của dịch vụ thẻ tín dụng mã hóa cũng thể hiện qua việc tích hợp với tài chính phi tập trung (DeFi) và giao dịch mã thông báo không thể thay thế (NFT). Một số nền tảng thẻ tín dụng mã hóa bắt đầu cung cấp dịch vụ DeFi như cho vay, staking và canh tác lợi nhuận, đồng thời cũng hỗ trợ người dùng mua và giao dịch tài sản NFT, thẻ tín dụng mã hóa đa chức năng này đáp ứng nhu cầu đa dạng của người dùng đối với tài sản kỹ thuật số.

Công ty thẻ tín dụng tối ưu hóa đánh giá tín dụng và kiểm soát rủi ro thông qua phân tích dữ liệu lớn và công nghệ trí tuệ nhân tạo. Bằng cách phân tích hành vi tiêu dùng và dữ liệu giao dịch, các công ty thẻ tín dụng có thể đánh giá rủi ro tín dụng và phòng ngừa hành vi gian lận một cách chính xác hơn. Công nghệ blockchain cung cấp giải pháp an toàn mới cho các dịch vụ thẻ tín dụng mã hóa, thông qua công nghệ blockchain, các công ty thẻ tín dụng có thể thực hiện quy trình thanh toán và quyết toán minh bạch, an toàn và hiệu quả, nâng cao độ tin cậy và an toàn của giao dịch.

Phân tích các đối thủ cạnh tranh chính trong thị trường thẻ mã hóa toàn cầu

Thị trường thẻ tín dụng mã hóa toàn cầu đang cạnh tranh gay gắt, các công ty lớn đang cạnh tranh quyết liệt về tỷ lệ phí, hỗ trợ loại tiền tệ, cơ chế thưởng, v.v. Dưới đây là phân tích về một số đối thủ chính:

Một nền tảng giao dịch mã hóa: chủ yếu bao phủ Hoa Kỳ và Khu vực Kinh tế Châu Âu (EEA). Người dùng trả phí 4,95 euro mỗi tháng, tỷ lệ giao dịch từ 2,69% đến 5,49%. Lợi thế của nền tảng này là cơ sở người dùng rộng rãi và uy tín thương hiệu tốt.

Một nền tảng mã hóa: có sự phủ sóng thị trường rộng rãi tại Singapore, Mỹ, Canada, khu vực châu Á-Thái Bình Dương và các quốc gia trong Liên minh Châu Âu. Đặc điểm độc đáo của nền tảng này là quyền lợi staking, tức là người dùng có thể nhận được dịch vụ VIP như phòng chờ sân bay bằng cách staking token của nền tảng, đồng thời cũng có thể nhận hoàn tiền từ việc đăng ký dịch vụ phát trực tuyến.

Một nền tảng thanh toán mã hóa: có hoạt động tại Singapore, Hoa Kỳ, Canada, khu vực Châu Á - Thái Bình Dương và các quốc gia trong Liên minh Châu Âu. Người dùng có thể chọn phí tháng từ 0 đến 30 euro, tỷ lệ phí giao dịch là 2.99%, phí vận chuyển từ 0 đến 35 euro. Cấu trúc phí linh hoạt và sự phủ sóng rộng rãi trên thị trường của nền tảng này đã giúp nó có được một vị trí trong thị trường.

Một nền tảng mã hóa ở châu Âu: chủ yếu hoạt động trên thị trường châu Âu, cung cấp thẻ tín dụng mã hóa bằng euro. Tỷ lệ phí tổng thể của nó khá thấp, tỷ lệ ngoài khu vực euro là từ 0.25% đến 2.5%, phí vận chuyển là 9.9 euro. Điểm độc đáo của nền tảng này là sự hợp tác với nhiều nền tảng thương mại điện tử và du lịch, cung cấp nhiều tùy chọn hoàn tiền phong phú.

Thực trạng phát triển thị trường thẻ mã hóa toàn cầu

Theo chỉ số chấp nhận tiền mã hóa toàn cầu 2023 của một công ty phân tích dữ liệu, tỷ lệ chấp nhận tiền mã hóa ở các khu vực trên thế giới có sự khác biệt rõ rệt, điều này cũng ảnh hưởng đến sự phát triển của thị trường thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ mã hóa.

Bắc Mỹ có một thị trường thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ mã hóa phát triển, chủ yếu do một vài nền tảng tiền mã hóa lớn cung cấp dịch vụ. Tại Bắc Mỹ, những người yêu thích tiền kỹ thuật số và những người áp dụng sớm có mức độ chấp nhận cao đối với thẻ mã hóa. Các công ty này cung cấp thẻ mã hóa hỗ trợ nhiều loại tiền mã hóa, có nhiều chương trình hoàn tiền và mức phí tổng thể khá thấp, phí gửi cũng tương đối hợp lý.

Thị trường thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ mã hóa của Ấn Độ đang ở giai đoạn khởi đầu, có tiềm năng lớn. Mặc dù sự quản lý của chính phủ có ảnh hưởng nhất định đến tốc độ phát triển của thị trường, nhưng với sự phổ biến của tiền mã hóa và mức độ chấp nhận của người tiêu dùng đối với các phương thức thanh toán kỹ thuật số ngày càng tăng, thị trường Ấn Độ dự kiến sẽ phát triển nhanh chóng.

