Este artículo es del artículo Espinaca Espinaca y fue compilado, compilado y contribuido por ForesightNews. (Sinopsis: Hay un desastre de depósito en la comunidad de Taiwán, muchos intercambios no tienen seguimiento y SNS grita "rehúsate a usar los intercambios de Taiwán") (Suplemento de antecedentes: ¡un solo dígito!) Los proveedores de servicios de moneda virtual de Taiwán "ahora tienen 8 restantes", comienza la competencia de la oligarquía cripto) Este es el estado actual de la regulación de las criptomonedas en 2025: un juego caro que todos los participantes saben que es una broma, pero todos tienen que seguir actuando. Spinach leyó recientemente un documento informativo reciente publicado por el Banco de Pagos Internacionales (BIS), "Anti-Money Laundering Compliance Scheme for Crypto Assets"[1]. Como banco central de los bancos centrales del mundo, cada informe del BPI se convertirá en un barómetro para la regulación financiera en varios países. Así que cuando vi el titular, mi primera reacción fue: ¿Por fin, alguien ha descubierto una forma de controlar las criptomonedas? Sin embargo, al leer todo el artículo, me di cuenta de que este documento no es una solución utilizable y puede parecerme más una rendición decente. El BIS utiliza el lenguaje académico para admitir eufemísticamente una cruel verdad: el sistema KYC/AML de las finanzas tradicionales ha fracasado por completo ante la interfaz criptográfica descentralizada. ¿Cuáles son sus propuestas "innovadoras"? Marque la billetera, anime a los usuarios a verificar si la otra parte cumple y realice la verificación final en el lugar de depósito y retiro. Esto es como un maestro de artes marciales, que ha practicado dieciocho palmas del dragón toda su vida, y de repente descubre que el oponente está conduciendo un tanque, por lo que sugiere que todos pongan un letrero en la puerta de la ciudad: "Está prohibido ingresar a los tanques". Sin mencionar cuán alto es el costo de implementación y el costo de coordinación de la puntuación, incluso si se implementa, ¿qué debo hacer si otros arrojan algunos venenos en la cuenta de billetera de alta puntuación? Animar a los usuarios a que comprueben por sí mismos es como pedirle que compruebe si la factura se ha utilizado para comprar drogas cuando se recogen dólares. Lo que funciona en teoría, absurdo en la práctica. KYC/AML en depósitos y retiros puede ser lo último decente que les queda a estas instituciones tradicionales, al menos puedes verificar tu identidad y el origen de los fondos. ¿Por qué el sistema regulatorio tradicional es casi completamente ineficaz en la cadena? Esto nos lleva a una regla regulatoria ridícula que los reguladores de todo el mundo continúan implementando: la Regla de Viaje. Travel Rule: Una farsa de las finanzas tradicionales al mundo cripto Para entender lo absurdo de la Travel Rule, primero debemos entender su pasado y presente. En 1996, cuando Internet todavía era de acceso telefónico, la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN) introdujo por primera vez la Regla de Viaje como parte de la Ley de Secreto Bancario. El requisito era simple: los bancos que procesaban transferencias electrónicas superiores a 3.000 dólares tenían que pasar la información del remitente a la siguiente institución financiera. Esto funciona bien en el sistema bancario tradicional, ¿por qué? Porque los bancos están centralizados, tienen información completa de los clientes y tienen sistemas de transmisión de información estandarizados como SWIFT. ICBC sabe todo sobre Zhang San, y CCB sabe todo sobre Li Si, e intercambiar información al transferir dinero es un éxito natural. Pero en 2019, el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) tomó una decisión que cambió las reglas del juego: ampliar el conjunto de reglas de viaje a las criptomonedas. ¿Qué es el GAFI? Organismo intergubernamental establecido en 1989 para combatir el lavado de dinero de las drogas. Sus "40 recomendaciones" se consideran el estándar de oro mundial para la lucha contra el lavado de dinero. Cuando