Web3 Paiement : La voie de l'innovation pour les paiements transfrontaliers des consommateurs
Les habitudes de paiement transfrontalier des consommateurs évoluent constamment : les gens essaient plusieurs méthodes de paiement, mais cherchent toujours de meilleures options. Comme l'a dit le PDG de VISA, Ryan McInerney : "Au cours des 5 dernières années, les changements dans les méthodes de paiement ont été plus importants que ceux des 50 dernières années."
Aujourd'hui, avec le développement continu de la technologie blockchain et des monnaies numériques, la raison plus profonde derrière le changement des méthodes de paiement est la transformation des méthodes de comptabilité - la blockchain, ce livre de comptes public et transparent à l'échelle mondiale.
La transformation des méthodes de comptabilité humaines ne s'est produite que trois fois au cours de milliers d'années, chacune ayant profondément façonné les formes économiques et les structures sociales, reflétant l'évolution synergique de la technologie et de la civilisation :
La comptabilité simple de la période sumérienne a permis à l'humanité de dépasser pour la première fois les limites de la communication orale, favorisant ainsi le commerce précoce et la formation des États.
La comptabilité en partie double a propulsé la révolution commerciale de la Renaissance, favorisant l'émergence des banques et des entreprises multinationales, et établissant le crédit commercial ;
En 2009, la comptabilité distribuée propulsée par Bitcoin a facilité la transformation de la finance décentralisée, des mécanismes de confiance, ainsi que l'émergence des monnaies numériques.
Cette transformation d'une portée profonde est en constante évolution et a actuellement conduit à des paiements Web3 basés sur la blockchain et les cryptomonnaies, ce nouveau mode de paiement s'introduisant de plus en plus dans tous les aspects de la société réelle.
Cet article s'appuie sur un rapport récent d'enquête sur les paiements transfrontaliers des consommateurs, combiné à des cas du marché, pour explorer les solutions que le paiement Web3 offre aux principaux scénarios de paiement transfrontalier des consommateurs actuels, et envisage la direction future du développement des paiements Web3.
I. Un marché de paiement transfrontalier en pleine croissance
Propulsé par l'explosion du commerce électronique transfrontalier, des voyages transfrontaliers et des envois de fonds transfrontaliers, le marché des paiements transfrontaliers connaît une croissance explosive. Les paiements transfrontaliers des consommateurs sont plus fréquents que jamais, et il est prévu qu'ils atteignent 250 billions de dollars d'ici 2027.
Les consommateurs du monde entier adoptent les paiements transfrontaliers, et la fréquence des dépenses augmente continuellement. 30 % des personnes effectuent des achats transfrontaliers chaque semaine, 45 % envoient et reçoivent des remises chaque mois, et 66 % voyagent à l'étranger chaque année.
Cependant, dans le domaine des paiements transfrontaliers, les habitudes des consommateurs ne sont pas encore complètement établies. Ils utilisent en moyenne 4 des 7 modes de paiement différents, et seulement 16 % des consommateurs utilisent toujours le mode de paiement par défaut. Actuellement, il semble qu'aucun mode de paiement ne puisse entièrement répondre aux besoins des consommateurs en matière de paiements transfrontaliers, bien que près de 80 % des consommateurs continuent d'utiliser les banques traditionnelles pour les paiements transfrontaliers. Mais les consommateurs ont clairement besoin d'un fournisseur de paiements transfrontaliers sécurisé et fiable.
Entre juin 2023 et juin 2024, 771 millions de personnes ont effectué des transactions transfrontalières. Cette croissance est principalement alimentée par trois catégories de transactions : le commerce électronique, le tourisme et les transferts d'argent.
