Transformasi Bisnis Entitas Cerdas: Arsitektur, Tren, dan Jalur Implementasi

Kecerdasan buatan sedang membentuk kembali dasar dunia bisnis. Kita berada di titik balik di mana agen-agen bertransformasi dari alat biasa menjadi agen cerdas otonom. Mulai akhir 2024, raksasa internet, pembayaran, dan e-commerce semuanya mulai merencanakan "bisnis agen" dan "pembayaran agen". Penerapan antarmuka agen yang luas akan mengubah logika bisnis dan hubungan produksi yang telah dibangun selama 30 tahun berdasarkan GUI. Operasi e-commerce tradisional, pemasaran iklan, dan logika penyelesaian pembayaran keuangan akan ditulis ulang secara total, dan kategori baru seperti Agentic Commerce (Intelligence Commerce) akan muncul.

Revolusi tentang bisnis agen ini tidak hanya sekadar perkembangan cerdas dari "e-commerce". Artikel ini bertujuan untuk memberikan perspektif panorama tentang bisnis agen, secara sistematis menguraikan struktur dan jalur teknologinya, menganalisis inovasi bisnis dari revolusi ini, dan membahas tantangan inti yang dihadapi dalam proses realisasinya, serta akhirnya membuktikan mengapa crypto mungkin menjadi infrastruktur dasar yang tak terpisahkan.

1. Apa itu Agentic Commerce?

Agentic Commerce adalah model bisnis yang didorong oleh agen AI, di mana agen AI dapat mewakili pengguna dalam menjalankan berbagai tugas, termasuk mencari produk, membandingkan opsi, memberikan rekomendasi, dan menyelesaikan pembelian. Agen AI ini dapat berinteraksi dengan platform e-commerce, memproses transaksi, dan mengelola seluruh proses belanja, bertujuan untuk membuat pengalaman berbelanja lebih personal, aman, dan nyaman. Fitur "Buy for Me" dari suatu perusahaan dan alat "Operator" dari suatu perusahaan adalah contoh yang paling dikenal saat ini.

Saat ini, Agentic Commerce masih merupakan bidang yang baru muncul, data bisnis atau data komersial yang tersedia tidak banyak. Menurut laporan dari suatu lembaga yang dipublikasikan pada tahun 2024, saat ini hanya kurang dari 1% perusahaan atau pedagang dalam industri e-commerce yang mengadopsi agentic ai ke dalam bisnis atau layanan mereka, namun perhatian pasar terhadap teknologi ini sangat tinggi, menurut survei statistik e-commerce tahun 2025, 90% e-commerce bersedia belajar bagaimana mengintegrasikan agentic ai ke dalam bisnis mereka.

1.1 Peran pengguna manusia berubah dari "pelaksana" menjadi "penitip", tahap pengambilan keputusan bisnis kunci dipindahkan dari "halaman checkout" ke "lapisan niat"

Belanja online tradisional seperti menjelajahi sebuah supermarket virtual yang dirancang dengan baik: konsumen menelusuri rak, membandingkan produk, dan akhirnya melakukan pembayaran, seluruh proses berfokus pada "penjelajahan aktif". Tujuan optimasi pedagang adalah membuat proses ini berjalan dengan sangat lancar, mengurangi keraguan pengguna melalui antarmuka yang menarik, rekomendasi yang tepat, dan pembayaran yang cepat.

Sekarang, bayangkan dunia baru dari Agentic Commerce: Anda tidak perlu lagi menjelajahi situs e-commerce satu per satu, membandingkan nilai dan harga, atau memesan secara manual, cukup beri tahu asisten AI Anda dengan instruksi yang samar, seperti "Bantu saya membeli sepasang sepatu yang cocok untuk berlari". AI segera aktif, mencari ribuan pedagang, menyaring produk, menganalisis harga, ulasan dan logistik, bahkan mempertimbangkan keberlanjutan rantai pasokan. Sepanjang proses, Anda mungkin tidak menyentuh layar sekali pun, dan tidak memasukkan kata sandi sama sekali.