el GAFI habla, los reguladores de todo el mundo escuchan. El 21 de junio de 2019, el GAFI adoptó una nota explicativa (INR.15) sobre la Recomendación 15 en Orlando, aplicando la extensión de la Regla de Viaje al espacio de activos virtuales que originalmente se aplicaba a las transferencias electrónicas de instituciones financieras tradicionales. Los proveedores de servicios de activos virtuales (VASP) deben recopilar y transmitir información de identidad del remitente y del destinatario cuando procesan transacciones superiores a 1.000 USD/EUR, entre las que se incluyen: Nombre Número de cuenta (dirección del monedero) Geolocalización o número de identificación Más detalles si es necesario Su lógica es: dado que Travel Rule ha estado en funcionamiento en las finanzas tradicionales durante más de 20 años, debería estar bien en el mundo de las criptomonedas. El problema con esta lógica es que no entienden cómo funciona la cadena de bloques en absoluto. Echemos un vistazo al estado actual de la implementación de las reglas de viaje. Según el informe del GAFI de junio de 2025, 99 jurisdicciones afirman haber aprobado o están en proceso de aprobar la legislación de la Regla de Viaje. Suena increíble, ¿verdad? Pero el diablo está en los detalles. El 75% de las jurisdicciones siguen cumpliendo solo parcialmente o no cumplen [2], exactamente igual que en abril de 2023: el 75% de 73 países, cero progreso. ¿A qué se debe esto? Porque cada país está comprometido con su propio conjunto. Estados Unidos mantiene la antigua regla de 1996: el umbral de los 3.000 dólares. Pero el GAFI recomendó 1.000 dólares, y se produjo la primera división. Singapur fue uno de los primeros países en responder, a partir del 28 de enero de 2020 con un umbral de 1.500 dólares singapurenses. Corea del Sur lo implementó el 25 de marzo de 2022, con un umbral de 1 millón de wones (unos 821 dólares estadounidenses). Japón dice que todas las transacciones, independientemente de la cantidad. La Unión Europea está aún más desesperada, retrasando la implementación del Reglamento de Transferencia de Fondos (TFR) hasta el 30 de diciembre de 2024, y luego diciendo: No tenemos umbral, 1 centavo de euro también necesita una regla de viaje. ¿El resultado? Una transferencia de $ 1500 de los Estados Unidos a la Unión Europea, los Estados Unidos dijeron que no había regla de viaje, la Unión Europea dijo que debía hacerlo. Ambas partes "cumplen", pero el acuerdo está estancado. Y eso no es lo más confuso. Israel implementó la Regla de Viaje en 2021 con umbral cero, pero casi ningún otro país se ha conectado con ella. Canadá también tiene un umbral cero, pero sus reglas son incompatibles con las de otros países. ¿Cuál es el resultado de esta fragmentación? Según la Encuesta del Sector 2024 de Notabene [3], a pesar de una mejora con respecto al año anterior (del 52% al 29%), el 29% de los VASP siguen transmitiendo indiscriminadamente información sobre las Reglas de Viaje a todas las contrapartes sin realizar ninguna evaluación de diligencia debida. Este "lanzamiento de una amplia red" en realidad refleja una realidad incómoda: la mayoría de los VASP son solo formalidades, porque no hay forma de verificar si el adversario realmente está usando esta información y si cumple con los requisitos. DeFi: El callejón sin salida de la regla de viaje Mientras que los reguladores todavía están luchando con la regla de viaje de los exchanges centralizados, DeFi ha evitado por completo este problema. La premisa de la Regla de Viaje es que hay un VASP (intermediario) para hacerla cumplir. Utilizo MetaMask para intercambiar monedas directamente en Uniswap, ¿puedo preguntar: ¿MetaMask es VASP? Es solo un complemento del navegador ¿Es Uniswap VASP? Es solo un fragmento de código ¿Ethereum Miner VASP? Simplemente verifican la transacción cuando las dos partes de la transacción son transacciones directamente entre pares, y no hay ningún intermediario para ejecutar la Regla de Viaje. Es como...