1.1 Principales scènes et méthodes
A. E-commerce transfrontalier
80 % des consommateurs choisissent de faire leurs achats via le commerce électronique transfrontalier, dont 67 % effectuent des achats transfrontaliers chaque mois. D'ici 2026, la taille du marché mondial du commerce électronique B2C devrait dépasser 8,3 billions de dollars. Aujourd'hui, trouver des produits souhaités à l'échelle mondiale n'est plus une tâche difficile, mais l'expérience de paiement pratique doit encore être améliorée. Les consommateurs désirent des moyens de paiement simples, faciles à utiliser et sûrs pour compléter chaque achat transfrontalier avec succès.
B. Voyage transfrontalier
Deux personnes sur trois ont une expérience de voyage transfrontalier, dont 52 % voyagent plus d'une fois par an. Selon les tendances touristiques de 2024, le principal objectif des voyages est de se détendre et de réduire le stress. Ainsi, ce que les voyageurs souhaitent le moins, c'est la pression ou l'inquiétude lors des achats. Ils ont besoin d'un moyen de paiement simple et sûr afin de pouvoir profiter pleinement de leur voyage.
C. Transferts d'argent transfrontaliers
Parmi dix personnes, quatre utilisent des services de transfert d'argent transfrontaliers, dont 45 % effectuent des opérations de transfert chaque mois. Malgré la complexité de la situation géopolitique, le nombre d'immigrants internationaux continue d'augmenter, et il est prévu qu'en 2028, la taille du marché des transferts d'argent transfrontaliers dépassera 1 trillion de dollars. Cette tendance a également stimulé la demande croissante pour l'envoi d'argent aux amis et à la famille dans le pays. Les consommateurs ont un besoin pressant d'un moyen de transfert d'argent transfrontalier sûr et fiable.
Parmi les sept méthodes de paiement transfrontalier suivantes, chaque consommateur utilise en moyenne quatre d'entre elles :
Moyens de paiement électroniques ;
Carte de crédit ou de débit ;
Transfert P2P ;
Virement bancaire
Transfert en ligne ;
Chèques/Cartes de voyage prépayés;
Liquidités.
1.2 Pourquoi est-ce le bon moment pour offrir des services transfrontaliers aux consommateurs
Le marché des transactions transfrontalières est vaste et en constante croissance. C'est une étape clé dans le développement des transactions transfrontalières. De plus en plus de consommateurs effectuent fréquemment des paiements transfrontaliers, mais traditionnellement, ces transactions sont souvent lentes, coûteuses et manquent de transparence. Cependant, tout cela peut changer complètement.
Les consommateurs utilisent actuellement divers moyens de paiement. Chaque consommateur essaie différentes solutions de paiement, cherchant activement celle qui lui convient le mieux. Mais ils n'ont pas encore trouvé la solution idéale. Ils souhaitent avoir plus de choix et espèrent obtenir des conseils pour les aider à prendre des décisions éclairées. Alors que les consommateurs commencent à former des habitudes qui pourraient les accompagner toute leur vie, c'est un moment clé pour influencer leurs choix.
Les consommateurs ont besoin d'habitudes de paiement stables et de partenaires fiables. Alors que les banques et les entreprises de technologie financière prennent conscience du potentiel de devenir le moyen de paiement transfrontalier privilégié des consommateurs, la concurrence sur le marché va s'intensifier. Ce n'est pas seulement une opportunité d'attirer de nouveaux clients grâce à de nouveaux services, mais aussi une opportunité de fidéliser les clients existants dans leurs achats transfrontaliers grâce à des solutions tout-en-un. Cependant, il existe également le risque que d'autres concurrents prennent de l'avance.
La base de la confiance ne doit pas être négligée. Dans les transactions transfrontalières, la confiance, la sécurité et la fiabilité sont essentielles, en particulier lorsque les montants des transactions sont souvent élevés. Les consommateurs sont très sensibles à ces facteurs et s'attendent à ce que les banques et les entreprises de fintech puissent fournir un environnement de paiement sûr et fiable. Gagner la confiance des clients est la clé pour établir des relations de coopération à long terme.