Perubahan kunci adalah: peran pengguna beralih dari "pelaksana" menjadi "penyokong", inti dari perilaku bisnis meningkat dari "aliran klik" (Click stream) menjadi "aliran niat" (Intent stream). Konsumsi bukan lagi serangkaian pilihan yang terpisah, melainkan suatu otorisasi keseluruhan terhadap tujuan akhir (pengguna manusia dapat langsung memberi tahu asisten AI: Saya ingin merenovasi rumah saya dengan gaya Mediterania, bantu saya memilih bahan).

Ketika keputusan bisnis berpindah dari "halaman checkout" ke "lapisan niat", sistem bisnis yang ada akan menghadapi dampak yang sangat besar. Dari pemasaran hingga strategi pertumbuhan pengguna, semua logika bisnis e-commerce tradisional yang telah dibangun selama puluhan tahun berdasarkan analisis perilaku manusia tergantikan oleh keputusan rasional dari agen AI:

• Uji A/B: AI dapat membandingkan puluhan skenario dalam hitungan milidetik, sehingga menguji warna ikon tombol yang mana yang memiliki tingkat konversi lebih baik selama dua minggu menjadi tidak berarti.

• Rekomendasi yang dipersonalisasi: Semua algoritma rekomendasi yang ada berdasarkan riwayat penelusuran manusia tidak lagi berlaku, model rekomendasi perlu dibangun kembali berdasarkan logika keputusan AI.

• Pemulihan Keranjang Belanja: Dalam keputusan AI tidak akan ada "keraguan" atau "penyerahan" yang dihasilkan oleh berbagai pengalaman atau alasan subjektif atau objektif seperti manusia, tingkat penyerahan keranjang belanja dan berbagai strategi optimasi terkait akan menjadi sejarah (saat ini rata-rata tingkat penyerahan keranjang belanja global adalah 70%)

Pemasaran tradisional bergantung pada "ekonomi perhatian": gambar yang indah, iklan video yang emosional, tombol merah "beli sekarang" yang terbatas, semua strategi ini untuk memicu konsumsi impulsif manusia yang tersembunyi dalam psikologi perilaku manusia. Sebaliknya, AI tidak memiliki impuls, ia adalah agen pengambilan keputusan yang sepenuhnya rasional, ia hanya memperhatikan apakah data yang dikembalikan API jelas, apakah parameter lengkap, ia akan dengan dingin membandingkan spesifikasi produk, harga historis, waktu pengiriman, ulasan pengguna bahkan jejak karbon rantai pasokan, dari sini tidak akan ada lagi "penguasaan pikiran pengguna".

Pemasaran Agentic Commerce di masa depan tidak lagi tentang membuat iklan yang menarik perhatian, tetapi tentang membangun "jejak kepercayaan yang dapat dibaca mesin", "Product-Agent Fit" akan menggantikan "Product-Market Fit". Apakah produk Anda dapat dengan mudah diindeks, dipahami, dan direkomendasikan oleh ekosistem agen AI mainstream (seperti server MCP, protokol A2A), akan menentukan apakah produk tersebut dapat bertahan di pasar.

Namun, sebelum agen cerdas dengan cepat melakukan keputusan berdasarkan tujuan yang ditugaskan oleh manusia dan "menghasilkan niat" untuk bergerak cepat menuju tujuan akhir: "penyelesaian transaksi bisnis", agen tersebut akan menabrak dinding keras dan berhenti------sistem pembayaran tradisional.

2. Ketidakcocokan Mematikan: Mengapa Sistem Keuangan Tradisional adalah Penghambat untuk Commerce Agentic

Agen cerdas dapat menyelesaikan pengumpulan informasi, analisis, dan pengambilan keputusan dengan sempurna, tetapi ketika ia mencapai bagian terakhir dari siklus bisnis, ia akan menabrak dinding yang keras, yaitu sistem pembayaran keuangan yang sepenuhnya dirancang untuk manusia yang telah kita bangun selama beberapa dekade.

Seluruh sistem pembayaran modern dan manajemen risiko, pada dasarnya adalah sebuah "sistem anti-automatisasi". Filosofi desain inti adalah: mengasumsikan bahwa otomatisasi sama dengan penipuan.

