تحليل عميق لقواعد "إعفاء المسؤولية عن الواجبات" لمكتب إدارة النقد الأجنبي في البنوك: توضيح القواعد والحقوق والواجبات

أصدرت إدارة النقد الأجنبي في 26 ديسمبر "لوائح الإعفاء من المسؤولية في أعمال البنوك في سوق الصرف (تجريبي)"، حيث تحدد هذه الوثيقة بوضوح حدود مسؤولية البنوك في أعمال سوق الصرف وظروف الإعفاء. ستقوم هذه المقالة بتحليل الأهمية الرئيسية والنقاط الأساسية لهذه اللوائح، لمساعدة القراء على فهم القواعد والحقوق والواجبات في أعمال سوق الصرف.

يهدف إصدار هذا النظام إلى تجنب الإفراط في التنظيم وضمان استقرار النظام المالي. إنه لا يتعلق فقط بعمليات الأعمال اليومية للبنوك، بل يرتبط أيضًا ارتباطًا وثيقًا بمصالح كل متداول.

الالتزامات الرئيسية للبنك

1. واجب العناية في ممارسة الأعمال: يجب على البنك أن يقوم خلال كامل عملية سوق الصرف (forex) بواجبات "معرفة العميل، معرفة الأعمال، الفحص العناية"، وتنفيذ تدابير فعالة لإدارة المخاطر.

2. التزامات مراجعة الامتثال: إجراء مراجعة امتثال لحسابات العملاء في سوق الصرف (forex) ، والتحويلات المالية ، وعمليات شراء وبيع العملات الأجنبية ، وتنفيذها بدقة وفقًا للوائح إدارة سوق الصرف (forex).

3. التزام بتقارير المراقبة: إجراء مراقبة مخاطر التداول، واكتشاف المخاطر المحتملة للانتهاكات في الوقت المناسب وإبلاغ هيئة إدارة سوق الصرف.

4. الالتزام بالقواعد الدولية وواجبات الإبلاغ: عند اكتشاف مخاطر انتهاك القواعد الدولية المتبعة في الأعمال عبر الحدود، يجب الإبلاغ عنها على الفور إلى إدارة سوق الصرف.

5. واجب التعاون في تقييم الشكوى: عند فتح التحقيق من قبل مكتب سوق الصرف، إذا اعتقدت أنه يتوافق مع ظروف الإعفاء من المسؤولية، يجب ملء وإرسال "نموذج الشكوى" والأدلة ذات الصلة في الوقت المناسب.

عواقب عدم الوفاء بالالتزامات

إذا لم تلتزم البنوك بالواجبات المنصوص عليها، فسوف تواجه مسؤوليات قانونية تشمل العقوبات الإدارية. تستند هذه المسؤوليات إلى "قانون العقوبات الإدارية لجمهورية الصين الشعبية" و"لوائح إدارة سوق الصرف لجمهورية الصين الشعبية"، ولا تشمل قبول محادثة وتصحيح من هيئة الصرف، أو النقد والتوجيه، أو تحذيرات المخاطر.

سلوكيات التداول عالية المخاطر

من المرجح أن تشمل المعاملات ذات المخاطر التي ستقوم البنوك بالإبلاغ عنها: التجارة الوهمية، التمويل الوهمي، مكاتب الصرافة غير الرسمية، القمار عبر الحدود، الاحتيال للحصول على استرداد ضريبة الصادرات، والأنشطة المالية عبر الحدود غير القانونية المتعلقة بالعملات الافتراضية.

في تداول العملات الافتراضية، تشمل الخصائص النموذجية للتداول عالي التردد وعالي المخاطر:

• إجراء عمليات شحن وسحب متكررة، وعمليات تذبذبات
• مسار تدفق الأموال معقد، يمر عبر عدة حسابات أو يتصل مباشرة بالبورصات الخارجية
• تحويلات أو تقسيمات مالية كبيرة، تفتقر إلى خلفية تجارية معقولة
• مصادر الأموال واستخداماتها غير متطابقة
• طرق تدفق الأموال "غير رسمية"، تفتقر إلى دعم خلفية تجارية معيارية
• الأموال تمر عبر عدة عناوين محافظ أو منصات تداول، وتصل في النهاية إلى حسابات خارجية أو بورصات خارجية
• قد يتم إجراء معاملات مجهولة الهوية من خلال خلاط العملات
• دخول وخروج الأموال الكبيرة خلال فترة قصيرة، تتجه إلى العديد من المنصات أو الحسابات

مجموعة المتداولين ذوي المخاطر العالية

1. المتداولون الذين يقومون بالتحكيم بشكل متكرر: يستغلون بشكل متكرر الفرص في سوق العملات الرقمية، ويتعاملون بمبالغ كبيرة ويقومون بتداولات متكررة.