II. Principaux scénarios et modèles de paiement transfrontalier pour les consommateurs
Nous allons explorer en profondeur les scénarios et processus des transactions de commerce électronique transfrontalier, de voyage transfrontalier et de paiements de transferts de fonds transfrontaliers, ainsi que les problèmes clés rencontrés dans les paiements transfrontaliers.
2.1 Commerce électronique transfrontalier
Au cours de l'année écoulée, environ 589 millions de personnes dans le monde ont participé à des transactions de commerce électronique transfrontalier. Parmi celles-ci, 72 % des transactions ont été effectuées par l'intermédiaire de détaillants en ligne traditionnels pour l'achat de biens physiques, et 44 % des transactions ont concerné l'achat de produits numériques. Bien que le marché des médias sociaux soit en plein essor, seulement 30 % des consommateurs achètent via ces plateformes, ce qui pourrait être lié aux préoccupations concernant les fuites de données.
En ce qui concerne les modes de paiement pour les achats transfrontaliers, la plupart des consommateurs choisissent les cartes de crédit, les cartes de débit ou les services de paiement via des applications numériques. Cependant, seulement 51 % des consommateurs utilisent des cartes de crédit ou des cartes de débit. Cela signifie qu'il existe encore un espace de marché pour d'autres modes de paiement, par exemple, 36 % des consommateurs choisissent les services de paiement via des applications numériques, et certains consommateurs utilisent des virements bancaires ou des services P2P.
Cependant, il existe encore des différences significatives dans les habitudes de consommation entre les différents pays :
Allemagne : Les consommateurs sont les moins enclins à utiliser des cartes de crédit ou de débit (seulement 32 %), préférant les services de paiement via des applications numériques (49 %) et les virements bancaires ou les transferts électroniques (35 %). Cela peut être dû au fait que les consommateurs attachent plus d'importance à la sécurité et à la facilité d'utilisation des paiements.
Philippines : le mode de paiement numérique préféré des consommateurs (49 %), ce qui pourrait être lié au fait que 48,2 % des consommateurs locaux n'ont pas accès au système bancaire traditionnel.
Ces données montrent que le choix des méthodes de paiement varie selon les régions et les besoins des consommateurs, et que les institutions financières et les plateformes de commerce électronique doivent proposer des solutions de paiement diversifiées en fonction des caractéristiques du marché local.
Les scénarios de paiement du commerce électronique transfrontalier impliquent principalement que les consommateurs effectuent des paiements via des passerelles de paiement sur des plateformes de commerce électronique étrangères depuis leur pays. Les passerelles de paiement doivent inévitablement se connecter à de nombreuses méthodes de paiement, telles que les cartes de crédit ou de débit préférées (via un réseau d'organisations de cartes), des paiements via des applications numériques, des virements bancaires (via un réseau bancaire), etc.
2.2 Voyage transfrontalier
Parmi les consommateurs interrogés, deux tiers ont voyagé à l'étranger au cours de l'année écoulée, et 62 % d'entre eux ont déclaré avoir utilisé une carte de crédit ou de débit pour réserver leurs voyages, ce qui en fait le mode de paiement le plus populaire. Cette préférence se manifeste non seulement lors de la réservation de voyages, mais aussi dans leurs dépenses réelles à l'étranger. La plupart des répondants utilisent le même mode de paiement pendant leur voyage que celui utilisé pour réserver. Cela peut être dû au fait que les cartes de crédit sont largement acceptées et offrent des avantages tels que la conversion monétaire instantanée et la protection contre la fraude.
Bien que des facteurs tels que la géopolitique se fassent de plus en plus sentir, les voyages transfrontaliers demeurent une norme, en particulier à Singapour (86 %) et aux Émirats Arabes Unis (84 %), où la proportion de consommateurs voyageant à l'étranger est la plus élevée. Parmi les 13 marchés étudiés, près de 50 % des répondants de chaque pays ont voyagé à l'étranger au cours de l'année écoulée.