Pikirkan setiap langkah dalam proses pembayaran kami yang ada saat ini:

• Kode verifikasi gambar (CAPTCHA): menggunakan masalah yang sulit dikenali oleh mesin untuk membuktikan bahwa Anda adalah "manusia".

• Kode verifikasi SMS/Autentikasi dua faktor (2FA): Asumsikan Anda memiliki perangkat fisik yang dapat menerima SMS dan dapat memasukkan kode verifikasi secara manual, tindakan ini sangat sulit bagi program.

• 3D Secure: Ini akan memaksa Anda untuk dialihkan ke halaman bank yang baru, yang meminta Anda untuk memasukkan kata sandi transaksi yang terpisah, yang sepenuhnya menghentikan setiap proses otomatis.

• Analisis perilaku pengendalian risiko: Sistem pengendalian risiko yang canggih bahkan akan menganalisis jejak gerakan mouse Anda, kecepatan mengetik, sidik jari perangkat, dan "ciri-ciri manusia" lainnya untuk menilai keaslian transaksi.

Semua "langkah keamanan" ini, di era Commerce Agentic, telah berubah menjadi "belenggu": berbagai macam pertanyaan yang setara dengan "Apakah kamu manusia?" menghalangi agen cerdas otonom yang kami kirim.

Oleh karena itu, masa depan pembayaran bukan lagi "halaman pembayaran (Checkout Page))" tetapi harus menjadi "protokol (Protocol()". Ini adalah revolusi tentang mekanisme kepercayaan dan otorisasi. Kita memerlukan sistem bukti digital yang sepenuhnya baru, yang memungkinkan pengguna untuk dengan aman mengeluarkan "otorisasi yang dapat diprogram" kepada agen AI mereka dengan batasan yang jelas mengenai ruang lingkup, waktu, dan jumlah.

Agentic Payment termasuk dalam protokol ini, yang merupakan tahap penyelesaian pembayaran akhir dalam Agentic Commerce. AI agen menggunakan metode yang aman dan efisien (seperti tokenisasi bukti) untuk melakukan transaksi atas nama pengguna. Ini memastikan proses pembayaran berjalan lancar dan aman, biasanya dengan batasan dan kontrol yang ditetapkan oleh pengguna untuk menjaga kepercayaan dan keamanan. "Agentic Tokens" dari suatu perusahaan mendukung AI agen dalam menyelesaikan pembayaran berlangganan dan pembayaran berkala, sementara Agent Toolkit dari suatu perusahaan membantu AI agen mengelola proses pembayaran, di mana banyak perusahaan memiliki alat serupa. Eksperimen terbaru yang dilakukan oleh suatu perusahaan dan suatu perusahaan lainnya adalah kombinasi dari kedua hal ini, di mana pengguna dapat menggunakan suatu perusahaan sebagai antarmuka untuk memberikan instruksi langsung untuk dekorasi rumah baru mereka, memberikan saran komprehensif serta produk spesifik. Ketika pengguna mengonfirmasi bahwa itu adalah solusi yang mereka sukai, agen langsung menggunakan backend pembayaran agent yang telah dibangun oleh suatu perusahaan untuk menyelesaikan pembayaran otomatis dan pengiriman.

Percaya bahwa setelah melihat ini, Anda mungkin sudah bisa memahami mengapa perusahaan-perusahaan besar seperti perusahaan tertentu dan perusahaan tertentu lainnya bergegas mengeluarkan solusi pembayaran yang sesuai untuk Agentic Commerce. Karena mereka semua bertaruh siapa yang akan menjadi pembentuk aturan permainan untuk "protokol pembayaran" generasi berikutnya yang "berasal dari mesin", ini adalah taruhan untuk menguasai infrastruktur dasar dunia bisnis di masa depan, dan tujuan akhir dari perubahan ini adalah mengembalikan pembayaran kepada esensinya------perputaran nilai yang tanpa hambatan.

3. Apa tantangan spesifik dalam membangun infrastruktur keuangan yang mendukung pengalaman yang mulus untuk Perdagangan Agentic? Bagaimana cara melakukannya?

