Derinlik Analizi Dışişleri Bakanlığı'nın "Banka Forex İşlemleri İçin Sorumluluk Muafiyeti Yönetmeliği": Kurallar ve Yetkiler

Dışişleri Bakanlığı, 26 Aralık'ta "Bankaların Forex İşlemlerine İlişkin Sorumluluk Yineleme Düzenlemeleri (Deneme)" başlıklı bir belge yayımladı. Bu belge, bankaların forex işlemlerindeki sorumluluk sınırlarını ve sorumluluktan muafiyet durumlarını net bir şekilde düzenlemektedir. Bu makale, bu düzenlemenin önemli anlamını ve anahtar noktalarını derinlemesine analiz edecek, okuyuculara forex işlemlerindeki kurallar ve haklar ile sorumluluklar hakkında anlamalarına yardımcı olacaktır.

Bu düzenlemenin yürürlüğe girmesi, aşırı düzenlemeden kaçınmak ve finansal istikrarı sağlamak amacı taşımaktadır. Bu, yalnızca bankaların günlük iş operasyonlarıyla değil, aynı zamanda her bir yatırımcının doğrudan çıkarlarıyla da yakından ilişkilidir.

Bankaların Ana Yükümlülükleri

1. Görevli iş yapma yükümlülüğü: Bankalar, forex işlemleri süresince "müşteriyi tanıma, işi anlama, görevli inceleme" sorumluluklarını yerine getirmeli ve etkili risk yönetimi önlemleri uygulamalıdır.

2. Düzenlemelere Uygunluk Görevleri: Müşterilerin forex hesapları, fon transferleri, döviz alım satım işlemleri gibi işlemlerini uyumlu bir şekilde incelemek ve forex yönetmeliklerine sıkı bir şekilde uymak.

3. İzleme raporu yükümlülüğü: İşlem risk izleme faaliyetleri yürütmek, potansiyel ihlal risklerini zamanında tespit etmek ve forex yönetim organlarına bildirmek.

4. Uluslararası kurallara ve raporlama yükümlülüklerine uyum: Sınır ötesi ticarette uluslararası geçerli kurallara uyum sağlarken, ihlal riski tespit edildiğinde, forex yönetim birimlerine zamanında bildirimde bulunulmalıdır.

5. İtiraz değerlendirme işbirliği yükümlülüğü: Forex bürosu tarafından soruşturma başlatıldığında, eğer gerekli özen yükümlülüğünden muafiyet durumunun geçerli olduğunu düşünüyorsanız, derhal "İtiraz Formu"nu doldurup geri bildirimde bulunmalısınız.

Yerine Getirilmemiş Yükümlülüklerin Sonuçları

Bankalar, belirlenen yükümlülükleri yerine getirmediği takdirde, idari cezalar da dahil olmak üzere yasal sorumluluklarla karşılaşacaktır. Bu sorumluluklar, "Çin Halk Cumhuriyeti İdari Cezalar Kanunu" ve "Çin Halk Cumhuriyeti Forex Yönetmelikleri"ne dayanmaktadır ve döviz bürosu ile yapılan görüşmeler, eleştiriler, eğitimler, risk uyarıları gibi durumları kapsamaz.

Yüksek Riskli Ticaret Davranışları

Bankaların büyük olasılıkla raporlayacağı riskli işlemler arasında: sahte ticaret, sahte yatırım ve finansman, yeraltı döviz büroları, sınır ötesi kumar, ihracat vergi iadesi dolandırıcılığı, sanal para illegal sınır ötesi finansal faaliyetler vb. bulunmaktadır.

Sanal para ticaretinde, yüksek frekanslı ve yüksek riskli tipik ticaret özellikleri şunları içerir:

• Sık sık para yatırma, çekme ve dalgalı işlemler yapmak
• Fon akış yolları karmaşık, birden fazla hesap üzerinden veya doğrudan yurt dışı borsa ile bağlantı kurarak.
• Büyük miktarlı para transferleri veya fon bölünmesi girişleri, makul bir ticari arka plan eksikliği.
• Fon kaynağı ve kullanımı uyuşmuyor
• Fon akış yolları "düzen dışı", standartlaşmış ticari arka plan desteğinden yoksun
• Fonlar birden fazla cüzdan adresi veya işlem platformundan geçerek nihayetinde yurtdışı hesaplara veya yurtdışı borsalara akmaktadır.
• Anonim işlemler için karıştırıcılar aracılığıyla yapılabilir
• Büyük miktarda fonlar kısa süre içinde girip çıkıyor, birçok platforma veya hesaba yöneliyor.

