Les géants de la finance traditionnelle accélèrent leur présence dans le domaine du chiffrement, Mastercard ouvre un canal de dépôt off-chain.

Récemment, les institutions financières traditionnelles accélèrent leur entrée dans le secteur des chiffrement de cryptomonnaies. Le 24 juin, un géant mondial des paiements a annoncé qu'il proposerait des services d'achat de cryptomonnaies off-chain, cette initiative va promouvoir davantage la généralisation des paiements en chiffrement.

Ces dernières années, ce géant des paiements a continuellement approfondi sa stratégie dans le domaine du chiffrement, passant d'explorations expérimentales à une phase de mise en œuvre concrète, devenant ainsi un élément clé de sa carte financière mondiale.

Le paiement par carte pour acheter des cryptomonnaies devient une réalité, ouvrant les canaux de dépôt off-chain.

Récemment, un projet blockchain bien connu a officiellement annoncé un partenariat stratégique avec ce géant des paiements, permettant à plus de 3 milliards de titulaires de cartes dans le monde d'acheter des cryptomonnaies directement sur la chaîne avec leur carte de crédit. Cela représente non seulement une nouvelle étape majeure pour cette entreprise de paiement dans le domaine des cryptos, mais cela réalise également une profonde intégration des réseaux financiers traditionnels avec les composants clés de la DeFi sur le chemin des dépôts en monnaies fiduciaires, ouvrant potentiellement une nouvelle voie pour la large adoption de la finance sur la chaîne.

Selon l'introduction, dans ce système de services, les utilisateurs n'ont pas besoin de s'inscrire à un compte d'échange centralisé ou d'effectuer des opérations de pontage en chaîne compliquées, il leur suffit de lancer une demande de transaction via un DEX intégré à cette fonctionnalité pour acheter des actifs chiffrés avec une carte de crédit.

Dans ce processus, le DEX agit en tant qu'entrée frontale pour les utilisateurs, prenant en charge l'initiation des instructions de paiement par carte de crédit ; les fournisseurs de services de passerelle de paiement traditionnels offrent un traitement fluide des paiements par carte, vérifiant et traitant les paiements en monnaie fiduciaire des utilisateurs ; les fournisseurs d'infrastructures de chiffrement et de stablecoins sont responsables de la conversion de la monnaie fiduciaire des utilisateurs en chiffrement, tout en garantissant la conformité, en fournissant de la liquidité et des services off-chain ; les réseaux d'oracles décentralisés et les normes d'interopérabilité garantissent la sécurité des transactions off-chain et la fiabilité des données, tandis que l'écosystème DEX utilise d'autres protocoles pour obtenir de la liquidité et réaliser l'échange de chiffrement off-chain.

En fin de compte, les actifs chiffrés seront directement envoyés à l'adresse du portefeuille de l'utilisateur via des contrats intelligents, tout le processus n'exigeant pas de comprendre les paires de trading, les frais de Gas ou les paramètres de slippage, ni de passer à une plateforme d'échange centralisée.

Au cours des dernières années, que ce soit pour ce géant des paiements ou pour d'autres entreprises de paiement traditionnelles, la plupart de leurs collaborations dans le domaine du chiffrement se sont concentrées sur le côté consommateur, c'est-à-dire en permettant aux utilisateurs de dépenser des cryptomonnaies via des cartes de débit cryptées, avec un échange automatique des actifs numériques détenus en monnaie fiduciaire en arrière-plan, pour effectuer des paiements quotidiens.

Cependant, cette coopération ne consiste plus à utiliser des actifs on-chain pour des consommations dans le monde réel, mais à ouvrir directement un canal de dépôt de monnaie fiduciaire vers des actifs on-chain, permettant aux utilisateurs non natifs du chiffrement de simplement utiliser leur carte comme pour des achats en ligne, afin d'obtenir des actifs on-chain, sans avoir besoin de comprendre les concepts DeFi, et de manière conforme et transparente. Cela ne brise pas seulement la barrière de la difficulté d'entrée des utilisateurs DeFi, mais offre également au système financier traditionnel un canal conforme, sûr et contrôlable pour le passage à la chaîne.