3.1 Tantangan Utama: Kepercayaan, Niat, dan Automatisasi (Trust, Intent and Automation)

Dilema dalam membangun sistem Pembayaran Agentic bukanlah sekadar penerapan teknologi, tetapi harus menyelesaikan tantangan mendasar yang berasal dari pergeseran paradigma.

1. "Siapa yang dapat melakukannya": tantangan dari otentikasi pembayaran tradisional (Authentication) hingga otorisasi Agentic Commerce (Authorization(

Dalam bidang pembayaran, ketika membahas pengguna akhir, kita biasanya lebih fokus pada autentikasi daripada otorisasi. Jika Anda mengklik "Beli" di situs web e-commerce, Anda secara jelas memberikan otorisasi, dan sulit untuk membantah (karena Anda telah memasukkan informasi kartu kredit dan secara jelas mengklik tombol tersebut), jadi inti dari pembayaran tradisional adalah dibangun di sekitar "mengenali orang", dan pertanyaan mendasar adalah: "Bagaimana saya memastikan bahwa pengoperasian adalah Anda sendiri?"---------yaitu autentikasi.

Namun, di era bisnis yang didorong oleh agen AI di masa depan, akan ada perubahan penting di bidang pembayaran: otorisasi menjadi bagian kunci dalam proses pembayaran, dan isu otorisasi ini sekarang tampak lebih kompleks dan menarik, karena instruksi otorisasi dari pengguna tidak semudah "klik tombol beli" yang jelas dalam e-commerce tradisional; pengguna manusia dapat mengekspresikan niat pembayaran dengan berbagai cara. Titik kompleks lainnya adalah, ketika permintaan pembayaran diajukan, sebenarnya kita memberi otorisasi kepada siapa? Apakah kepada pengguna manusia, agen, atau perusahaan yang mengembangkan agen tersebut?

Masalah otorisasi dalam skenario pembayaran agen yang dapat kami pikirkan saat ini:

• Identitas Hantu: Siapa "peminta transaksi" ini seharusnya, pengguna manusia terminal, model AI, pengembang aplikasi agen, atau server yang menjalankannya? Kita kekurangan seperangkat standar identitas yang dapat diverifikasi yang dirancang untuk "mesin", yang dapat menyebabkan setiap langkah menjadi celah keamanan.

• Batasan Otorisasi: Bagaimana cara mendelegasikan izin keuangan dengan aman kepada AI? Bagaimana batasan otorisasi (jumlah, waktu, pedagang) didefinisikan secara tepat dan diterapkan dengan ketat, serta bagaimana memastikan bahwa otorisasi itu sendiri tidak dirusak atau disalahgunakan juga merupakan masalah baru.

• Penetapan Tanggung Jawab: Ketika agen melakukan kesalahan atau disalahgunakan dengan niat jahat yang mengakibatkan kerugian, siapa yang bertanggung jawab adalah masalah yang sangat rumit. Ketidakjelasan tanggung jawab adalah hambatan terbesar dalam penerapan skala besar.

2. "Apa yang dilakukan": Kesenjangan Verifikasi Niat )The Intent Verification Gap(

Masalah verifikasi niat sebenarnya adalah turunan dari masalah otorisasi, dan sifat probabilistik LLM memiliki kontradiksi yang melekat dengan tuntutan kepastian dalam keuangan. Meskipun lapisan pembayaran tidak dapat memperbaiki "ilusi" AI, sebuah sistem keuangan yang dirancang dengan baik harus dapat menjembatani kesenjangan antara keluaran AI dan niat sebenarnya pengguna.

• Dari perintah ke niat: Pembayaran tradisional memproses "perintah pembayaran" (Bayar $50 ke Merchant X), yang mengasumsikan bahwa perintah ini tidak salah. Sedangkan pembayaran agen perlu memproses "niat transaksi" ("Tolong beli saya secangkir oat latte ukuran sedang"). Sistem pembayaran perlu memiliki kemampuan untuk memverifikasi perintah pembayaran akhir dengan niat bahasa alami yang awal.

• Pembatasan perilaku AI: Apa yang kami butuhkan bukanlah sistem pembayaran yang dapat memahami pemikiran AI, melainkan sistem yang memiliki "pagar" yang kuat. Sistem ini dapat melalui data terstruktur, aturan ketat di tingkat API.