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¿Por qué el sistema de regulación tradicional se ha convertido en una broma en la Cadena de bloques?
Este artículo es del artículo Espinaca Espinaca y fue compilado, compilado y contribuido por ForesightNews. (Sinopsis: Hay un desastre de depósito en la comunidad de Taiwán, muchos intercambios no tienen seguimiento y SNS grita "rehúsate a usar los intercambios de Taiwán") (Suplemento de antecedentes: ¡un solo dígito!) Los proveedores de servicios de moneda virtual de Taiwán "ahora tienen 8 restantes", comienza la competencia de la oligarquía cripto) Este es el estado actual de la regulación de las criptomonedas en 2025: un juego caro que todos los participantes saben que es una broma, pero todos tienen que seguir actuando. Spinach leyó recientemente un documento informativo reciente publicado por el Banco de Pagos Internacionales (BIS), "Anti-Money Laundering Compliance Scheme for Crypto Assets"[1]. Como banco central de los bancos centrales del mundo, cada informe del BPI se convertirá en un barómetro para la regulación financiera en varios países. Así que cuando vi el titular, mi primera reacción fue: ¿Por fin, alguien ha descubierto una forma de controlar las criptomonedas? Sin embargo, al leer todo el artículo, me di cuenta de que este documento no es una solución utilizable y puede parecerme más una rendición decente. El BIS utiliza el lenguaje académico para admitir eufemísticamente una cruel verdad: el sistema KYC/AML de las finanzas tradicionales ha fracasado por completo ante la interfaz criptográfica descentralizada. ¿Cuáles son sus propuestas "innovadoras"? Marque la billetera, anime a los usuarios a verificar si la otra parte cumple y realice la verificación final en el lugar de depósito y retiro. Esto es como un maestro de artes marciales, que ha practicado dieciocho palmas del dragón toda su vida, y de repente descubre que el oponente está conduciendo un tanque, por lo que sugiere que todos pongan un letrero en la puerta de la ciudad: "Está prohibido ingresar a los tanques". Sin mencionar cuán alto es el costo de implementación y el costo de coordinación de la puntuación, incluso si se implementa, ¿qué debo hacer si otros arrojan algunos venenos en la cuenta de billetera de alta puntuación? Animar a los usuarios a que comprueben por sí mismos es como pedirle que compruebe si la factura se ha utilizado para comprar drogas cuando se recogen dólares. Lo que funciona en teoría, absurdo en la práctica. KYC/AML en depósitos y retiros puede ser lo último decente que les queda a estas instituciones tradicionales, al menos puedes verificar tu identidad y el origen de los fondos. ¿Por qué el sistema regulatorio tradicional es casi completamente ineficaz en la cadena? Esto nos lleva a una regla regulatoria ridícula que los reguladores de todo el mundo continúan implementando: la Regla de Viaje. Travel Rule: Una farsa de las finanzas tradicionales al mundo cripto Para entender lo absurdo de la Travel Rule, primero debemos entender su pasado y presente. En 1996, cuando Internet todavía era de acceso telefónico, la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN) introdujo por primera vez la Regla de Viaje como parte de la Ley de Secreto Bancario. El requisito era simple: los bancos que procesaban transferencias electrónicas superiores a 3.000 dólares tenían que pasar la información del remitente a la siguiente institución financiera. Esto funciona bien en el sistema bancario tradicional, ¿por qué? Porque los bancos están centralizados, tienen información completa de los clientes y tienen sistemas de transmisión de información estandarizados como SWIFT. ICBC sabe todo sobre Zhang San, y CCB sabe todo sobre Li Si, e intercambiar información al transferir dinero es un éxito natural. Pero en 2019, el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) tomó una decisión que cambió las reglas del juego: ampliar el conjunto de reglas de viaje a las criptomonedas. ¿Qué es el GAFI? Organismo intergubernamental establecido en 1989 para combatir el lavado de dinero de las drogas. Sus "40 recomendaciones" se consideran