En ce qui concerne les modes de paiement pour les voyages, la plupart des consommateurs choisissent d'utiliser des cartes de crédit ou des cartes de débit pour réserver des voyages ou payer des frais de voyage. Cependant, il y a aussi quelques consommateurs qui utilisent d'autres modes de paiement tels que les virements bancaires, les transferts électroniques ou les services de paiement par application numérique.
Les voyageurs canadiens privilégient particulièrement les cartes de crédit ou de débit, avec un taux d'utilisation d'autres méthodes de paiement inférieur à 10 % par rapport à d'autres marchés. Cela peut être dû au fait que les Canadiens attachent plus d'importance aux systèmes de récompense des cartes de crédit, les consommateurs valorisant davantage les points de récompense que la vitesse des transactions.
En comparaison, les touristes brésiliens ont la plus faible probabilité d'utiliser des cartes de crédit (moins de 50 %), ce qui peut être lié aux taux d'intérêt des cartes de crédit historiquement plus élevés au Brésil, tout en étant également influencé par l'adoption généralisée de PIX (une plateforme de paiement instantané créée par la Banque centrale du Brésil).
Les scénarios de paiement seront davantage les suivants : les consommateurs effectuent des paiements en utilisant leur carte de débit ou de crédit nationale pour des achats en magasin auprès de commerçants étrangers, ou ils utilisent des plateformes de paiement numériques via des codes QR.
2.3 Transferts d'argent transfrontaliers
Au cours des 12 derniers mois, 40 % des répondants ont envoyé ou reçu des remises, les virements bancaires ou les transferts télégraphiques étant les méthodes de paiement les plus courantes. Dans des pays comme les Émirats arabes unis et les Philippines, où il y a une importante main-d'œuvre immigrée, les taux de réception et d'envoi de remises sont les plus élevés, à 87 % et 74 % respectivement, ce qui n'est pas surprenant. Les remises sont une source de financement essentielle pour des millions de travailleurs et de familles dans le monde, et les expéditeurs cherchent à obtenir le service de paiement le plus rentable pour chaque transaction.
En 2023, le montant total des envois de fonds vers les pays à revenu faible et intermédiaire a augmenté de 3,8 %, atteignant 669 milliards de dollars. Dans la région Asie-Pacifique, la Chine, l'Inde et Singapour sont des marchés où l'activité de transfert d'argent est relativement fréquente. Une tendance significative est que les paiements via des applications numériques, en raison de leur sécurité et de leur facilité d'utilisation, sont de plus en plus prisés par les expéditeurs de fonds et deviennent progressivement le principal moyen d'envoyer et de recevoir des envois de fonds. Par rapport aux méthodes de transfert traditionnelles, les paiements via des applications numériques sont considérés comme ayant une sécurité supérieure.
Il existe des différences significatives entre les méthodes de paiement par application numérique et les méthodes de transfert de fonds transfrontaliers. Bien que le temps de traitement des banques ou des virements soit plus long et que les coûts soient souvent plus élevés, elles restent les méthodes de transfert les plus couramment utilisées.
Contrairement aux autres marchés, la proportion d'utilisateurs utilisant des transferts d'argent transfrontaliers aux États-Unis est la plus élevée (35 %). Cela peut être dû à la commodité et à la facilité d'utilisation des paiements par carte de débit. Aux Émirats Arabes Unis, les consommateurs utilisent également de manière équivalente les banques ou les virements pour les transferts d'argent transfrontaliers (53 % chacun). Bien que les consommateurs aient également essayé d'autres méthodes de paiement, les banques ou les virements sont considérés comme le moyen le plus fiable pour les transferts d'argent transfrontaliers.
Si les grandes banques des pays développés ont des comptes de règlement entre elles, alors le processus de transaction sera relativement simple. Cependant, ce n'est pas le cas entre chaque banque.
