FINCLUSION | 南非最古老的科技金融公司 Mukuru 如何利用數據推動金融包容性

在快速數字化的世界中，金融和經濟包容性仍然是重大挑戰，尤其是在非洲。然而，利用數據作爲工具來填補這一空檔並促進經濟和金融包容性具有巨大的潛力。

Mukuru是南非最古老的金融科技公司之一，成立於2004年，旨在爲在英國等國家的非洲移民提供匯款服務。自那時以來，該公司已經發展和轉型，提供一系列以人爲本的服務，覆蓋整個非洲，通過WhatsApp、免費的USSD、Mukuru應用程序和他們的網站等渠道。

Mukuru 提供的主要服務包括：

* 現金轉帳

• Mukuru殯葬保險
• Mukuru 卡
• Mukuru 錢包
• Mukuru 雜貨

盡管數字化進步，許多非洲工人仍然以現金支付工資，而社區商家通常不接受數字支付，Mukuru的首席信息官Sandy Rheeder表示。

正式銀行和ATM設施的訪問也有限且成本高，這凸顯了正式經濟與大部分人口之間的脫節。

“這種脫節因多個正式化的障礙而加劇，” Rheeder在最近的採訪中說道。

“例如，商家通常對數字註冊所帶來的行政負擔感到憂慮，需要暫時關閉業務以進行註冊，以及數字結算對業務造成的現金流空檔。提供正確的文檔也可能是一個挑戰，例如，許多非正式社區商家難以提供傳統的居住證明文件。”

金融科技的數據優勢

金融科技公司在利用數字技術進行數據和分析方面具有獨特優勢，以應對金融普惠面臨的挑戰，例如上述所述的挑戰。

Mukuru的數據策略的一個關鍵方面是爲所有客戶創建數字金融檔案，即使是那些使用現金的客戶。從這些數據中獲得的洞察可以幫助預測客戶需求，並爲新產品的開發提供信息，例如保險。

例如，Mukuru 使用 WhatsApp，這是許多客戶已經在使用的交流平台。該公司利用其商業智能和分析部門來跟蹤產品採納情況並了解潛在問題。

“這種方法在博茨瓦納被採用，當時公司在WhatsApp上推出了自助註冊。Mukuru隨後分析了註冊但未進行交易的人數，以了解其中的一些原因，” Rheeder說道。

“專門的客戶旅程部門可以與公司的聯繫中心合作，以了解不同活動的影響，並從客戶那裏獲取新的見解。同時，還會進行市場調查，以了解特定國家對金融科技品牌的看法，並查看這些看法是否與客戶的觀點一致。”

在COVID-19疫情開始時，Mukuru能夠準確找到一部分因失業而停止向家中匯送小額資金的匯款客戶羣體。這些移民中的許多人從事非正式就業，他們是疫情開始時首個經歷失業的行業。

Mukuru成功地將資金直接發放給已確認的移民，這得益於它對客戶信息和數據的深入了解。這些數據使他們能夠將客戶分爲兩個類別：

• 最脆弱的，和
• 那些停止向家人匯款的人

在項目結束後，這些數據被用於對資助接受者進行定性研究，旨在理解他們使用這些資金所覆蓋的費用類型。

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