Interpretação das "Normas de Devida Diligência e Isenção de Responsabilidade em Operações de Câmbio Bancário": Normas Claras e Responsabilidades

Recentemente, a Administração Estatal de Câmbio divulgou as "Diretrizes de Responsabilidade e Isenção de Responsabilidade para Atividades Bancárias de Forex (em fase de testes)", que definem claramente os limites de responsabilidade e as circunstâncias de isenção de responsabilidade para as atividades bancárias de forex. Esta diretriz visa evitar a superregulação e garantir a ordem de estabilidade financeira, afetando não apenas as operações diárias dos bancos, mas também os interesses de cada trader.

Principais obrigações dos bancos

1. Dever de diligência na atividade: os bancos devem cumprir a responsabilidade de "conhecer o cliente, conhecer o negócio, realizar a devida diligência" durante todo o processo das operações de forex, implementando medidas eficazes de gestão de risco.

2. Dever de revisão de conformidade: realizar auditoria de conformidade nas contas de forex dos clientes, recebimentos e pagamentos de fundos, operações de câmbio, etc., e aplicar rigorosamente as normas de gestão de forex.

3. Obrigações de relatório de monitorização: realizar a monitorização dos riscos de transacção, detectar de forma atempada potenciais riscos de violação e reportá-los às autoridades de gestão de forex.

4. Cumprir as regras internacionais e as obrigações de reporte: ao detectar riscos de violação ao cumprir as regras internacionais de negócios transfronteiriços, deve-se reportar prontamente ao departamento de gestão de forex.

5. Dever de cooperação em reclamações: Quando a autoridade das forex iniciar uma investigação e se considerar que se enquadra nas circunstâncias de isenção de responsabilidade, deve preencher e enviar rapidamente o "Formulário de Reclamação" e as evidências relacionadas.

Consequências do não cumprimento das obrigações

Se o banco não cumprir as obrigações estabelecidas, enfrentará responsabilidades legais, incluindo sanções administrativas. Essas responsabilidades são impostas com base na Lei de Sanções Administrativas da República Popular da China e no Regulamento de Gestão de Forex da República Popular da China.

Comportamento de negociação de alto risco

Os bancos podem se concentrar nos seguintes riscos de negociação:

• Transações suspeitas de comércio falso, financiamento falso, casas de câmbio ilegais, jogos de azar transfronteiriços, e fraude na restituição de impostos de exportação.
• Transações relacionadas a atividades financeiras transfronteiriças ilegais com moedas virtuais
• Negociação de alta frequência de criptomoedas, como recargas frequentes, retiradas, operações de swing, etc.
• O caminho de fluxo de fundos é complexo, envolvendo várias contas ou conectando-se diretamente a bolsas de valores estrangeiras.
• Transações de grandes remessas, divisão de fundos na conta e falta de uma justificativa comercial razoável

Grupo de Negociação de Alto Risco

1. Arbitradores frequentes: como o grupo que realiza arbitragem de USDT.
2. Traders anônimos: pessoas que utilizam caminhos de negociação complexos para ocultar o fluxo de fundos
3. Operadores com anomalias de capital: traders cujos fundos na conta entram e saem com frequência e em grandes quantias, não condizendo com a situação econômica pessoal.

Situações que excedem a capacidade de revisão dos bancos

1. Limitações técnicas e de recursos: como não conseguir rastrear transações de criptomoedas que envolvem um grande número de endereços de carteiras anônimas no exterior.
2. Questões de regulamentação e transparência da informação: envolve transações entre países com diferentes políticas regulatórias, ou plataformas de negociação que não fornecem registos de transações completos e precisos.
3. Transações excepcionalmente complexas: como transações que envolvem várias operações de mistura de moedas e transferências através de várias contas de "shell".

Tratamento quando as regras internacionais entram em conflito com as disposições nacionais

Os bancos geralmente priorizam o cumprimento das regulamentações nacionais. Por exemplo, embora algumas regras internacionais permitam o uso de criptomoedas para pagamentos transfronteiriços, devido a restrições rigorosas nas transações de criptomoedas no país, os bancos ainda devem seguir a legislação nacional. Os comerciantes devem estar plenamente cientes das políticas relevantes para evitar prejuízos devido a conflitos de regras.

O papel dos traders no processo de reclamação bancária

1. Assistência à investigação: Pode ser necessário fornecer informações relacionadas ao negócio para ajudar a restituir a situação real da transação.
2. Responsabilidade potencial relacionada: Deve-se ter cautela ao fornecer evidências; fornecer evidências de transações legais geralmente não aumenta o risco, mas se a transação em si for ilegal, pode haver riscos legais.

Em suma, os traders devem manter cautela durante o processo de reclamação no banco, fornecendo provas verídicas para proteger os seus próprios direitos legais e os do banco.