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SlowLearnerWang
· 07-31 06:39
Qu'est-ce que le paiement ? Je ne comprends pas, de toute façon l'univers de la cryptomonnaie a encore un nouveau concept.
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ProposalManiac
· 07-31 06:34
Un autre tour de vide pour les paiements transfrontaliers ? Il vaudrait mieux s'inspirer du processus de facturation de l'oncle de la porte.
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SilentAlpha
· 07-31 06:27
Je sens qu'il faudra tôt ou tard récolter les gains.
Voir l'originalRépondre0
WealthCoffee
· 07-31 06:19
Bit est parti tôt.
Voir l'originalRépondre0
HodlKumamon
· 07-31 06:17
Le livre de comptes a aussi des attributs irrésistibles ! Venez vous allonger et flotter, miaou~
Web3 révolutionne les paiements pour les transactions transfrontalières, la Blockchain enregistre les paiements et ouvre une nouvelle ère.
Web3 Paiement : La voie de l'innovation pour les paiements transfrontaliers des consommateurs
Les habitudes de paiement transfrontalier des consommateurs évoluent constamment : les gens essaient plusieurs méthodes de paiement, mais cherchent toujours de meilleures options. Comme l'a dit le PDG de VISA, Ryan McInerney : "Au cours des 5 dernières années, les changements dans les méthodes de paiement ont été plus importants que ceux des 50 dernières années."
Aujourd'hui, avec le développement continu de la technologie blockchain et des monnaies numériques, la raison plus profonde derrière le changement des méthodes de paiement est la transformation des méthodes de comptabilité - la blockchain, ce livre de comptes public et transparent à l'échelle mondiale.
La transformation des méthodes de comptabilité humaines ne s'est produite que trois fois au cours de milliers d'années, chacune ayant profondément façonné les formes économiques et les structures sociales, reflétant l'évolution synergique de la technologie et de la civilisation :
Cette transformation d'une portée profonde est en constante évolution et a actuellement conduit à des paiements Web3 basés sur la blockchain et les cryptomonnaies, ce nouveau mode de paiement s'introduisant de plus en plus dans tous les aspects de la société réelle.
Cet article s'appuie sur un rapport récent d'enquête sur les paiements transfrontaliers des consommateurs, combiné à des cas du marché, pour explorer les solutions que le paiement Web3 offre aux principaux scénarios de paiement transfrontalier des consommateurs actuels, et envisage la direction future du développement des paiements Web3.
I. Un marché de paiement transfrontalier en pleine croissance
Propulsé par l'explosion du commerce électronique transfrontalier, des voyages transfrontaliers et des envois de fonds transfrontaliers, le marché des paiements transfrontaliers connaît une croissance explosive. Les paiements transfrontaliers des consommateurs sont plus fréquents que jamais, et il est prévu qu'ils atteignent 250 billions de dollars d'ici 2027.
Les consommateurs du monde entier adoptent les paiements transfrontaliers, et la fréquence des dépenses augmente continuellement. 30 % des personnes effectuent des achats transfrontaliers chaque semaine, 45 % envoient et reçoivent des remises chaque mois, et 66 % voyagent à l'étranger chaque année.
Cependant, dans le domaine des paiements transfrontaliers, les habitudes des consommateurs ne sont pas encore complètement établies. Ils utilisent en moyenne 4 des 7 modes de paiement différents, et seulement 16 % des consommateurs utilisent toujours le mode de paiement par défaut. Actuellement, il semble qu'aucun mode de paiement ne puisse entièrement répondre aux besoins des consommateurs en matière de paiements transfrontaliers, bien que près de 80 % des consommateurs continuent d'utiliser les banques traditionnelles pour les paiements transfrontaliers. Mais les consommateurs ont clairement besoin d'un fournisseur de paiements transfrontaliers sécurisé et fiable.
Entre juin 2023 et juin 2024, 771 millions de personnes ont effectué des transactions transfrontalières. Cette croissance est principalement alimentée par trois catégories de transactions : le commerce électronique, le tourisme et les transferts d'argent.
