TradFi巨头加速布局encriptação领域，万事达卡打通na cadeia depósito通道

Recentemente, as instituições financeiras tradicionais estão acelerando o passo para entrar na corrida das criptomoedas. Em 24 de junho, um gigante global de pagamentos anunciou que irá oferecer serviços de compra de criptomoedas na cadeia, esta medida irá impulsionar ainda mais a popularização dos pagamentos em encriptação.

Nos últimos anos, este gigante dos pagamentos tem aprofundado continuamente a sua estratégia no campo da encriptação, passando de explorações experimentais para uma fase de implementação real, tornando-se uma parte chave do seu mapa financeiro global.

Comprar criptomoedas com cartão torna-se realidade, abrindo canais de depósito na cadeia

Recentemente, um conhecido projeto de blockchain anunciou oficialmente uma parceria estratégica com este gigante dos pagamentos, permitindo que mais de 3 bilhões de portadores de cartões em todo o mundo comprem criptomoedas diretamente na cadeia com cartão de crédito. Isto não é apenas mais uma grande iniciativa da empresa de pagamentos no campo da encriptação, mas também realiza uma profunda fusão entre a rede financeira tradicional e os componentes centrais do DeFi no caminho do depósito em moeda fiduciária, possivelmente abrindo um novo canal para a ampla adoção das finanças na cadeia.

De acordo com a introdução, neste sistema de serviços, os usuários não precisam registar uma conta de exchange centralizada ou realizar operações complicadas de ponte na cadeia, basta iniciar um pedido de transação através de um DEX que integra essa funcionalidade, podendo assim usar um cartão de crédito para comprar ativos encriptados.

Neste processo, o DEX atua como a porta de entrada para os usuários, suportando a iniciação de pagamentos por cartão de crédito; provedores de serviços de gateway de pagamento tradicionais oferecem processamento de pagamentos com cartão sem costura, verificando e processando os pagamentos em moeda fiduciária dos usuários; provedores de infraestrutura de criptomoedas e stablecoins são responsáveis por converter a moeda fiduciária dos usuários em criptomoeda, ao mesmo tempo em que garantem conformidade, oferecem liquidez e serviços na cadeia; redes descentralizadas de oráculos e padrões de interoperabilidade garantem a segurança das transações na cadeia e a confiabilidade dos dados, enquanto seu ecossistema DEX utiliza outros protocolos para obter liquidez e realizar trocas de criptomoedas na cadeia.

No final, os ativos encriptados serão enviados diretamente para o endereço da carteira na cadeia do usuário através de contratos inteligentes, todo o processo sem necessidade de compreender pares de negociação, taxas de Gas ou parâmetros de deslizamento, nem de mudar para uma plataforma de troca centralizada.

Nos últimos anos, tanto os gigantes dos pagamentos quanto outras empresas de pagamentos tradicionais têm focado suas colaborações em encriptação principalmente no lado do consumidor, ou seja, permitindo que os usuários gastem criptomoedas através de cartões de débito criptográficos, que automaticamente convertem os ativos digitais detidos em moeda fiduciária para pagamentos diários.

No entanto, esta colaboração não consiste mais em utilizar ativos na cadeia para o consumo no mundo real, mas sim em abrir diretamente um canal de depósito em moeda fiduciária para ativos na cadeia, permitindo que usuários não nativos de encriptação simplesmente usem o cartão, como se estivessem fazendo compras online, para obter ativos na cadeia, sem precisar compreender qualquer conceito de DeFi, e de forma conforme e transparente. Isso não apenas quebra a barreira de longa data da dificuldade de depósito para usuários de DeFi, mas também oferece ao sistema financeiro TradFi um canal em cadeia que é conforme, seguro e controlável.

O vice-presidente executivo de blockchain e ativos digitais desse gigante dos pagamentos afirmou: "As pessoas desejam se conectar facilmente ao ecossistema de ativos digitais e vice-versa. Essa é a razão pela qual continuamos a utilizar nossa rede de pagamentos global e nossa experiência consolidada para fechar a lacuna entre o comércio na cadeia e as transações fora da cadeia. Através desta colaboração, estamos abrindo uma maneira segura e inovadora de transformar completamente o comércio na cadeia e promover a adoção mais ampla de ativos encriptados."

O cofundador do parceiro também apontou: "Este é um caso típico da fusão entre TradFi e finanças descentralizadas, e estou muito entusiasmado por poder impulsionar esta conexão chave da rede de pagamentos tradicional para o ambiente de negociação DEX na cadeia. É uma colaboração complexa e multilayer, e estou muito feliz por poder contribuir com a força da comunidade para isso."

Pretende impulsionar novos modelos de negócios com encriptação, focando este ano em três grandes áreas

"O problema chave que impede a encriptação de moedas de se tornar mainstream é que é difícil para os usuários se identificarem e transferirem dinheiro entre si da maneira que estão habituados. O nosso objetivo é tornar-nos um conector entre o TradFi e as redes de blockchain, estimulando novos modelos de negócios, garantindo a conformidade. " O responsável pela encriptação e negócios de blockchain deste gigante dos pagamentos apontou recentemente que, atualmente, a empresa passou da fase experimental para a oferta de soluções de encriptação práticas.

Na verdade, ao contrário de muitas instituições financeiras tradicionais que ainda veem a encriptação como um campo marginal ou risco regulatório, este gigante dos pagamentos está avançando na sua estratégia no campo da encriptação, integrando gradualmente ativos encriptados, moedas estáveis e ativos tokenizados na experiência de pagamento do dia a dia.