el estándar de oro mundial para la lucha contra el lavado de dinero. Cuando el GAFI habla, los reguladores de todo el mundo escuchan. El 21 de junio de 2019, el GAFI adoptó una nota explicativa (INR.15) sobre la Recomendación 15 en Orlando, aplicando la extensión de la Regla de Viaje al espacio de activos virtuales que originalmente se aplicaba a las transferencias electrónicas de instituciones financieras tradicionales. Los proveedores de servicios de activos virtuales (VASP) deben recopilar y transmitir información de identidad del remitente y del destinatario cuando procesan transacciones superiores a 1.000 USD/EUR, entre las que se incluyen: Nombre Número de cuenta (dirección del monedero) Geolocalización o número de identificación Más detalles si es necesario Su lógica es: dado que Travel Rule ha estado en funcionamiento en las finanzas tradicionales durante más de 20 años, debería estar bien en el mundo de las criptomonedas. El problema con esta lógica es que no entienden cómo funciona la cadena de bloques en absoluto. Echemos un vistazo al estado actual de la implementación de las reglas de viaje. Según el informe del GAFI de junio de 2025, 99 jurisdicciones afirman haber aprobado o están en proceso de aprobar la legislación de la Regla de Viaje. Suena increíble, ¿verdad? Pero el diablo está en los detalles. El 75% de las jurisdicciones siguen cumpliendo solo parcialmente o no cumplen [2], exactamente igual que en abril de 2023: el 75% de 73 países, cero progreso. ¿A qué se debe esto? Porque cada país está comprometido con su propio conjunto. Estados Unidos mantiene la antigua regla de 1996: el umbral de los 3.000 dólares. Pero el GAFI recomendó 1.000 dólares, y se produjo la primera división. Singapur fue uno de los primeros países en responder, a partir del 28 de enero de 2020 con un umbral de 1.500 dólares singapurenses. Corea del Sur lo implementó el 25 de marzo de 2022, con un umbral de 1 millón de wones (unos 821 dólares estadounidenses). Japón dice que todas las transacciones, independientemente de la cantidad. La Unión Europea está aún más desesperada, retrasando la implementación del Reglamento de Transferencia de Fondos (TFR) hasta el 30 de diciembre de 2024, y luego diciendo: No tenemos umbral, 1 centavo de euro también necesita una regla de viaje. ¿El resultado? Una transferencia de $ 1500 de los Estados Unidos a la Unión Europea, los Estados Unidos dijeron que no había regla de viaje, la Unión Europea dijo que debía hacerlo. Ambas partes "cumplen", pero el acuerdo está estancado. Y eso no es lo más confuso. Israel implementó la Regla de Viaje en 2021 con umbral cero, pero casi ningún otro país se ha conectado con ella. Canadá también tiene un umbral cero, pero sus reglas son incompatibles con las de otros países. ¿Cuál es el resultado de esta fragmentación? Según la Encuesta del Sector 2024 de Notabene [3], a pesar de una mejora con respecto al año anterior (del 52% al 29%), el 29% de los VASP siguen transmitiendo indiscriminadamente información sobre las Reglas de Viaje a todas las contrapartes sin realizar ninguna evaluación de diligencia debida. Este "lanzamiento de una amplia red" en realidad refleja una realidad incómoda: la mayoría de los VASP son solo formalidades, porque no hay forma de verificar si el adversario realmente está usando esta información y si cumple con los requisitos. DeFi: El callejón sin salida de la regla de viaje Mientras que los reguladores todavía están luchando con la regla de viaje de los exchanges centralizados, DeFi ha evitado por completo este problema. La premisa de la Regla de Viaje es que hay un VASP (intermediario) para hacerla cumplir. Utilizo MetaMask para intercambiar monedas directamente en Uniswap, ¿puedo preguntar: ¿MetaMask es VASP? Es solo un complemento del navegador ¿Es Uniswap VASP? Es solo un fragmento de código ¿Ethereum Miner VASP? Simplemente verifican la transacción cuando las dos partes de la transacción son transacciones directamente entre pares, y no hay ningún intermediario para ejecutar la Regla de Viaje. Es como...