1.1 Principales scènes et méthodes
A. E-commerce transfrontalier
80 % des consommateurs choisissent de faire leurs achats via le commerce électronique transfrontalier, dont 67 % effectuent des achats transfrontaliers chaque mois. D'ici 2026, la taille du marché mondial du commerce électronique B2C devrait dépasser 8,3 billions de dollars. Aujourd'hui, trouver des produits souhaités à l'échelle mondiale n'est plus une tâche difficile, mais l'expérience de paiement pratique doit encore être améliorée. Les consommateurs désirent des moyens de paiement simples, faciles à utiliser et sûrs pour compléter chaque achat transfrontalier avec succès.
B. Voyage transfrontalier
Deux personnes sur trois ont une expérience de voyage transfrontalier, dont 52 % voyagent plus d'une fois par an. Selon les tendances touristiques de 2024, le principal objectif des voyages est de se détendre et de réduire le stress. Ainsi, ce que les voyageurs souhaitent le moins, c'est la pression ou l'inquiétude lors des achats. Ils ont besoin d'un moyen de paiement simple et sûr afin de pouvoir profiter pleinement de leur voyage.
C. Transferts d'argent transfrontaliers
Parmi dix personnes, quatre utilisent des services de transfert d'argent transfrontaliers, dont 45 % effectuent des opérations de transfert chaque mois. Malgré la complexité de la situation géopolitique, le nombre d'immigrants internationaux continue d'augmenter, et il est prévu qu'en 2028, la taille du marché des transferts d'argent transfrontaliers dépassera 1 trillion de dollars. Cette tendance a également stimulé la demande croissante pour l'envoi d'argent aux amis et à la famille dans le pays. Les consommateurs ont un besoin pressant d'un moyen de transfert d'argent transfrontalier sûr et fiable.
Parmi les sept méthodes de paiement transfrontalier suivantes, chaque consommateur utilise en moyenne quatre d'entre elles :
1.2 Pourquoi est-ce le bon moment pour offrir des services transfrontaliers aux consommateurs
Le marché des transactions transfrontalières est vaste et en constante croissance. C'est une étape clé dans le développement des transactions transfrontalières. De plus en plus de consommateurs effectuent fréquemment des paiements transfrontaliers, mais traditionnellement, ces transactions sont souvent lentes, coûteuses et manquent de transparence. Cependant, tout cela peut changer complètement.
Les consommateurs utilisent actuellement divers moyens de paiement. Chaque consommateur essaie différentes solutions de paiement, cherchant activement celle qui lui convient le mieux. Mais ils n'ont pas encore trouvé la solution idéale. Ils souhaitent avoir plus de choix et espèrent obtenir des conseils pour les aider à prendre des décisions éclairées. Alors que les consommateurs commencent à former des habitudes qui pourraient les accompagner toute leur vie, c'est un moment clé pour influencer leurs choix.
Les consommateurs ont besoin d'habitudes de paiement stables et de partenaires fiables. Alors que les banques et les entreprises de technologie financière prennent conscience du potentiel de devenir le moyen de paiement transfrontalier privilégié des consommateurs, la concurrence sur le marché va s'intensifier. Ce n'est pas seulement une opportunité d'attirer de nouveaux clients grâce à de nouveaux services, mais aussi une opportunité de fidéliser les clients existants dans leurs achats transfrontaliers grâce à des solutions tout-en-un. Cependant, il existe également le risque que d'autres concurrents prennent de l'avance.
La base de la confiance ne doit pas être négligée. Dans les transactions transfrontalières, la confiance, la sécurité et la fiabilité sont essentielles, en particulier lorsque les montants des transactions sont souvent élevés. Les consommateurs sont très sensibles à ces facteurs et s'attendent à ce que les banques et les entreprises de fintech puissent fournir un environnement de paiement sûr et fiable. Gagner la confiance des clients est la clé pour établir des relations de coopération à long terme.
