Una nueva ola de startups de préstamos criptográficos está extendiendo préstamos de alto riesgo a corto plazo a prestatarios desatendidos, reavivando un sector que casi colapsó en 2022.
Resumen
Una tendencia creciente en el préstamo de criptomonedas ve a nuevas startups ofreciendo préstamos no asegurados a prestatarios desatendidos.
Estas empresas utilizan métodos innovadores para gestionar el riesgo y los incumplimientos, incluyendo la verificación biométrica y la inteligencia artificial.
El sector parece estar recuperándose del colapso de 2022 que causó quiebras generalizadas y un largo “invierno cripto.”
El aumento de los precios de las criptomonedas y regulaciones favorables como la Ley GENIUS están alimentando un renovado interés en el préstamo de criptomonedas.
En una reciente entrevista con The Financial Times, Diego Estevez, fundador de Divine Research con sede en San Francisco, reveló que desde diciembre, la empresa ha emitido alrededor de 30,000 préstamos a corto plazo no garantizados, típicamente por debajo de $1,000 en USD Coin (USDC).
“Estamos prestando a personas comunes como maestros de secundaria, vendedores de frutas … básicamente cualquiera que tenga acceso a internet puede acceder a nuestros fondos”, dijo Estevez. Para compensar una tasa de morosidad promedio del 40%, Divine cobra tasas de interés fijas entre el 20% y el 30%, y utiliza tecnología de escaneo de iris desarrollada por Sam Altman de OpenAI para prevenir morosidades recurrentes.
Otros proyectos también están ingresando al espacio con modelos de colateral innovadores y nuevas formas de gestionar los incumplimientos.
Por ejemplo, la startup de criptomonedas 3Jane ofrece líneas de crédito no garantizadas en la blockchain de Ethereum (ETH). Los prestatarios deben proporcionar prueba verificable de activos o flujos de efectivo futuros, pero no se requiere garantía. La empresa también está trabajando en una nueva plataforma de préstamos que utiliza agentes de IA, quienes estarían “obligados programáticamente a seguir los convenios de deuda”, lo que les permitiría ser prestados a tasas significativamente más bajas.
Wildcat, un protocolo en la blockchain de Ethereum que ofrece préstamos flexibles, a tasa fija y subgarantizados principalmente para creadores de mercado y empresas de comercio de criptomonedas, permite a los prestatarios establecer sus propios términos, incluyendo tasas de interés y duración del préstamo.
“En caso de incumplimiento, los prestamistas se coordinan directamente entre sí para buscar recursos”, explicó Evgeny Gaevoy, asesor de Wildcat y director ejecutivo de Wintermute.
El regreso del préstamo de criptomonedas arriesgado marca un gran cambio desde el colapso de 2022, cuando la caída de los precios de las criptomonedas llevó a incumplimientos y quiebras masivas, siendo la más notable el colapso de FTX, que aún está en proceso de reembolso a sus acreedores. La crisis desencadenó un "invierno cripto" de casi dos años que congeló la confianza de los inversores.
Ahora, con los precios de las criptomonedas en aumento y los analistas prediciendo una próxima temporada de altcoins, catalizada por la reciente aprobación de la Ley GENIUS, la industria de préstamos de criptomonedas parece estar viendo un renacer. Incluso se informa que JPMorgan está explorando el lanzamiento de préstamos respaldados por las tenencias de criptomonedas de sus clientes.
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¿Está volviendo el préstamo de criptomonedas?
Una nueva ola de startups de préstamos criptográficos está extendiendo préstamos de alto riesgo a corto plazo a prestatarios desatendidos, reavivando un sector que casi colapsó en 2022.
Resumen
En una reciente entrevista con The Financial Times, Diego Estevez, fundador de Divine Research con sede en San Francisco, reveló que desde diciembre, la empresa ha emitido alrededor de 30,000 préstamos a corto plazo no garantizados, típicamente por debajo de $1,000 en USD Coin (USDC).
“Estamos prestando a personas comunes como maestros de secundaria, vendedores de frutas … básicamente cualquiera que tenga acceso a internet puede acceder a nuestros fondos”, dijo Estevez. Para compensar una tasa de morosidad promedio del 40%, Divine cobra tasas de interés fijas entre el 20% y el 30%, y utiliza tecnología de escaneo de iris desarrollada por Sam Altman de OpenAI para prevenir morosidades recurrentes.
Otros proyectos también están ingresando al espacio con modelos de colateral innovadores y nuevas formas de gestionar los incumplimientos.
Por ejemplo, la startup de criptomonedas 3Jane ofrece líneas de crédito no garantizadas en la blockchain de Ethereum (ETH). Los prestatarios deben proporcionar prueba verificable de activos o flujos de efectivo futuros, pero no se requiere garantía. La empresa también está trabajando en una nueva plataforma de préstamos que utiliza agentes de IA, quienes estarían “obligados programáticamente a seguir los convenios de deuda”, lo que les permitiría ser prestados a tasas significativamente más bajas.
Wildcat, un protocolo en la blockchain de Ethereum que ofrece préstamos flexibles, a tasa fija y subgarantizados principalmente para creadores de mercado y empresas de comercio de criptomonedas, permite a los prestatarios establecer sus propios términos, incluyendo tasas de interés y duración del préstamo.
“En caso de incumplimiento, los prestamistas se coordinan directamente entre sí para buscar recursos”, explicó Evgeny Gaevoy, asesor de Wildcat y director ejecutivo de Wintermute.
El regreso del préstamo de criptomonedas arriesgado marca un gran cambio desde el colapso de 2022, cuando la caída de los precios de las criptomonedas llevó a incumplimientos y quiebras masivas, siendo la más notable el colapso de FTX, que aún está en proceso de reembolso a sus acreedores. La crisis desencadenó un "invierno cripto" de casi dos años que congeló la confianza de los inversores.
Ahora, con los precios de las criptomonedas en aumento y los analistas prediciendo una próxima temporada de altcoins, catalizada por la reciente aprobación de la Ley GENIUS, la industria de préstamos de criptomonedas parece estar viendo un renacer. Incluso se informa que JPMorgan está explorando el lanzamiento de préstamos respaldados por las tenencias de criptomonedas de sus clientes.