Le vice-président exécutif de la blockchain et des actifs numériques de ce géant des paiements a déclaré : "Les gens veulent pouvoir se connecter facilement à l'écosystème des actifs numériques, et vice versa. C'est précisément la raison pour laquelle nous continuons à exploiter notre réseau de paiement mondial et notre expérience éprouvée pour combler le fossé entre le commerce off-chain et les transactions on-chain. Grâce à cette collaboration, nous ouvrons une manière sécurisée et innovante de transformer radicalement le commerce on-chain et de favoriser l'adoption plus large des actifs chiffrés."

Le co-fondateur du partenaire a également souligné : "C'est un exemple typique de la fusion entre le TradFi et la finance décentralisée, je suis très excité de pouvoir faciliter cette connexion clé entre les réseaux de paiement traditionnels et l'environnement de trading DEX off-chain. C'est une collaboration complexe et multidimensionnelle, et je suis ravi de pouvoir y contribuer grâce à la puissance de la communauté."

Vouloir exploiter le chiffrement pour stimuler de nouveaux modèles commerciaux, cette année, se concentrer sur trois grands domaines

"Le problème clé qui empêche la monnaie numérique de devenir mainstream est que les utilisateurs ont du mal à s'identifier et à transférer des fonds entre eux de la manière dont ils sont familiers. Notre objectif est de devenir le connecteur entre le TradFi et le réseau blockchain, en stimulant de nouveaux modèles commerciaux sous la condition de garantir la conformité." Le responsable des activités de chiffrement et de blockchain de ce géant des paiements a récemment souligné qu'actuellement, l'entreprise est passée de la phase expérimentale à la fourniture de solutions de chiffrement réelles.

En fait, contrairement à de nombreuses institutions financières traditionnelles qui considèrent encore le chiffrement comme un domaine marginal ou un risque de régulation, ce géant des paiements avance en profondeur dans le domaine du chiffrement, intégrant progressivement les actifs numériques, les stablecoins et les actifs tokenisés dans l'expérience de paiement quotidienne.

Selon le rapport que la société a soumis à la SEC américaine en février de cette année, elle a réalisé des progrès significatifs dans l'atteinte de son objectif d'"écosystème de paiement innovant", y compris la tokenisation des transactions, la création de solutions pour débloquer des modèles commerciaux basés sur la blockchain et la simplification de l'accès aux actifs numériques. Parallèlement, dans ce document, la société souligne clairement que les monnaies numériques ont le potentiel de bouleverser les marchés financiers traditionnels et pourraient directement défier ses produits existants. En raison de l'accessibilité, de l'immuabilité et de l'efficacité des actifs numériques, les stablecoins et les cryptomonnaies pourraient devenir plus populaires avec la réglementation, devenant ainsi des concurrents dans l'industrie des paiements.

Avant que le paiement par carte pour acheter des cryptomonnaies ne devienne une réalité, ce géant du paiement a continué à promouvoir la commercialisation des paiements en chiffrement, en collaborant avec plusieurs entreprises de chiffrement pour lancer des cartes de débit co-marquées, permettant aux titulaires de carte de dépenser directement des cryptomonnaies, avec un échange automatique en monnaie fiduciaire en arrière-plan.

Non seulement cela, mais dans le cadre de la mise en place des paiements en chiffrement, les stablecoins deviennent également le centre stratégique de la liquidation off-chain de cette entreprise.