II. Principaux scénarios et modèles de paiement transfrontalier pour les consommateurs
Nous allons explorer en profondeur les scénarios et processus des transactions de commerce électronique transfrontalier, de voyage transfrontalier et de paiements de transferts de fonds transfrontaliers, ainsi que les problèmes clés rencontrés dans les paiements transfrontaliers.
2.1 Commerce électronique transfrontalier
Au cours de l'année écoulée, environ 589 millions de personnes dans le monde ont participé à des transactions de commerce électronique transfrontalier. Parmi celles-ci, 72 % des transactions ont été effectuées par l'intermédiaire de détaillants en ligne traditionnels pour l'achat de biens physiques, et 44 % des transactions ont concerné l'achat de produits numériques. Bien que le marché des médias sociaux soit en plein essor, seulement 30 % des consommateurs achètent via ces plateformes, ce qui pourrait être lié aux préoccupations concernant les fuites de données.
En ce qui concerne les modes de paiement pour les achats transfrontaliers, la plupart des consommateurs choisissent les cartes de crédit, les cartes de débit ou les services de paiement via des applications numériques. Cependant, seulement 51 % des consommateurs utilisent des cartes de crédit ou des cartes de débit. Cela signifie qu'il existe encore un espace de marché pour d'autres modes de paiement, par exemple, 36 % des consommateurs choisissent les services de paiement via des applications numériques, et certains consommateurs utilisent des virements bancaires ou des services P2P.
Cependant, il existe encore des différences significatives dans les habitudes de consommation entre les différents pays :
Allemagne : Les consommateurs sont les moins enclins à utiliser des cartes de crédit ou de débit (seulement 32 %), préférant les services de paiement via des applications numériques (49 %) et les virements bancaires ou les transferts électroniques (35 %). Cela peut être dû au fait que les consommateurs attachent plus d'importance à la sécurité et à la facilité d'utilisation des paiements.
Philippines : le mode de paiement numérique préféré des consommateurs (49 %), ce qui pourrait être lié au fait que 48,2 % des consommateurs locaux n'ont pas accès au système bancaire traditionnel.
Ces données montrent que le choix des méthodes de paiement varie selon les régions et les besoins des consommateurs, et que les institutions financières et les plateformes de commerce électronique doivent proposer des solutions de paiement diversifiées en fonction des caractéristiques du marché local.
Les scénarios de paiement du commerce électronique transfrontalier impliquent principalement que les consommateurs effectuent des paiements via des passerelles de paiement sur des plateformes de commerce électronique étrangères depuis leur pays. Les passerelles de paiement doivent inévitablement se connecter à de nombreuses méthodes de paiement, telles que les cartes de crédit ou de débit préférées (via un réseau d'organisations de cartes), des paiements via des applications numériques, des virements bancaires (via un réseau bancaire), etc.
2.2 Voyage transfrontalier
Parmi les consommateurs interrogés, deux tiers ont voyagé à l'étranger au cours de l'année écoulée, et 62 % d'entre eux ont déclaré avoir utilisé une carte de crédit ou de débit pour réserver leurs voyages, ce qui en fait le mode de paiement le plus populaire. Cette préférence se manifeste non seulement lors de la réservation de voyages, mais aussi dans leurs dépenses réelles à l'étranger. La plupart des répondants utilisent le même mode de paiement pendant leur voyage que celui utilisé pour réserver. Cela peut être dû au fait que les cartes de crédit sont largement acceptées et offrent des avantages tels que la conversion monétaire instantanée et la protection contre la fraude.
Bien que des facteurs tels que la géopolitique se fassent de plus en plus sentir, les voyages transfrontaliers demeurent une norme, en particulier à Singapour (86 %) et aux Émirats Arabes Unis (84 %), où la proportion de consommateurs voyageant à l'étranger est la plus élevée. Parmi les 13 marchés étudiés, près de 50 % des répondants de chaque pays ont voyagé à l'étranger au cours de l'année écoulée.
