Penafsiran "Regulasi Tanggung Jawab dan Bebas Tuntutan dalam Bisnis Forex Bank": Menjelaskan Norma dan Tanggung Jawab

Baru-baru ini, Biro Pengawasan Valuta Asing menerbitkan "Aturan Pengecualian Tanggung Jawab dalam Bisnis Valuta Asing Bank (Uji Coba)", dokumen ini menetapkan batas tanggung jawab dan kondisi pengecualian untuk bisnis valuta asing bank dengan jelas. Aturan ini bertujuan untuk menghindari regulasi yang berlebihan, menjaga stabilitas keuangan, dan tidak hanya berkaitan dengan operasi bisnis sehari-hari bank, tetapi juga sangat terkait dengan kepentingan setiap trader.

Kewajiban Utama Bank

1. Kewajiban melakukan tugas dengan hati-hati: Bank harus melaksanakan tanggung jawab "memahami pelanggan, memahami bisnis, dan melakukan pemeriksaan yang cermat" sepanjang proses bisnis forex, serta menerapkan langkah-langkah manajemen risiko yang efektif.

2. Kewajiban pemeriksaan sesuai aturan: melakukan audit kepatuhan terhadap akun forex pelanggan, penerimaan dan pengeluaran dana, serta transaksi jual beli valuta asing, dan menerapkan peraturan pengelolaan forex dengan ketat.

3. Kewajiban Laporan Pemantauan: Melakukan pemantauan risiko perdagangan, segera mengidentifikasi potensi risiko pelanggaran dan melaporkannya kepada departemen pengelolaan forex.

4. Mematuhi aturan internasional dan kewajiban pelaporan: jika menemukan risiko pelanggaran saat mematuhi aturan internasional untuk bisnis lintas batas, harus segera melaporkan kepada departemen pengelolaan forex.

5. Kewajiban Kerjasama dalam Penilaian Pengaduan: Ketika Biro Valuta Asing melakukan penyelidikan, jika dianggap memenuhi syarat untuk pengecualian tanggung jawab, harus segera mengisi dan memberikan umpan balik pada "Formulir Pengaduan" dan bukti terkait.

Konsekuensi Tidak Memenuhi Kewajiban

Jika bank tidak memenuhi kewajiban yang ditentukan, mereka akan menghadapi tanggung jawab hukum termasuk sanksi administratif. Tanggung jawab ini didasarkan pada Undang-Undang Sanksi Administratif Republik Rakyat Cina dan Peraturan Pengelolaan Forex Republik Rakyat Cina.

Perilaku Perdagangan Berisiko Tinggi

Bank mungkin akan fokus pada risiko perdagangan berikut:

• Transaksi yang diduga terkait perdagangan palsu, investasi dan pembiayaan palsu, money laundering, perjudian lintas batas, penipuan pengembalian pajak ekspor, dan tindakan sejenis.
• Transaksi yang melibatkan kegiatan keuangan lintas batas ilegal menggunakan mata uang virtual
• Perdagangan frekuensi tinggi cryptocurrency, seperti pengisian ulang, penarikan, operasi gelombang yang sering.
• Jalur aliran dana yang kompleks, melibatkan beberapa akun atau langsung terhubung dengan bursa luar negeri untuk perdagangan
• Transaksi transfer besar, pemisahan dana yang masuk dan kurangnya latar belakang bisnis yang wajar

Kelompok Perdagangan Berisiko Tinggi

1. Pelaku arbitrase yang sering: seperti kelompok orang yang melakukan arbitrase dengan USDT.
2. Trader anonim: individu yang menggunakan jalur perdagangan kompleks untuk menyembunyikan aliran dana.
3. Pengguna dengan operasi dana yang abnormal: trader yang melakukan transaksi dengan frekuensi tinggi dan jumlah besar, yang tidak sesuai dengan kondisi ekonomi pribadi.

Situasi di luar kemampuan pemeriksaan bank

1. Pembatasan teknologi dan sumber daya: seperti tidak dapat melacak transaksi mata uang virtual yang melibatkan banyak alamat dompet anonim luar negeri.
2. Masalah regulasi dan transparansi informasi: melibatkan perdagangan di negara-negara dengan kebijakan pengatur yang berbeda, atau platform perdagangan tidak menyediakan catatan perdagangan yang lengkap dan akurat.
3. Transaksi sangat kompleks: seperti transaksi yang melalui banyak operasi pencampuran koin, dan transfer melalui beberapa akun perusahaan "shell".

Penanganan Ketika Aturan Internasional Bertentangan dengan Peraturan Domestik

Bank umumnya memprioritaskan untuk mengikuti peraturan domestik. Misalnya, meskipun beberapa aturan internasional memungkinkan penggunaan mata uang virtual untuk pembayaran lintas batas, bank tetap harus mematuhi peraturan domestik karena adanya pembatasan ketat terhadap perdagangan mata uang virtual. Trader harus memahami kebijakan terkait dengan baik untuk menghindari kerugian akibat konflik aturan.

Peran Trader dalam Proses Pengaduan Bank

1. Membantu penyelidikan: Mungkin perlu memberikan informasi terkait bisnis untuk membantu mengembalikan situasi transaksi yang sebenarnya.
2. Potensi Tanggung Jawab Terkait: Harus berhati-hati saat memberikan bukti, memberikan bukti transaksi yang sah biasanya tidak akan meningkatkan risiko, tetapi jika transaksi itu sendiri melanggar peraturan, mungkin menghadapi risiko hukum.

Singkatnya, trader harus tetap berhati-hati selama proses pengaduan di bank, memberikan bukti yang akurat untuk melindungi hak dan kepentingan hukum mereka serta bank.