銀行フォレックス業務に関するデューデリジェンス免責規定の解釈：明確な規範と責任の明示

近日、外為管理局は《銀行外為業務のデューデリジェンスおよび免責規定（試行）》を発表しました。この文書は、銀行の外為業務における責任の境界と免責の状況を明確に規定しています。この規定は過度な監督を避け、金融の安定した秩序を保障することを目的としており、銀行の日常業務の運営だけでなく、各トレーダーの利益にも密接に関連しています。

! 【クロスボーダー弁護士の解釈:デューデリジェンスと銀行の外国為替業務の免除に関する規定(裁判)】(https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-df5968add82f1057e1d441350aaeb304.webp)

銀行の主な義務

1. デューデリジェンス義務：銀行はフォレックス業務の全過程において「顧客を理解し、ビジネスを理解し、デューデリジェンスを実施する」責任を果たし、効果的なリスク管理措置を実施する必要があります。

2. 規定に従った審査義務：顧客のフォレックス口座、資金の受け渡し、決済・売買などの業務についてコンプライアンス審査を行い、フォレックス管理規定を厳守する。

3. 監視報告義務：取引リスクの監視を行い、潜在的な違反リスクを迅速に発見し、フォレックス管理部門に報告する。

4. 国際規則と報告義務の遵守：クロスボーダー業務の国際的な通行規則を遵守する際に違反リスクを発見した場合は、迅速にフォレックス管理部門に報告する必要があります。

5. 申述評議配合義務：フォレックス局の立案調査時に、もし適切な免責の状況に該当すると考えられる場合は、速やかに《申述表》及び関連証拠を記入し、フィードバックすること。

義務を遵守しなかった場合の結果

銀行が規定された義務を履行しない場合、行政罰を含む法律責任を負うことになります。これらの責任は、中華人民共和国行政罰法および中華人民共和国フォレックス管理条例に基づいて実施されます。

高リスク取引行為

銀行は以下のリスク取引に重点を置く可能性があります：

• 虚偽の取引、虚偽の投融資、アンダーグラウンドバンキング、クロスボーダーギャンブル、不正な輸出税還付などが疑われる取引
• 仮想通貨による違法な越境金融活動を伴う取引
• バーチャル通貨の高頻度取引、例えば頻繁な入金、出金、スイングトレードなど
• 資金の流れが複雑で、複数のアカウントや国外取引所との直接接続を含む取引が関与している
• 多額の送金を伴う取引、資金の分割、合理的なビジネス背景の欠如

高リスク取引群体

1. 頻繁なアービトラージャー：USDTのブリッジアービトラージを行う人々
2. 匿名トレーダー：複雑な取引経路を利用して資金の流れを隠す人物
3. 資金操作異常者：アカウント資金の出入りが頻繁で、金額が巨大であり、個人の経済状況に合わないトレーダー

銀行の審査能力を超えた状況

1. 技術とリソースの制限：例えば、多くの匿名の海外ウォレットアドレスに関与する仮想通貨取引を追跡できない場合
2. 規制と情報の透明性の問題：複数の規制政策が異なる国の取引、または取引プラットフォームが完全かつ正確な取引記録を提供しない場合
3. 取引が非常に複雑：例えば、複数回のミキシング操作や、複数の"ペーパーカンパニー"アカウントを通じて行われる送金の取引

国際ルールと国内規定が衝突した場合の処理

銀行は通常、国内の規制を優先して遵循します。例えば、特定の国際ルールでは仮想通貨を用いたクロスボーダー決済が許可されていますが、国内において仮想通貨取引に厳しい制限があるため、銀行は国内の法律を遵守する必要があります。トレーダーは関連するポリシーを十分に理解し、ルールの衝突によって利益が損なわれないようにするべきです。

銀行への苦情処理におけるトレーダーの役割

1. 調査の協力：ビジネスに関連する資料を提供し、取引の実際の状況を再現するのに協力が必要な場合があります。
2. 潜在責任関連：証拠を提供する際は慎重に行う必要があり、合法的な取引証拠を正確に提供することは通常リスクを増加させませんが、取引自体に違反がある場合は法的リスクに直面する可能性があります。

要するに、トレーダーは銀行への苦情手続きにおいて慎重を保ち、証拠を正確に提供し、自身と銀行の合法的な権利を守るべきです。