En ce qui concerne les modes de paiement pour les voyages, la plupart des consommateurs choisissent d'utiliser des cartes de crédit ou des cartes de débit pour réserver des voyages ou payer des frais de voyage. Cependant, il y a aussi quelques consommateurs qui utilisent d'autres modes de paiement tels que les virements bancaires, les transferts électroniques ou les services de paiement par application numérique.
Les voyageurs canadiens privilégient particulièrement les cartes de crédit ou de débit, avec un taux d'utilisation d'autres méthodes de paiement inférieur à 10 % par rapport à d'autres marchés. Cela peut être dû au fait que les Canadiens attachent plus d'importance aux systèmes de récompense des cartes de crédit, les consommateurs valorisant davantage les points de récompense que la vitesse des transactions.
En comparaison, les touristes brésiliens ont la plus faible probabilité d'utiliser des cartes de crédit (moins de 50 %), ce qui peut être lié aux taux d'intérêt des cartes de crédit historiquement plus élevés au Brésil, tout en étant également influencé par l'adoption généralisée de PIX (une plateforme de paiement instantané créée par la Banque centrale du Brésil).
Les scénarios de paiement seront davantage les suivants : les consommateurs effectuent des paiements en utilisant leur carte de débit ou de crédit nationale pour des achats en magasin auprès de commerçants étrangers, ou ils utilisent des plateformes de paiement numériques via des codes QR.
2.3 Transferts d'argent transfrontaliers
Au cours des 12 derniers mois, 40 % des répondants ont envoyé ou reçu des remises, les virements bancaires ou les transferts télégraphiques étant les méthodes de paiement les plus courantes. Dans des pays comme les Émirats arabes unis et les Philippines, où il y a une importante main-d'œuvre immigrée, les taux de réception et d'envoi de remises sont les plus élevés, à 87 % et 74 % respectivement, ce qui n'est pas surprenant. Les remises sont une source de financement essentielle pour des millions de travailleurs et de familles dans le monde, et les expéditeurs cherchent à obtenir le service de paiement le plus rentable pour chaque transaction.
En 2023, le montant total des envois de fonds vers les pays à revenu faible et intermédiaire a augmenté de 3,8 %, atteignant 669 milliards de dollars. Dans la région Asie-Pacifique, la Chine, l'Inde et Singapour sont des marchés où l'activité de transfert d'argent est relativement fréquente. Une tendance significative est que les paiements via des applications numériques, en raison de leur sécurité et de leur facilité d'utilisation, sont de plus en plus prisés par les expéditeurs de fonds et deviennent progressivement le principal moyen d'envoyer et de recevoir des envois de fonds. Par rapport aux méthodes de transfert traditionnelles, les paiements via des applications numériques sont considérés comme ayant une sécurité supérieure.
Il existe des différences significatives entre les méthodes de paiement par application numérique et les méthodes de transfert de fonds transfrontaliers. Bien que le temps de traitement des banques ou des virements soit plus long et que les coûts soient souvent plus élevés, elles restent les méthodes de transfert les plus couramment utilisées.
Contrairement aux autres marchés, la proportion d'utilisateurs utilisant des transferts d'argent transfrontaliers aux États-Unis est la plus élevée (35 %). Cela peut être dû à la commodité et à la facilité d'utilisation des paiements par carte de débit. Aux Émirats Arabes Unis, les consommateurs utilisent également de manière équivalente les banques ou les virements pour les transferts d'argent transfrontaliers (53 % chacun). Bien que les consommateurs aient également essayé d'autres méthodes de paiement, les banques ou les virements sont considérés comme le moyen le plus fiable pour les transferts d'argent transfrontaliers.
Si les grandes banques des pays développés ont des comptes de règlement entre elles, alors le processus de transaction sera relativement simple. Cependant, ce n'est pas le cas entre chaque banque.