Cara Melindungi Aset di Masa Ketidakpastian

1. Lokasi geografis sangat penting. Memilih tempat perlindungan yang tepat bisa menentukan keselamatan harta benda bahkan nyawa. Sepanjang sejarah, ada banyak kasus yang menunjukkan bahwa pilihan geografis yang berbeda menghasilkan hasil yang sangat berbeda. Misalnya, selama Perang Dunia II, sebuah keluarga Yahudi memiliki dua cabang yang melarikan diri ke Prancis dan Portugal, yang pertama mengalami nasib buruk, sementara yang terakhir berhasil selamat. Pada tahun 1943, beberapa anggota Nazi mulai memindahkan dana ke Amerika Selatan, bukan ke benua Eurasia atau Amerika, yang merupakan langkah yang bijak pada waktu itu. Ketika Uni Soviet runtuh pada tahun 1991, banyak warga biasa kehilangan hampir semua harta mereka dalam semalam karena seluruh aset mereka berada di dalam negeri.

2. Dalam kesulitan, penting untuk mengamati detail dan membuat penilaian independen. Pada tahun 1942, Nomura Securities meramalkan bahwa Jepang mungkin akhirnya akan kalah dalam perang dengan mengamati detail seperti kelangkaan makanan, penghilangan pagar istana, dan reaksi geisha yang merupakan perwira angkatan laut. Mereka mulai secara bertahap menjual saham, bahkan melakukan short selling, dan menginvestasikan dana ke dalam tanah dan properti, percaya bahwa ini akan menjadi alat perlindungan nilai terbaik setelah perang. Keputusan ini meletakkan dasar bagi ekspansi cepat Nomura Securities setelah perang. Sebaliknya, banyak keluarga aristokrat Yahudi Jerman di tahun 1930-an terlalu mempercayai negara, kehilangan kesempatan untuk pergi tepat waktu, dan akhirnya mengalami tragedi. Einstein, di sisi lain, membuat penilaian yang benar dan pindah lebih awal untuk mengajar di Universitas Princeton.

3. Jangan mempertaruhkan semua aset Anda di satu pasar atau kategori aset. Pada tahun 1937, bahkan Churchill tertarik pada pasar bull di Amerika, dan akibatnya mengalami kebangkrutan pada tahun 1938. Orang kaya Yahudi di Jerman sulit untuk melarikan diri karena sebagian besar aset mereka ada di Jerman. Masa hidup perusahaan modern semakin pendek, rata-rata umur perusahaan yang terdaftar dalam indeks S&P 500 telah berkurang dari 61 tahun pada tahun 1958 menjadi sekitar 18 tahun pada tahun 2020, dan diperkirakan hanya sekitar 12 tahun pada tahun 2030.

4. Sadar akan risiko "self-custody" dan "third-party custody". Dalam perubahan besar, pergantian kekuasaan dapat menyebabkan dokumen kepemilikan sebelumnya menjadi tidak berlaku. Simpanan bank, emas, properti, dan sebagainya sebenarnya adalah bentuk dari penyimpanan pihak ketiga. Selama Perang Dunia II, perkebunan bangsawan Polandia disita oleh Jerman, dan setelah perang, tidak dapat dikembalikan karena Polandia jatuh ke dalam pengaruh Uni Soviet. Dalam beberapa tahun terakhir, aset miliarder Rusia di negara-negara NATO dibekukan. Selama Perang Dunia II, properti warga keturunan Jepang di Amerika juga disita. Pada tahun 1945, pemerintah Yugoslavia mencabut kewarganegaraan dan hak kepemilikan semua orang Jerman di dalam negeri.

5. Tentang penyimpanan emas, penyimpanan mandiri mungkin lebih aman daripada penyimpanan pihak ketiga. Selama Perang Dunia II, emas yang disimpan di brankas bank Prancis disita oleh tentara Jerman, sementara emas yang terkubur di lokasi rahasia berhasil diselamatkan. Menariknya, sebuah keluarga Yahudi menyimpan 10% kekayaan keluarga dalam bentuk emas, dan terutama dalam bentuk koin, karena koin lebih mudah digunakan untuk pembayaran kecil selama masa kekacauan, membantu mereka melewati rintangan untuk mencapai tempat perlindungan. Pada tahun 1939, banyak keluarga di Prancis menyimpan 20% kekayaan mereka dalam bentuk batangan emas, tetapi menjual emas di masa perang menghadapi banyak risiko dan kesulitan. Secara keseluruhan, pengalaman Perang Dunia II menunjukkan bahwa emas dan perhiasan sebaiknya tidak dikunci di brankas bank di negara sendiri.

6. Kesimpulan: Gejolak adalah norma dalam sejarah manusia, sementara perdamaian dan kemakmuran adalah pengecualian. Dalam 3500 tahun sejarah tercatat, periode tanpa perang di seluruh dunia tidak lebih dari 300 tahun. Saran: Pertama, jangan mengkonsentrasikan semua aset di satu tempat, tetapi lakukan diversifikasi dalam kategori aset, lokasi geografis, dan cara penyimpanan. Kedua, siapkan diri dengan baik, jangan berpegang pada harapan yang tidak realistis, karena ketika semua orang ingin melarikan diri, mungkin sudah terlambat.