De acordo com o relatório que a empresa submeteu à SEC dos EUA em fevereiro deste ano, ela fez progressos significativos na realização do objetivo de "ecossistema de pagamento inovador", incluindo a tokenização de transações, a criação de soluções que desbloqueiam modelos de negócios baseados na blockchain e a simplificação do acesso a ativos digitais. Ao mesmo tempo, neste documento, a empresa enfatizou que as moedas digitais têm o potencial de perturbar os mercados financeiros TradFi e podem desafiar diretamente seus produtos existentes. Devido à acessibilidade, imutabilidade e eficiência dos ativos digitais, as stablecoins e as criptomoedas podem se tornar mais populares à medida que são regulamentadas, tornando-se concorrentes na indústria de pagamentos.

Antes de se tornar realidade a compra de moedas com cartão, este gigante dos pagamentos tem trabalhado na comercialização dos pagamentos encriptados, incluindo parcerias com várias empresas de encriptação para lançar cartões de débito encriptados co-branded, permitindo que os portadores do cartão consumam diretamente com criptomoedas, com a conversão para moeda fiduciária sendo realizada automaticamente em segundo plano.

Não só isso, mas no processo de implementação de pagamentos encriptados, as stablecoins estão se tornando o núcleo estratégico da liquidação na cadeia da empresa.

Recentemente, a empresa juntou-se a uma aliança de stablecoins promovida por uma determinada instituição, permitindo a cunhagem conjunta e o compartilhamento dos rendimentos de juros associados a stablecoins atreladas a títulos do tesouro dos EUA. Ao mesmo tempo, também apoiará outras stablecoins e as integrará na rede de pagamentos transfronteiriços; em maio, anunciou uma colaboração com uma empresa de pagamentos encriptados para lançar um novo cartão de pagamento de stablecoin, que permitirá aos usuários realizar pagamentos em stablecoin em mais de 150 milhões de comerciantes em todo o mundo, com as transações sendo automaticamente convertidas em moeda fiduciária; em abril, anunciou que colaboraria com várias instituições para lançar uma solução de pagamento de stablecoin abrangente, permitindo que os comerciantes em breve realizem liquidações de transações diretamente com stablecoins, incluindo USDC. No mesmo mês, lançou um cartão encriptado em parceria com uma determinada plataforma de negociação, apoiando pagamentos em stablecoin em sua vasta rede de comerciantes, além de estabelecer uma cooperação estratégica com uma startup, visando integrar ainda mais os pagamentos em stablecoin na infraestrutura do TradFi.

Essas ações intensas mostram que este gigante dos pagamentos está integrando stablecoins no consumo, liquidação e transferências diárias dos usuários. E para aumentar a segurança das transações de ativos encriptados e a amigabilidade para o usuário, anteriormente foram lançados certificados de encriptação, que substituem endereços de carteira complexos por apelidos fáceis de usar, reduzindo assim a possibilidade de erros durante o processo de transferência de criptomoedas.

Além das stablecoins, a empresa também está promovendo ativamente a construção da tokenização de ativos. Em abril deste ano, foi revelado que está desenvolvendo uma rede multi-token, com o objetivo de replicar sua rede de pagamentos tradicional para fornecer infraestrutura de negociação de ativos digitais para consumidores, comerciantes e instituições financeiras. Este sistema integrará o fluxo de ativos na cadeia e fora da cadeia, garantindo conformidade e otimizando a experiência do usuário. A empresa já colaborou com várias instituições financeiras para explorar cenários de pagamentos transfronteiriços e tokenização de créditos de carbono, tendo solicitado mais de 250 patentes relacionadas a blockchain desde 2015; em fevereiro, uma empresa de tecnologia financeira juntou-se a essa rede de pagamentos para melhorar os pagamentos transfronteiriços, e seu produto de investimento em fundos do governo dos EUA de curto prazo será aberto a empresas na rede multi-token, permitindo-lhes obter rendimentos através da tokenização de ativos; em novembro passado, já estabeleceu uma colaboração com o negócio de ativos digitais de um grande banco para seu sistema de transferência de ativos tokenizados baseado em blockchain, visando fortalecer os pagamentos transfronteiriços B2B, proporcionando maior transparência e velocidade de liquidação mais rápida, além de reduzir atritos de fuso horário; em agosto do mesmo ano, para combater a proliferação de fraudes online, planejou cancelar os números de cartões de crédito e expandir o plano de tokenização com medidas de segurança baseadas em dados biométricos, como impressões digitais ou reconhecimento facial; em maio deste ano, concluiu o teste de prova de conceito de depósitos tokenizados através do sandbox regulatório da Autoridade Monetária de Hong Kong. Foi revelado que já tokenizou 30% das transações em 2024.

"Acreditamos que o sistema financeiro do futuro incluirá simultaneamente depósitos bancários e stablecoins. Os depósitos são a base dos fundos, enquanto as stablecoins oferecem capacidade de liquidação eficiente na cadeia. Se no futuro houver mais clareza regulatória, permitindo que os depósitos sejam representados de alguma forma em uma cadeia pública, isso será fundamental para a tokenização em grande escala." Em uma entrevista há alguns meses, executivos da empresa revelaram que definiram três áreas principais para o foco estratégico de 2025: depósito/saída de fundos on-chain/off-chain, promoção de Credenciais Cripto e aplicação de stablecoins. Atualmente, já apoiam instituições financeiras na utilização de stablecoins para liquidações de transações e planejam anunciar mais parcerias e cenários de aplicação ainda este ano, a fim de continuar avançando no processo de integração de encriptação.

Na aceleração do processo de fusão entre instituições financeiras tradicionais e o círculo da encriptação, este gigante dos pagamentos está a destacar-se em três áreas, construindo o seu próprio mapa comercial de encriptação.