Criando uma infraestrutura global para rendimentos inclusivos
Um sinal do que está por vir?
Nos últimos ano e meio, as maiores instituições financeiras do mundo intensificaram os esforços para construir o ‘tecido conectivo’ que liga o trad-fi ao blockchain. Ao contrário dos ciclos de hype de 2017 ou 2021, que viram a volatilidade do mercado alcançar um máximo histórico, as tendências evolutivas atuais estão sendo moldadas nos bastidores através de vias como pilotos de tokenização, trilhos de conformidade, estruturas de custódia e integração em grande escala de capital.
Até este ponto, até o segundo trimestre de 2025, mais de 85% dos bancos globais pesquisados pelo Fórum Econômico Mundial (WEF) haviam lançado ou estavam ativamente testando infraestruturas de ativos tokenizados. Nesse contexto, o Onyx do JPMorgan, o Orion do HSBC e os laboratórios de tokenização do Citi não são exceções, mas indicadores de uma mudança em toda a indústria, especialmente à medida que o valor de mercado total de tesourarias tokenizadas, títulos e dívida privada ultrapassou recentemente a marca de $25 bilhões globalmente(, em comparação com $3 bilhões apenas alguns anos atrás).
O que é ainda mais convincente é a composição deste crescimento, uma vez que quase metade destes ativos reside agora em blockchains públicas ou híbridas, sendo o principal motor por trás desta expansão o crédito privado tokenizado, que, ao contrário dos mecanismos de empréstimo cripto imprevisíveis de hoje, é construído sobre estruturas de empréstimo estabelecidas com garantias tangíveis.
Hoje, o crédito privado está a dominar a paisagem de RWA tokenizados, representando cerca de 14 mil milhões de dólares do total de 25 mil milhões de dólares do mercado. Como resultado, a tokenização já não parece uma promessa teórica ( nem a entrada do trad-fi no crypto parece um mero título ), mas sim que as bases para uma nova camada financeira global parecem estar a ganhar vida a cada dia que passa.
Criando uma infraestrutura global para rendimentos inclusivos
Na esteira dessa mudança em curso, produtos como o Token de Crédito Privado em USD da VALR (USDPC) estão trazendo um ponto de virada não apenas para as ofertas de rendimento em cripto, mas para quem pode participar na disputa financeira global, pois por anos, produtos como fundos de crédito privado ( oferecendo retornos de 8 a 10% garantidos por empréstimos seniores garantidos ) costumavam estar cercados por mínimos de seis dígitos, documentação opaca e longos períodos de bloqueio.
Com o lançamento do USDPC, a exchange de criptomoedas global VALR está a derrubar essas barreiras, em parceria com a empresa canadiana de crédito privado Garrington Capital, para oferecer aos usuários acesso a um pool diversificado de empréstimos privados com sede nos EUA. Além do seu rendimento de 8 a 10%, outra grande vantagem é que os investidores podem aceder ao produto em pequenas denominações em USD.
Para investidores de retalho em toda a Europa, Sudeste Asiático, América Latina e até mesmo em regiões carentes, isto representa uma proposta única onde os investidores podem ganhar em dólares, aceder a crédito de grau institucional, enquanto conseguem fazer tudo isto através de uma bolsa global de rápido crescimento, confiável por utilizadores em mais de 100 países.
O que também distingue o USDPC é a sua integridade estrutural, uma vez que os empréstimos que suportam o token consistem em recebíveis comerciais, linhas de crédito garantidas por inventário, empréstimos para equipamentos, e o gestor, Garrington, tem um histórico que se estende por mais de 15 anos sem um único trimestre negativo.
As resgates são tratados através da mesa OTC da VALR com prazos flexíveis ( variando de 7 a 30 dias com base na liquidez ), e o token será em breve integrado ao VALR Invest, a próxima suíte de produtos da plataforma para ferramentas de construção de riqueza. Além disso, não há taxas de gestão diretas cobradas dos usuários, apenas um spread embutido nos preços de compra-venda e um incentivo de desempenho para o gestor do fundo.
Um sinal do que está por vir?
