Интерпретация «Правил о добросовестности и ответственности в банковской валютной деятельности»: четкие нормы и ответственность

Недавно Управление по контролю за валютными операциями выпустило «Правила освобождения от ответственности при проведении валютных операций банками (временные)», в которых четко определены границы ответственности банков в области валютных операций и случаи освобождения от ответственности. Эти правила направлены на избежание чрезмерного регулирования и обеспечение финансовой стабильности, что касается не только повседневной операционной деятельности банков, но и напрямую связано с интересами каждого трейдера.

Основные обязательства банка

1. Обязанности по добросовестному исполнению: банк должен выполнять обязанности по "узнавать клиента, узнавать бизнес, проводить должную проверку" на протяжении всего процесса валютных операций, осуществляя эффективные меры управления рисками.

2. Обязанность по соблюдению правил: проводить комплаенс-аудит по валютным счетам клиентов, операциям с денежными средствами, сделкам по покупке и продаже валюты и т.д., строго соблюдать нормы валютного регулирования.

3. Обязанность по мониторингу отчетов: проводить мониторинг торговых рисков, своевременно выявлять потенциальные риски нарушения и сообщать о них в органы управления форекс.

4. Соблюдение международных правил и обязательств по отчетности: при соблюдении общепринятых международных правил ведения трансакций, если обнаружен риск нарушения, необходимо своевременно сообщить в органы валютного регулирования.

5. Обязанность сотрудничества в расследовании: в случае расследования, инициированного Управлением по валютному регулированию, если вы считаете, что обстоятельства соответствуют условиям освобождения от ответственности, необходимо своевременно заполнить и вернуть «Форму обращения» и соответствующие доказательства.

Последствия неисполнения обязательств

Если банк не выполнит установленные обязательства, он столкнется с юридической ответственностью, включая административные наказания. Эта ответственность основана на Законе о административных наказаниях Китайской Народной Республики и Правилах управления форексом Китайской Народной Республики.

Высокий риск торговых операций

Банки могут сосредоточить внимание на следующих рисковых сделках:

• Сделки, подозреваемые в фиктивной торговле, фиктивном инвестировании и финансировании, подпольных обменных пунктах, транснациональном азартном играх, мошенничестве с возвратом экспортной пошлины и других действиях.
• Сделки, связанные с незаконной трансграничной финансовой деятельностью с виртуальными валютами
• Высокочастотная торговля виртуальными валютами, такая как частые пополнения, выводы, операции на колебаниях и т.д.
• Сложные пути движения средств, вовлекающие несколько счетов или прямое соединение с зарубежными биржами.
• Сделки с крупными переводами, разделением средств на счет и отсутствием разумного коммерческого фона

Группа высокорискованной торговли

1. Частые арбитражники: такие как люди, занимающиеся арбитражем USDT
2. Анонимные трейдеры: лица, использующие сложные торговые пути для сокрытия потоков средств.
3. Лица с аномальными операциями с капиталом: трейдеры, чьи средства на счету часто поступают и выводятся в больших объемах, не соответствующих их личному финансовому положению.

Ситуации, выходящие за пределы возможностей банковского контроля

1. Ограничения технологий и ресурсов: например, невозможность отслеживания сделок с виртуальными валютами, связанных с большим количеством анонимных иностранных адресов кошельков.
2. Проблемы регулирования и прозрачности информации:涉及多个监管政策不同国家的交易，或交易平台不提供完整准确交易记录
3. Торговля аномально сложная: например, транзакции, проведенные через многократные операции по смешиванию монет, с использованием счетов нескольких "пустышек" компаний.

Обработка конфликта между международными правилами и внутренними положениями

Банки обычно отдают предпочтение соблюдению внутренних норм. Например, хотя некоторые международные правила допускают использование виртуальной валюты для международных расчетов, из-за строгих ограничений на сделки с виртуальной валютой в стране банки все равно должны следовать внутренним законодательным актам. Трейдерам следует тщательно изучить соответствующие политики, чтобы избежать ущерба из-за конфликтов правил.

Роль трейдеров в процессе жалобы в банке

1. Содействие в расследовании: возможно, потребуется предоставить информацию, связанную с бизнесом, чтобы помочь восстановить истинные обстоятельства сделки.
2. Потенциальная ответственность: при предоставлении доказательств необходимо проявлять осторожность; добросовестное предоставление законных доказательств сделки обычно не увеличивает риск, но если сама сделка нарушает закон, это может привести к юридическим рискам.

В общем, трейдеры должны проявлять осторожность в процессе подачи жалобы в банк и предоставлять достоверные доказательства для защиты своих законных прав и интересов, а также прав и интересов банка.