Thị trường thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ mã hóa ở Nigeria rất sôi động, người dân có mức độ chấp nhận cao đối với các phương thức thanh toán kỹ thuật số. Nigeria là một trong những quốc gia có tỷ lệ áp dụng mã hóa cao trên toàn cầu, điều này tạo điều kiện tốt cho sự phát triển của thị trường thẻ mã hóa.

Brazil là thị trường thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ mã hóa hàng đầu ở Mỹ Latinh, với nhiều nền tảng bao gồm một số sàn giao dịch tiền mã hóa quốc tế nổi tiếng. Các thẻ mã hóa được cung cấp bởi những nền tảng này hỗ trợ nhiều loại tiền mã hóa và cơ chế hoàn tiền đa dạng, được người tiêu dùng ưa chuộng.

Thị trường thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ mã hóa của Thổ Nhĩ Kỳ cũng rất sôi động, người dân có mức độ chấp nhận cao đối với các phương thức thanh toán kỹ thuật số, việc sử dụng mã hóa trong tiêu dùng hàng ngày ngày càng trở nên phổ biến.

Thị trường thẻ tín dụng mã hóa ở khu vực Cộng đồng các quốc gia độc lập (CIS) bị hạn chế bởi một số quy định, nhưng sự quan tâm của cư dân đối với mã hóa vẫn rất cao. Ukraine đang cố gắng hỗ trợ và quy định việc sử dụng mã hóa thông qua lập pháp, điều này tạo ra triển vọng tốt cho sự phát triển của thị trường thẻ tín dụng mã hóa.

Sự khác biệt trong thói quen tiêu dùng trên toàn cầu cũng đã ảnh hưởng quan trọng đến việc áp dụng thẻ tín dụng mã hóa. Ví dụ, các giao dịch ví kỹ thuật số đang chiếm ưu thế ở các nước như Trung Quốc, Philippines và Indonesia, trong khi việc áp dụng rộng rãi mô hình mua ngay, trả sau (BNPL) ở Úc cũng đã ảnh hưởng đến mức độ chấp nhận thẻ tín dụng mã hóa. Tại các thị trường như Nhật Bản và Mexico, việc thanh toán bằng tiền mặt vẫn chiếm ưu thế, điều này cũng tạo ra một số thách thức cho việc quảng bá thẻ mã hóa.

Thị trường mới nổi, đặc biệt là châu Á, châu Phi và châu Mỹ Latinh, cung cấp tiềm năng tăng trưởng lớn. Cơ cấu dân số ở những khu vực này trẻ hóa, tầng lớp trung lưu đang nổi lên, khả năng tiêu dùng dần được nâng cao, tạo ra không gian thị trường rộng lớn cho lĩnh vực thẻ tín dụng mã hóa.

Sự đô thị hóa nhanh chóng và sự phổ biến của internet tại các thị trường mới nổi đã thúc đẩy sự gia tăng nhu cầu tiêu dùng. Các công ty thẻ tín dụng mã hóa có thể đáp ứng nhu cầu của các thị trường khác nhau và mở rộng quy mô kinh doanh thông qua các chiến lược địa phương hóa và sản phẩm đổi mới.

Đồng thời, những thách thức chính mà các công ty mở rộng kinh doanh tại thị trường mới nổi phải đối mặt bao gồm cơ sở hạ tầng chưa hoàn thiện, mức độ hiểu biết về tài chính thấp và môi trường quản lý phức tạp. Các công ty thẻ tín dụng mã hóa cần hợp tác với chính quyền địa phương và các tổ chức tài chính để vượt qua những thách thức này, thúc đẩy sự phát triển lành mạnh của doanh nghiệp.

Trong vài năm tới, thị trường thẻ tín dụng mã hóa toàn cầu sẽ tiếp tục duy trì sự tăng trưởng ổn định. Sự phát triển của công nghệ tài chính sẽ tiếp tục thúc đẩy sự đổi mới trong lĩnh vực thẻ tín dụng mã hóa. Công nghệ blockchain, trí tuệ nhân tạo và phân tích dữ liệu lớn sẽ được áp dụng rộng rãi trong lĩnh vực thẻ tín dụng mã hóa, nâng cao tính an toàn trong thanh toán và trải nghiệm người dùng. Các công ty thẻ tín dụng mã hóa cần chú trọng đến phát triển bền vững, thúc đẩy sự phát triển lâu dài của doanh nghiệp thông qua tài chính xanh và đầu tư có trách nhiệm xã hội. Khi thị trường tiền mã hóa tiếp tục phát triển, các chính phủ trên thế giới sẽ dần hoàn thiện quy định về tiền mã hóa. Các công ty thẻ tín dụng mã hóa cần theo dõi chặt chẽ những động thái quy định, kịp thời điều chỉnh chiến lược kinh doanh để đảm bảo hoạt động tuân thủ.

![