Interprétation des « Règlements de diligence raisonnable et d'exonération de responsabilité dans les activités de change des banques » : Clarification des normes et des responsabilités

Récemment, l'Administration des changes a publié le "Règlement sur la diligence raisonnable et l'exonération de responsabilité des activités de change bancaire (version d'essai)", ce document précise les limites de responsabilité et les situations d'exonération pour les activités de change des banques. Ce règlement vise à éviter une réglementation excessive et à garantir l'ordre de stabilité financière, il concerne non seulement les opérations quotidiennes des banques, mais est également étroitement lié aux intérêts de chaque trader.

Les principales obligations des banques

1. Obligation de diligence dans l'exercice des activités : Les banques doivent s'acquitter de la responsabilité de "connaître le client, connaître l'activité, effectuer une diligence raisonnable" tout au long du processus des activités de forex et mettre en œuvre des mesures efficaces de gestion des risques.

2. Obligation de vérification conforme : effectuer un audit de conformité des comptes forex des clients, des flux de fonds, des opérations de change, etc., et appliquer strictement les réglementations de gestion des devises.

3. Obligation de rapport de surveillance : effectuer une surveillance des risques de transaction, détecter rapidement les risques potentiels de violation et les signaler aux autorités de régulation des changes.

4. Respect des règles internationales et des obligations de rapport : en cas de découverte de risques de violation lors du respect des règles internationales en matière de transactions transfrontalières, il convient de signaler rapidement au département de gestion des devises.

5. Obligation de coopération lors de l'examen des réclamations : Lorsqu'une enquête est ouverte par l'Administration des changes, si l'on considère que les conditions d'exonération de diligence sont remplies, il convient de remplir et de retourner rapidement le "Formulaire de réclamation" ainsi que les preuves connexes.

Conséquences du non-respect des obligations

Si une banque ne remplit pas ses obligations réglementaires, elle sera confrontée à des responsabilités légales, y compris des sanctions administratives. Ces responsabilités sont mises en œuvre sur la base de la Loi sur les sanctions administratives de la République populaire de Chine et du Règlement sur la gestion des forex de la République populaire de Chine.

Comportement de trading à haut risque

Les banques pourraient se concentrer sur les transactions à risque suivantes :

• Transactions suspectées de fausse commerce, de faux investissements et financements, de maisons de change clandestines, de jeux d'argent transfrontaliers, et de fraude au remboursement de taxes à l'exportation.
• Transactions impliquant des activités financières transfrontalières illégales liées aux monnaies virtuelles
• Trading haute fréquence de crypto-monnaies, comme les recharges fréquentes, les retraits, les opérations de bandes, etc.
• Le chemin de flux de fonds est complexe, impliquant plusieurs comptes ou des transactions directement connectées à des bourses étrangères.
• Transactions de gros montants, dépôts de fonds divisés et manquant d'un contexte commercial raisonnable.

Groupes de trading à haut risque

1. Traders d'arbitrage fréquents : comme ceux qui effectuent de l'arbitrage en déplaçant des USDT.
2. Traders anonymes : personnes utilisant des chemins de transaction complexes pour dissimuler les flux de fonds
3. Opérateurs de fonds anormaux : Traders dont les entrées et sorties de fonds sur le compte sont fréquentes et d'un montant élevé, ne correspondant pas à leur situation économique personnelle.

Situations dépassant la capacité d'examen des banques

1. Limites techniques et de ressources : par exemple, il est impossible de suivre les transactions de cryptomonnaie impliquant un grand nombre d'adresses de portefeuilles anonymes à l'étranger.
2. Problèmes de réglementation et de transparence de l'information : transactions impliquant plusieurs politiques réglementaires de différents pays, ou plateformes de trading ne fournissant pas d'enregistrements de transaction complets et précis.
3. Transactions exceptionnellement complexes : par exemple, des transactions ayant impliqué plusieurs opérations de mélange de pièces et des transferts via plusieurs comptes de "boîtes vides".

Gestion des conflits entre les règles internationales et les réglementations nationales

Les banques ont généralement la priorité de suivre les réglementations nationales. Par exemple, bien que certaines règles internationales permettent l'utilisation de crypto-monnaies pour les paiements transfrontaliers, en raison des restrictions strictes sur le commerce des crypto-monnaies au niveau national, les banques doivent tout de même se conformer aux lois nationales. Les traders doivent bien comprendre les politiques relatives afin d'éviter de subir des pertes dues à des conflits de règles.

Le rôle des traders dans le processus de réclamation bancaire

1. Assistance à l'enquête : il peut être nécessaire de fournir des informations liées aux activités pour aider à reconstituer la véritable situation des transactions.
2. Responsabilité potentielle associée : il est nécessaire d'être prudent lors de la fourniture de preuves, fournir des preuves de transactions légales ne devrait généralement pas augmenter les risques, mais si la transaction elle-même est en violation des règles, des risques juridiques peuvent survenir.

En résumé, les traders doivent faire preuve de prudence lors du processus de réclamation auprès de la banque et fournir des preuves de manière véridique pour protéger leurs droits légitimes ainsi que ceux de la banque.