تفسير "قواعد مسؤولية الامتثال لعمليات الصرف البنكية": توضيح القواعد والحقوق والواجبات

في الآونة الأخيرة، أصدرت إدارة النقد الأجنبي "قواعد مسؤوليات وإعفاءات البنك في معاملات سوق الصرف (التجريبية)"، حيث تحدد هذه الوثيقة حدود المسؤولية وإعفاءات البنك في معاملات سوق الصرف بشكل واضح. تهدف هذه القواعد إلى تجنب الإفراط في التنظيم، وضمان استقرار النظام المالي، وهي لا تتعلق فقط بعمليات البنك اليومية، بل ترتبط أيضًا ارتباطًا وثيقًا بمصالح كل متداول.

الالتزامات الرئيسية للبنك

1. واجب العناية المهنية: يجب على البنك أن يؤدي "فهم العميل، وفهم العمل، ومراجعة العناية" في جميع مراحل عمليات سوق الصرف (forex)، وتنفيذ تدابير فعالة لإدارة المخاطر.

2. واجب مراجعة الامتثال: إجراء مراجعة امتثال لحسابات العملاء في سوق الصرف (forex) ، وتدفق الأموال ، والتحويلات ، وعمليات بيع وشراء العملات الأجنبية ، وتنفيذ اللوائح الخاصة بإدارة سوق الصرف (forex) بدقة.

3. واجب تقرير المراقبة: تنفيذ مراقبة مخاطر التداول، واكتشاف المخاطر المحتملة للانتهاكات في الوقت المناسب وإبلاغ إدارة سوق الصرف.

4. الالتزام بالقواعد الدولية وواجبات الإبلاغ: عند اكتشاف مخاطر انتهاك القواعد المتبعة دوليًا في الأعمال عبر الحدود، يجب الإبلاغ على الفور إلى هيئة إدارة سوق الصرف.

5. واجب التعاون في تقييم الشكاوى: عند التحقيق من قبل إدارة النقد الأجنبي، إذا اعتقدت أنه ينطبق عليها ظروف الإعفاء من المسؤولية، يجب ملء وإرسال "نموذج الشكوى" والأدلة ذات الصلة في الوقت المناسب.

عواقب عدم الوفاء بالالتزامات

إذا لم تقم البنوك بالالتزام بالواجبات المنصوص عليها، فسوف تواجه مسؤولية قانونية تشمل العقوبات الإدارية. تستند هذه المسؤوليات إلى قانون العقوبات الإدارية لجمهورية الصين الشعبية ولوائح إدارة سوق الصرف لجمهورية الصين الشعبية.

سلوكيات التداول عالية المخاطر

قد تركز البنوك على مخاطر التداول التالية:

• تداول يشتبه في كونه تجارة زائفة، تمويل زائف، مصارف تحت الأرض، قمار عبر الحدود، الاحتيال للحصول على استرداد ضريبة الصادرات وغيرها من السلوكيات.
• تتعلق أنشطة التداول المالية عبر الحدود غير القانونية بالعملات الافتراضية
• تداول العملات الرقمية عالي التردد، مثل إعادة الشحن المتكررة، والسحب، والعمليات المتقطعة، وغيرها
• مسار تدفق الأموال معقد، ويشمل عدة حسابات أو يتصل مباشرة بالبورصات الخارجية للتداول
• المعاملات الكبيرة للتحويلات المالية، وتفكيك الأموال التي تفتقر إلى خلفية تجارية معقولة

جماعات التداول عالية المخاطر

1. المتداولون المتكرّرون: مثل الأشخاص الذين يقومون بعمليات التبادل لتحقيق ربح من USDT
2. المتداولون المجهولون: الأفراد الذين يستخدمون مسارات تداول معقدة لإخفاء تدفق الأموال
3. المتعاملون الذين لديهم عمليات مالية غير طبيعية: المتداولون الذين يقومون بإيداعات وسحوبات متكررة بمبالغ ضخمة لا تتناسب مع وضعهم المالي الشخصي.

حالات تتجاوز قدرة البنك على المراجعة

1. القيود التقنية والموارد: مثل عدم القدرة على تتبع معاملات العملات الرقمية التي تنطوي على عدد كبير من عناوين المحافظ الخارجية المجهولة.
2. مسائل التنظيم وشفافية المعلومات: تتعلق بالتداول بين دول مختلفة مع سياسات تنظيمية متعددة، أو عندما لا تقدم منصات التداول سجلات تداول كاملة ودقيقة.
3. 交易异常复杂：如经过多次混币操作، من خلال حسابات شركات "فارغة" متعددة لإجراء التحويلات

كيفية التعامل مع تعارض القواعد الدولية واللوائح المحلية

تفضل البنوك عمومًا اتباع اللوائح المحلية. على سبيل المثال، على الرغم من أن بعض القواعد الدولية تسمح باستخدام العملات الافتراضية في المدفوعات عبر الحدود، إلا أن البنوك لا تزال ملزمة بالامتثال للتشريعات المحلية بسبب القيود الصارمة على تداول العملات الافتراضية في البلاد. يجب على المتداولين فهم السياسات ذات الصلة بشكل كامل لتجنب الأضرار الناتجة عن تضارب القواعد.

دور المتداولين في عملية الشكوى البنكية

1. مساعدة في التحقيق: قد تحتاج إلى تقديم معلومات ذات صلة بالعمل للمساعدة في استعادة الوضع الحقيقي للصفقة.
2. المسؤولية المحتملة المرتبطة: يجب توخي الحذر عند تقديم الأدلة، إن تقديم أدلة على معاملات قانونية بشكل صحيح عادة لا يزيد من المخاطر، ولكن إذا كانت المعاملة نفسها تنطوي على انتهاكات، فقد تواجه مخاطر قانونية.

بشكل عام، يجب على المتداولين أن يظلوا حذرين خلال عملية الشكوى إلى البنك، وأن يقدموا الأدلة بدقة، من أجل حماية حقوقهم القانونية وحقوق البنك.