De fora, olhando para dentro, USDPC é um microcosmo de para onde o crypto e o TradFi estão indo, provando que a tokenização não é apenas para experimentação, mas sim para distribuição. Ao abrir o acesso a produtos de rendimento do mundo real, a VALR não está apenas respondendo às tendências globais, mas sim se posicionando como um líder global de próxima geração, avançando na tokenização do crédito e na descentralização do rendimento para uma base de usuários verdadeiramente internacional.
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A Integração TradFi-Cripto Encontra Real Tração em 2025
Até este ponto, até o segundo trimestre de 2025, mais de 85% dos bancos globais pesquisados pelo Fórum Econômico Mundial (WEF) haviam lançado ou estavam ativamente testando infraestruturas de ativos tokenizados. Nesse contexto, o Onyx do JPMorgan, o Orion do HSBC e os laboratórios de tokenização do Citi não são exceções, mas indicadores de uma mudança em toda a indústria, especialmente à medida que o valor de mercado total de tesourarias tokenizadas, títulos e dívida privada ultrapassou recentemente a marca de $25 bilhões globalmente(, em comparação com $3 bilhões apenas alguns anos atrás).
O que é ainda mais convincente é a composição deste crescimento, uma vez que quase metade destes ativos reside agora em blockchains públicas ou híbridas, sendo o principal motor por trás desta expansão o crédito privado tokenizado, que, ao contrário dos mecanismos de empréstimo cripto imprevisíveis de hoje, é construído sobre estruturas de empréstimo estabelecidas com garantias tangíveis.
Hoje, o crédito privado está a dominar a paisagem de RWA tokenizados, representando cerca de 14 mil milhões de dólares do total de 25 mil milhões de dólares do mercado. Como resultado, a tokenização já não parece uma promessa teórica ( nem a entrada do trad-fi no crypto parece um mero título ), mas sim que as bases para uma nova camada financeira global parecem estar a ganhar vida a cada dia que passa.
Criando uma infraestrutura global para rendimentos inclusivos
Na esteira dessa mudança em curso, produtos como o Token de Crédito Privado em USD da VALR (USDPC) estão trazendo um ponto de virada não apenas para as ofertas de rendimento em cripto, mas para quem pode participar na disputa financeira global, pois por anos, produtos como fundos de crédito privado ( oferecendo retornos de 8 a 10% garantidos por empréstimos seniores garantidos ) costumavam estar cercados por mínimos de seis dígitos, documentação opaca e longos períodos de bloqueio.
Com o lançamento do USDPC, a exchange de criptomoedas global VALR está a derrubar essas barreiras, em parceria com a empresa canadiana de crédito privado Garrington Capital, para oferecer aos usuários acesso a um pool diversificado de empréstimos privados com sede nos EUA. Além do seu rendimento de 8 a 10%, outra grande vantagem é que os investidores podem aceder ao produto em pequenas denominações em USD.
Para investidores de retalho em toda a Europa, Sudeste Asiático, América Latina e até mesmo em regiões carentes, isto representa uma proposta única onde os investidores podem ganhar em dólares, aceder a crédito de grau institucional, enquanto conseguem fazer tudo isto através de uma bolsa global de rápido crescimento, confiável por utilizadores em mais de 100 países.
O que também distingue o USDPC é a sua integridade estrutural, uma vez que os empréstimos que suportam o token consistem em recebíveis comerciais, linhas de crédito garantidas por inventário, empréstimos para equipamentos, e o gestor, Garrington, tem um histórico que se estende por mais de 15 anos sem um único trimestre negativo.
As resgates são tratados através da mesa OTC da VALR com prazos flexíveis ( variando de 7 a 30 dias com base na liquidez ), e o token será em breve integrado ao VALR Invest, a próxima suíte de produtos da plataforma para ferramentas de construção de riqueza. Além disso, não há taxas de gestão diretas cobradas dos usuários, apenas um spread embutido nos preços de compra-venda e um incentivo de desempenho para o gestor do fundo.
Um sinal do que está por vir?
De fora, olhando para dentro, USDPC é um microcosmo de para onde o crypto e o TradFi estão indo, provando que a tokenização não é apenas para experimentação, mas sim para distribuição. Ao abrir o acesso a produtos de rendimento do mundo real, a VALR não está apenas respondendo às tendências globais, mas sim se posicionando como um líder global de próxima geração, avançando na tokenização do crédito e na descentralização do rendimento para uma base de usuários verdadeiramente internacional.