Récemment, la société a rejoint une alliance de stablecoins initiée par une certaine institution, permettant de co-émettre et de partager les revenus d'intérêts des stablecoins liés aux obligations américaines. Elle soutiendra également d'autres stablecoins et les intégrera dans un réseau de paiement transfrontalier ; en mai, elle a annoncé un partenariat avec une société de paiement en chiffrement pour lancer une nouvelle carte de paiement stablecoin, permettant aux utilisateurs d'effectuer des paiements en stablecoin chez plus de 150 millions de commerçants dans le monde, les transactions étant automatiquement converties en monnaie fiduciaire ; en avril, elle a annoncé qu'elle travaillerait avec plusieurs institutions pour lancer une solution de paiement stablecoin complète, permettant aux commerçants de bientôt effectuer des règlements de transactions directement avec des stablecoins, y compris USDC. Dans le même mois, elle a collaboré avec une plateforme d'échange pour lancer une carte de chiffrement, soutenant les paiements en stablecoin dans son vaste réseau de commerçants, ainsi qu'un partenariat stratégique avec une start-up, visant à intégrer les paiements en stablecoin plus profondément dans les infrastructures de TradFi, etc.

Ces actions intensives montrent que ce géant des paiements intègre le chiffrement dans les comportements de consommation, de règlement et de transfert quotidiens des utilisateurs. Afin d'améliorer la sécurité des transactions d'actifs numériques et la convivialité pour les utilisateurs, des certificats de chiffrement ont été lancés auparavant, remplaçant les adresses de portefeuille complexes par des alias faciles à utiliser, réduisant ainsi la probabilité d'erreurs lors du transfert de cryptomonnaies.

En plus des stablecoins, la société investit également massivement dans la construction de la tokenisation des actifs. En avril de cette année, il a été révélé qu'elle développe un réseau multi-token, visant à reproduire son réseau de paiement traditionnel pour fournir une infrastructure de transaction d'actifs numériques aux consommateurs, commerçants et institutions financières. Ce système intégrera les flux d'actifs off-chain et on-chain, garantissant la conformité et optimisant l'expérience utilisateur. La société a déjà collaboré avec plusieurs institutions financières pour explorer des scénarios tels que les paiements transfrontaliers et la tokenisation des crédits carbone, ayant déposé plus de 250 brevets liés à la blockchain depuis 2015 ; en février, une société de fintech a rejoint ce réseau de paiement pour améliorer les paiements transfrontaliers, son produit d'investissement dans des fonds de titres du Trésor américain à court terme sera ouvert aux entreprises sur le réseau multi-token, leur permettant de générer des revenus grâce à des actifs tokenisés ; en novembre dernier, elle a établi un partenariat avec les activités d'actifs numériques d'une grande banque pour son système de transfert d'actifs tokenisés basé sur la blockchain, visant à renforcer les paiements transfrontaliers B2B, offrant plus de transparence et une vitesse de règlement plus rapide, tout en réduisant les frictions liées aux fuseaux horaires ; en août de la même année, afin de lutter contre le problème croissant des fraudes en ligne, elle prévoit d'annuler les numéros de carte de crédit et d'élargir le programme de tokenisation utilisant des données biométriques telles que les empreintes digitales ou la reconnaissance faciale comme mesures de sécurité ; en mai de cette année, elle a complété le test de validation du concept de dépôts tokenisés via le bac à sable réglementaire de la HKMA. Il a été révélé qu'elle avait atteint 30 % de tokenisation des transactions en 2024.

"Nous pensons que le système financier de demain comprendra à la fois des dépôts bancaires et des stablecoins. Les dépôts constituent la base de financement, tandis que les stablecoins offrent une capacité de règlement efficace en on-chain. Si l'avenir peut offrir plus de clarté réglementaire, permettant aux dépôts d'être représentés d'une certaine manière sur la chaîne publique, cela sera la clé de l'expansion massive de la tokenisation." Lors d'une interview il y a quelques mois, un dirigeant de l'entreprise a révélé que l'accent stratégique pour 2025 a été mis sur trois domaines : les dépôts/retraits on-chain/off-chain, la promotion des Crypto Credential et l'application des stablecoins. Actuellement, les institutions financières peuvent utiliser des stablecoins pour le règlement des transactions, et un plus grand nombre de partenariats et de cas d'application seront annoncés cette année pour continuer à faire progresser l'intégration du chiffrement.

Dans le processus d'accélération de la fusion entre les institutions financières traditionnelles et le monde du chiffrement, ce géant des paiements s'impose dans trois domaines pour construire sa propre carte commerciale de chiffrement.