Yüksek Riskli Ticaret Grubu

1. Sık Arbitrajcılar: Sanal para piyasasındaki arbitraj fırsatlarını sıkça kullanan, büyük miktarda para ve sık işlemle ilgili olanlar.

2. Anonim yatırımcılar: Karmaşık ticaret yolları kullanarak fon akışını gizler, anonim araçlar veya düzenlemenin zayıf olduğu bölgelerde işlem yapar.

3. Fon işlemleri anormal olanlar: Hesap fonlarının sık sık ve büyük miktarlarda girişi ve çıkışı, kişisel ekonomik durumla uyuşmuyor ve makul bir ticaret açıklaması sunamıyor.

Bankanın inceleme yeteneğini aştığı durumlar

1. Teknik ve kaynak sınırlamaları: Sanal para ticareti, çok sayıda anonim yurt dışı cüzdan adresini içeriyorsa veya merkeziyetsiz ticaret platformları aracılığıyla gerçekleştiriliyorsa, bankaların fonların gerçek kaynağını ve gidişatını takip etmesi zordur.

2. Düzenlemeler ve Bilgi Şeffaflığı: Birleşik bir uluslararası düzenleyici çerçeve eksikliği nedeniyle, bankaların birden fazla ülkeyi kapsayan işlemlerin uyumluluğunu değerlendirmesi zor olabilir.

3. İşlem anormal derecede karmaşık: Fonlar birden fazla karıştırma işlemi, birçok "sahte" şirket hesabı veya ilişkili hesaplar aracılığıyla transfer edildiğinde, fon akışı son derece karmaşık hale gelir.

Uluslararası kurallar ile yerel düzenlemeler çatıştığında nasıl işlem yapılır

Uluslararası kurallar ile yerel düzenlemeler çeliştiğinde, bankalar genellikle yerel düzenlemeleri öncelikli olarak takip eder. Bunun nedeni, bankaların yerel iş yaparken, finansal düzenin istikrarını sağlamak için yerel yasalara uymaları gerekmektedir.

Tüccarlar için, bu potansiyel çatışmalara özel dikkat gösterilmelidir. İşlem yapmadan önce, yerel düzenlemeleri ve politikaları tam olarak anlamak önemlidir; bu, kural çatışmalarının kendi çıkarlarına zarar vermesini önlemek içindir. Ayrıca, bankaların uyum gereklilikleri nedeniyle uluslararası kurallar altında geçerli gibi görünen bazı işlemleri reddedebileceğini de unutmamak gerekir.

Banka İtiraz Sürecinde İşlemcinin Rolü

Bankalar yasadışı faaliyet nedeniyle denetlendiğinde ve itirazda bulunduğunda, traderlar aşağıdaki rolleri üstlenebilir:

1. Araştırmaya Yardımcı Olma: İşle ilgili belgeleri, örneğin işlem sözleşmeleri, para akış kayıtları vb. sağlamak gerekebilir, böylece işlemin gerçek durumunu yeniden oluşturabiliriz.

2. Potansiyel Sorumluluk İlişkisi: Delil sağlamak belirli bir risk taşır. Eğer yatırımcı tarafından sağlanan delillerde bir sorun varsa, bu bankanın şikayetini etkileyebilir ve hatta kendi soruşturmayla karşı karşıya kalmasına yol açabilir.

Genel olarak, bankaya yapılan şikayet sürecinde traderların dikkatli olmaları ve kanıtları doğru bir şekilde sunmaları gerekmektedir; bu, hem kendi hem de bankanın yasal haklarını korumak içindir. Normal uyumlu ticaret yapan traderların, soruşturmalara kanıt sunarak vatandaşlık görevlerini yerine getirmeleri, teorik olarak yasal koruma altında olmalıdır. Ancak, eğer ticaretin kendisi yasadışı bir durum içeriyorsa, sunulan kanıtlar yasadışı eylemleri açığa çıkarabilir ve bu da hukuki riskle karşı karşıya kalmalarına neden olabilir.