2. المتداولون المجهولون: يستخدمون مسارات تداول معقدة لإخفاء تدفق الأموال، من خلال أدوات مجهولة أو التداول في مناطق ذات رقابة ضعيفة.

3. الأشخاص الذين لديهم عمليات مالية غير طبيعية: تدفق الأموال داخل وخارج الحساب بشكل متكرر وبمبالغ ضخمة، لا يتناسب مع الوضع الاقتصادي الشخصي، ولا يمكنهم تقديم تفسير منطقي للتداول.

حالات تجاوز البنك لقدرة المراجعة

1. القيود التقنية والموارد: مثلما تتضمن تجارة العملات الافتراضية عددًا كبيرًا من عناوين المحافظ الخارجية المجهولة، أو يتم من خلال منصات التداول اللامركزية، فإن البنوك تجد صعوبة في تتبع المصدر الحقيقي للأموال ومكانها.

2. اللوائح وشفافية المعلومات: نظرًا لعدم وجود إطار تنظيمي دولي موحد، قد تواجه البنوك صعوبة في تقييم الامتثال للمعاملات التي تشمل عدة دول.

3. المعاملات معقدة للغاية: مثل مرور الأموال عبر عمليات خلط متعددة، وحسابات شركات "وهمية" متعددة أو حسابات مرتبطة، مما يؤدي إلى تدفق الأموال بشكل فوضوي للغاية.

التعامل مع تعارض القواعد الدولية واللوائح المحلية

عندما تتعارض القواعد الدولية مع اللوائح المحلية، فإن البنوك عادةً ما تعطي الأولوية للالتزام باللوائح المحلية. وذلك لأن البنوك تعمل محلياً، وتحتاج إلى الامتثال للقوانين المحلية لضمان استقرار النظام المالي.

بالنسبة للمتداولين، يجب أن يولوا اهتمامًا خاصًا لهذه الصراعات المحتملة. قبل القيام بالتداول، ينبغي عليهم فهم القوانين والسياسات المحلية بشكل كامل، لتجنب الأضرار التي قد تلحق بمصالحهم نتيجة تضارب القواعد، كما يجب أن يدركوا أن البنوك قد ترفض تنفيذ بعض العمليات التي تبدو ممكنة تحت القواعد الدولية بسبب متطلبات الامتثال.

دور المتداولين في عملية الشكوى البنكية

عندما يتم التحقيق في البنك بسبب انتهاكات ويقوم بالاستئناف، قد يلعب المتداولون الأدوار التالية:

1. المساعدة في التحقيق: قد تحتاج إلى تقديم مستندات تتعلق بالأعمال، مثل عقود التداول وسجلات المعاملات المالية، لاستعادة الوضع الحقيقي للمعاملات.

2. المسؤولية المحتملة المرتبطة: تقديم الأدلة ينطوي على مخاطر معينة. إذا كانت هناك مشاكل في الأدلة المقدمة من المتداول، فقد يؤثر ذلك على شكوى البنك، بل وقد يعرض نفسه للتحقيق.

بشكل عام، يجب على المتداولين توخي الحذر أثناء عملية الشكوى ضد البنك، وتقديم الأدلة بدقة، من أجل حماية حقوقهم القانونية وحقوق البنك. يجب أن يتعاون المتداولون الذين يقومون بتداولات مطابقة للقوانين مع التحقيقات ويقدموا الأدلة كجزء من واجب المواطن، ومن المفترض أن تكون هذه الممارسات محمية بموجب القانون. ولكن إذا كانت هناك مخالفات في التداول نفسه، فقد تكشف الأدلة المقدمة عن هذه المخالفات، مما يعرضهم لمخاطر قانونية.