Giải thích "Quy định miễn trách nhiệm trong hoạt động ngoại hối của ngân hàng": Làm rõ quy định và quyền trách nhiệm

Gần đây, Cục Quản lý Ngoại hối đã công bố "Quy định về Trách nhiệm và Miễn trừ Nghĩa vụ trong Hoạt động Ngoại hối của Ngân hàng (thí điểm)". Tài liệu này quy định rõ ràng về ranh giới trách nhiệm và các tình huống miễn trừ của hoạt động ngoại hối của ngân hàng. Quy định này nhằm tránh việc quản lý quá mức, bảo vệ trật tự ổn định tài chính, không chỉ liên quan đến hoạt động kinh doanh hàng ngày của ngân hàng mà còn gắn liền với lợi ích của từng nhà giao dịch.

Nghĩa vụ chính của ngân hàng

1. Nghĩa vụ thẩm định và phát triển: Ngân hàng cần thực hiện trách nhiệm "hiểu khách hàng, hiểu doanh nghiệp, thẩm định" trong toàn bộ quá trình kinh doanh ngoại hối, thực hiện các biện pháp quản lý rủi ro hiệu quả.

2. Nghĩa vụ kiểm tra theo quy định: Thực hiện kiểm tra tuân thủ đối với tài khoản ngoại hối của khách hàng, việc thu chi tiền, giao dịch mua bán ngoại hối, và nghiêm túc thực hiện các quy định quản lý ngoại hối.

3. Nghĩa vụ báo cáo giám sát: Thực hiện giám sát rủi ro giao dịch, kịp thời phát hiện rủi ro vi phạm tiềm ẩn và báo cáo cho cơ quan quản lý ngoại hối.

4. Tuân thủ các quy tắc quốc tế và nghĩa vụ báo cáo: Khi phát hiện rủi ro vi phạm trong quá trình tuân thủ các quy tắc quốc tế về kinh doanh xuyên biên giới, cần báo cáo kịp thời cho cơ quan quản lý ngoại hối.

5. Nghĩa vụ hợp tác trong việc xem xét khiếu nại: Trong quá trình Cục Ngoại hối điều tra, nếu cho rằng có đủ điều kiện miễn trách nhiệm, cần kịp thời điền và phản hồi "Bảng khiếu nại" và các chứng cứ liên quan.

Hậu quả của việc không thực hiện nghĩa vụ

Ngân hàng nếu không thực hiện nghĩa vụ quy định sẽ phải đối mặt với trách nhiệm pháp lý, bao gồm cả hình phạt hành chính. Những trách nhiệm này được thực hiện dựa trên "Luật xử phạt hành chính của nước Cộng hòa Nhân dân Trung Hoa" và "Quy định quản lý ngoại hối của nước Cộng hòa Nhân dân Trung Hoa".

Hành vi giao dịch rủi ro cao

Ngân hàng có thể chú trọng vào các giao dịch rủi ro sau đây:

• Giao dịch có dấu hiệu thương mại giả, đầu tư tài chính giả, ngân hàng ngầm, đánh bạc xuyên biên giới, lừa đảo hoàn thuế xuất khẩu, v.v.
• Giao dịch liên quan đến hoạt động tài chính xuyên biên giới bất hợp pháp của tiền tệ ảo
• Giao dịch tiền ảo tần suất cao, như nạp tiền, rút tiền thường xuyên, thao tác sóng, v.v.
• Đường đi của dòng tiền phức tạp, liên quan đến nhiều tài khoản hoặc kết nối trực tiếp với sàn giao dịch nước ngoài.
• Giao dịch chuyển tiền lớn, phân chia vốn vào tài khoản mà thiếu nền tảng thương mại hợp lý.

Nhóm giao dịch rủi ro cao

1. Nhà đầu tư chênh lệch giá thường xuyên: như nhóm người thực hiện arbitrage USDT.
2. Nhà giao dịch ẩn danh: Những người sử dụng các đường đi giao dịch phức tạp để ẩn giấu dòng tiền.
3. Người có hoạt động tài chính bất thường: Nhà giao dịch có tài khoản tiền vào ra thường xuyên và số tiền lớn, không phù hợp với tình trạng kinh tế cá nhân.

Tình huống vượt quá khả năng xem xét của ngân hàng

1. Hạn chế về kỹ thuật và tài nguyên: như không thể theo dõi giao dịch tiền ảo liên quan đến nhiều địa chỉ ví nước ngoài ẩn danh.
2. Vấn đề quy định và tính minh bạch thông tin: Liên quan đến giao dịch giữa nhiều quốc gia với các chính sách quản lý khác nhau, hoặc nền tảng giao dịch không cung cấp đầy đủ và chính xác hồ sơ giao dịch.
3. Giao dịch bất thường phức tạp: chẳng hạn như giao dịch đã trải qua nhiều lần trộn đồng, chuyển khoản qua nhiều tài khoản "công ty vỏ".

Xử lý khi quy định quốc tế và quy định trong nước mâu thuẫn

Ngân hàng thường ưu tiên tuân theo quy định trong nước. Ví dụ, mặc dù một số quy tắc quốc tế cho phép sử dụng tiền ảo để thanh toán xuyên biên giới, nhưng do quy định nghiêm ngặt đối với giao dịch tiền ảo trong nước, ngân hàng vẫn phải tuân thủ các quy định trong nước. Các nhà giao dịch nên hiểu rõ các chính sách liên quan để tránh thiệt hại do xung đột quy định.

Vai trò của nhà giao dịch trong quá trình khiếu nại ngân hàng

1. Hỗ trợ điều tra: Có thể cần cung cấp thông tin liên quan đến doanh nghiệp, hỗ trợ khôi phục tình hình giao dịch thực tế.
2. Mối liên hệ trách nhiệm tiềm ẩn: Cần thận trọng khi cung cấp chứng cứ, việc cung cấp chứng cứ giao dịch hợp pháp một cách trung thực thường không làm tăng rủi ro, nhưng nếu giao dịch đó có vi phạm, có thể phải đối mặt với rủi ro pháp lý.

Tóm lại, các trader nên giữ cẩn trọng trong quá trình khiếu nại với ngân hàng, cung cấp chứng cứ một cách trung thực để bảo vệ quyền lợi hợp pháp của bản thân và ngân hàng.